中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表

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中國經(jīng)驗(yàn)生命表簡史

1847年，在華設(shè)立代表處的英國標(biāo)準(zhǔn)人壽編制出了第一張中國生命表。在1929-1931間，中國人自己編制出一張生命表，稱"農(nóng)民生命表"。

1980年代中國恢復(fù)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)后的10多年中，由于沒有過去壽險(xiǎn)經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)可遵循，壽險(xiǎn)費(fèi)率的厘定和責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算所用的死亡率只能借助日本全會(huì)社第二回生命表，并據(jù)此開發(fā)了簡易人身保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。1984年又引進(jìn)了日本全會(huì)社第三回生命表，并以此表為基礎(chǔ)推出了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。但日本經(jīng)驗(yàn)死亡率水平與中國被保險(xiǎn)人群死亡率水平存在差異，這使中國壽險(xiǎn)業(yè)不能準(zhǔn)確、合理地制定保險(xiǎn)費(fèi)率和提留壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。

1991年底，我國壽險(xiǎn)長期業(yè)務(wù)承保人數(shù)超過8000萬人，而1982年第2次全國人口普查也得到了完整的國民生命表資料，這些數(shù)據(jù)已足夠讓壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行死亡率調(diào)查。1992年下半年，中國人民保險(xiǎn)公司受中國人民銀行的委托，著手研究編制經(jīng)驗(yàn)生命表的可行性。1993年開始設(shè)計(jì)總體方案與實(shí)施步驟，并對(duì)方案進(jìn)行多方面的可行性研究和論證。編表方案于1993年底獲得批準(zhǔn)，1994年正式實(shí)施。1994年8月底正式在全國范圍內(nèi)開展經(jīng)驗(yàn)生命表編制的資料收集工作，全部資料收集工作于1994年底完成，經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)資料上報(bào)工作于1995年1月底完成，數(shù)據(jù)庫的建立與數(shù)據(jù)檢驗(yàn)工作在1995年3月完成。1995年4月，技術(shù)編制工作小組集中開始對(duì)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行研究，同時(shí)研究國際上編表技術(shù)。在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)、充分聽取國內(nèi)有關(guān)專家及保險(xiǎn)實(shí)踐工作者等多方面意見的基礎(chǔ)上，于同年7月底順利完成了"中國人壽保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)生命表(1990~1993)"的技術(shù)編制工作，整個(gè)技術(shù)編制工作歷時(shí)四個(gè)月。英文名稱為:"China Life Insurance Mortality Table(1990~1993)"，簡稱:"CL(1990-1993)"。

1998年至2003年，隨著人民生活水平、醫(yī)療水平的提高，以及保險(xiǎn)公司個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保制度的實(shí)施，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)被保險(xiǎn)人群體的死亡率發(fā)生了較大的變化;同時(shí)，全國保費(fèi)收入年平均增長25.17%，保險(xiǎn)深度由1.76%升至3.33%，保險(xiǎn)密度由114.84元上升為 287.44元，中國的壽險(xiǎn)業(yè)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。這些都使得行業(yè)迫切需要一張能夠反映新時(shí)期行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的生命表。與此同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)也已經(jīng)在各方面具備了編制新生命表的條件。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:一是2000年來，各保險(xiǎn)公司已積累了大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料;二是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平有了很大的提高，國內(nèi)各保險(xiǎn)公司都自主設(shè)計(jì)開發(fā)或購買了電腦業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高了數(shù)據(jù)的質(zhì)量，使行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)查成為可能;三是保險(xiǎn)行業(yè)已積累了較多的死亡率分析經(jīng)驗(yàn)，儲(chǔ)備了相應(yīng)的精算專業(yè)人才隊(duì)伍。

中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(1990-1993)

基本情況

中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(1990-1993)數(shù)據(jù)基于1990-1993年間的壽險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)編制，中國人民銀行于1996年6月23日正式公布使用，為新中國保險(xiǎn)業(yè)第一版經(jīng)驗(yàn)生命表。該版本經(jīng)驗(yàn)生命表現(xiàn)已停用。

中國第一張壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表命名為:"中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(1990一1993)"，英文名稱為:"China Life Insurance Mortality，Table(1990-1993)"，簡稱:"CL(l990-1993)"。其中非養(yǎng)老金類業(yè)務(wù)用表三張，養(yǎng)老金類業(yè)務(wù)用表三張(見附表)，分別為:

1.非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男表，簡稱:"CLI(1990-1993)"

2.非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)女表，簡稱:"CL2(1990-1993)"

3.非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男女表，簡稱:"CL3(1990-1993)"

4.養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男表，簡稱:"C14(1990-1993)"

5.養(yǎng)老金業(yè)務(wù)女表，簡稱:"CL5(1990-1993)"

6.養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男女表，簡稱:"CL6(1990-1993)"

非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)用表適用于不含養(yǎng)老金給付責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)用表適用于養(yǎng)老金保險(xiǎn)，包含養(yǎng)老金和普通壽險(xiǎn)給付責(zé)任的綜合保險(xiǎn)，養(yǎng)老金保險(xiǎn)責(zé)任使用養(yǎng)老金業(yè)務(wù)用表，其它保險(xiǎn)責(zé)任使用非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)用表。

經(jīng)驗(yàn)生命表(1990-1993)

年齡	非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表			養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表
年齡	男(CL1)	女(CL2)	男女(CL3)	男(CL4)	女(CL5)	男女(CL6)
0	0.003037	0.002765	0.002909	0.002733	0.002489	0.002618
1	0.002157	0.001859	0.002016	0.001941	0.001673	0.001814
2	0.001611	0.001314	0.00147	0.00145	0.001183	0.001323
3	0.00125	0.000966	0.001114	0.001125	0.000869	0.001003
4	0.001	0.000734	0.000872	0.0009	0.000661	0.000785
5	0.000821	0.000573	0.000702	0.000739	0.000516	0.000632
6	0.00069	0.000458	0.000579	0.000621	0.000412	0.000521
7	0.000593	0.000375	0.000489	0.000534	0.000338	0.00044
8	0.00052	0.000315	0.000421	0.000468	0.000284	0.000379
9	0.000468	0.000274	0.000374	0.000421	0.000247	0.000337
10	0.000437	0.000249	0.000346	0.000393	0.000224	0.000311
11	0.000432	0.00024	0.000339	0.000389	0.000216	0.000305
12	0.000458	0.000248	0.000356	0.000412	0.000223	0.00032
13	0.000516	0.000269	0.000396	0.000464	0.000242	0.000356
14	0.000603	0.000302	0.000457	0.000543	0.000272	0.000411
15	0.000706	0.000341	0.000529	0.000635	0.000307	0.000476
16	0.000812	0.000382	0.000602	0.000731	0.000344	0.000542
17	0.000907	0.000421	0.00067	0.000816	0.000379	0.000603
18	0.000981	0.000454	0.000724	0.000883	0.000409	0.000652
19	0.001028	0.000481	0.000762	0.000925	0.000433	0.000686
20	0.001049	0.0005	0.000778	0.000944	0.00045	0.0007
21	0.001048	0.000511	0.000784	0.000943	0.00046	0.000706
22	0.00103	0.000517	0.00078	0.000927	0.000465	0.000702
23	0.001003	0.000519	0.000767	0.000903	0.000467	0.00069
24	0.000972	0.000519	0.000752	0.000875	0.000467	0.000677
25	0.000945	0.000519	0.000738	0.000851	0.000467	0.000664
26	0.000925	0.00052	0.000728	0.000833	0.000468	0.000655
27	0.000915	0.000525	0.000727	0.000824	0.000473	0.000654
28	0.000918	0.000533	0.00073	0.000826	0.00048	0.000657
29	0.000933	0.000546	0.000743	0.00084	0.000491	0.000669
30	0.000963	0.000566	0.000773	0.000867	0.000509	0.000696
31	0.001007	0.000592	0.000809	0.000906	0.000533	0.000728
32	0.001064	0.000625	0.000855	0.000958	0.000563	0.00077
33	0.001136	0.000666	0.00091	0.001022	0.000599	0.000819
34	0.001222	0.000714	0.000976	0.0011	0.000643	0.000878
35	0.001321	0.000772	0.001057	0.001189	0.000695	0.000951
36	0.001436	0.000838	0.001146	0.001292	0.000754	0.001031
37	0.001565	0.000914	0.001249	0.001409	0.000823	0.001124
38	0.00171	0.001001	0.001366	0.001539	0.000901	0.001229
39	0.001872	0.001098	0.001497	0.001685	0.000988	0.001347
40	0.002051	0.001208	0.00165	0.001846	0.001087	0.001485
41	0.00225	0.001331	0.001812	0.002025	0.001198	0.001631
42	0.00247	0.001468	0.001993	0.002223	0.001321	0.001794
43	0.002713	0.00162	0.002193	0.002442	0.001458	0.001794
44	0.002981	0.00179	0.002409	0.002683	0.001611	0.002168
45	0.003276	0.001979	0.002658	0.002948	0.001781	0.002392
46	0.003601	0.002188	0.002933	0.003241	0.001969	0.00264
47	0.003958	0.00242	0.003231	0.003562	0.002178	0.002908
48	0.004352	0.002677	0.003558	0.003917	0.002409	0.003202
49	0.004784	0.002962	0.003925	0.004306	0.002666	0.003533
50	0.00526	0.003277	0.004322	0.004734	0.002929	0.00389
51	0.005783	0.003627	0.00477	0.005205	0.003264	0.004293
52	0.006358	0.004014	0.005263	0.005722	0.003613	0.004737
53	0.006991	0.004442	0.00579	0.006292	0.003998	0.005211
54	0.007686	0.004916	0.006367	0.006917	0.004424	0.00573
55	0.008449	0.00544	0.007005	0.007604	0.004896	0.006305
56	0.009288	0.00602	0.007735	0.008359	0.005418	0.006962
57	0.01021	0.006661	0.008524	0.009189	0.005995	0.007672
58	0.011222	0.00737	0.009386	0.0101	0.006633	0.008447
59	0.012333	0.008154	0.010349	0.0111	0.007339	0.009314
60	0.013553	0.009022	0.011378	0.012198	0.00812	0.01024
61	0.014892	0.00998	0.012508	0.013403	0.008982	0.011257
62	0.016361	0.011039	0.013779	0.014725	0.009935	0.012401
63	0.017972	0.012209	0.015167	0.016175	0.010988	0.01365
64	0.01974	0.013502	0.016672	0.017766	0.012152	0.015005
65	0.021677	0.014929	0.018275	0.019509	0.013436	0.016448
66	0.0238	0.016505	0.020107	0.02142	0.014855	0.018096
67	0.026125	0.018044	0.022111	0.023513	0.01642	0.0199
68	0.028671	0.020162	0.024315	0.025804	0.017146	0.021884
69	0.031457	0.022278	0.036701	0.028311	0.02005	0.024031
70	0.034504	0.02461	0.029296	0.031054	0.022149	0.026366
71	0.037835	0.02718	0.032152	0.034052	0.024462	0.028937
72	0.041474	0.030009	0.035305	0.037327	0.027008	0.031775
73	0.045446	0.033132	0.038746	0.040901	0.029811	0.034871
74	0.049779	0.036549	0.042465	0.044801	0.032984	0.038219
75	0.054501	0.040313	0.046582	0.049051	0.036282	0.041924
76	0.059644	0.044447	0.051078	0.05368	0.040002	0.04597
77	0.065238	0.048984	0.055926	0.058714	0.044086	0.050333
78	0.071317	0.053958	0.061236	0.064185	0.048562	0.055112
79	0.077916	0.059405	0.066958	0.070124	0.053465	0.060262
80	0.085069	0.065364	0.073092	0.076562	0.058828	0.065783
81	0.092813	0.071876	0.079823	0.083532	0.064688	0.071841
82	0.101184	0.078981	0.087192	0.091066	0.071083	0.078473
83	0.110218	0.086722	0.095102	0.099196	0.07805	0.085592
84	0.119951	0.095145	0.103653	0.107956	0.085631	0.093288
85	0.130418	0.104291	0.112976	0.117376	0.093862	0.101678
86	0.141651	0.114207	0.123047	0.127486	0.102786	0.110742
87	0.153681	0.124933	0.133927	0.138313	0.11244	0.120534
88	0.166534	0.136511	0.145631	0.149881	0.12286	0.131068
89	0.180233	0.14898	0.158079	0.16221	0.134082	0.142271
90	0.194795	0.162374	0.171599	0.175316	0.146137	0.154439
91	0.210233	0.176721	0.185702	0.18921	0.159049	0.167132
92	0.22655	0.192046	0.200967	0.203895	0.159049	0.18087
93	0.243742	0.208364	0.217252	0.219368	0.187528	0.195527
94	0.261797	0.22568	0.23445	0.235617	0.203112	0.211005
95	0.280694	0.243992	0.253233	0.252625	0.219593	0.22791
96	0.300399	0.263285	0.282344	0.270359	0.236957	0.24511
97	0.320871	0.283531	0.292664	0.288784	0.255178	0.263398
98	0.342055	0.30469	0.314651	0.30785	0.274221	0.283186
99	0.363889	0.326708	0.336441	0.3275	0.294037	0.302797
100	0.386299	0.349518	0.35808	0.347669	0.314566	0.322272
101	0.4092	0.373037	0.381455	0.36828	0.335733	0.34331
102	0.432503	0.397173	0.405397	0.389253	0.357456	0.364857
103	0.456108	0.42182	0.429801	0.410497	0.379638	0.386821
104	0.479911	0.446863	0.454556	0.43192	0.402177	0.4091
105	1	1	1	1	1	1

中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)

基本情況

《中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》為我國目前正在使用中的壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年12月19日正式公布，于2006年1月1日起生效[1] ，為我國保險(xiǎn)業(yè)第二版經(jīng)驗(yàn)生命表。

中國第二張壽險(xiǎn)業(yè)生命表命名為《中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》，英文名稱為《China Life Insurance Mortality Table(2000-2003)》，簡稱:CL(2000-2003)。其中，非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表兩張，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表兩張，分別是:

1、非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男表，簡稱CL1(2000-2003);

2、非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)女表，簡稱CL2(2000-2003);

3、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男表，簡稱CL3(2000-2003);

4、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)女表，簡稱CL4(2000-2003)。

經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)

年齡	非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表		養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表
年齡	男(CL1)	女(CL2)	男(CL3)	女(CL4)
0	0.000722	0.000661	0.000627	0.000575
1	0.000603	0.000536	0.000525	0.000466
2	0.000499	0.000424	0.000434	0.000369
3	0.000416	0.000333	0.000362	0.00029
4	0.000358	0.000267	0.000311	0.000232
5	0.000323	0.000224	0.000281	0.000195
6	0.000309	0.000201	0.000269	0.000175
7	0.000308	0.000189	0.000268	0.000164
8	0.000311	0.000181	0.00027	0.000158
9	0.000312	0.000175	0.000271	0.000152
10	0.000312	0.000169	0.000272	0.000147
11	0.000312	0.000165	0.000271	0.000143
12	0.000313	0.000165	0.000272	0.000143
13	0.00032	0.000169	0.000278	0.000147
14	0.000336	0.000179	0.000292	0.000156
15	0.000364	0.000192	0.000316	0.000167
16	0.000404	0.000208	0.000351	0.000181
17	0.000455	0.000226	0.000396	0.000196
18	0.000513	0.000245	0.000446	0.000213
19	0.000572	0.000264	0.000497	0.00023
20	0.000621	0.000283	0.00054	0.000246
21	0.000661	0.0003	0.000575	0.000261
22	0.000692	0.000315	0.000601	0.000274
23	0.000716	0.000328	0.000623	0.000285
24	0.000738	0.000338	0.000643	0.000293
25	0.000759	0.000347	0.00066	0.000301
26	0.000779	0.000355	0.000676	0.000308
27	0.000795	0.000362	0.000693	0.000316
28	0.000815	0.000372	0.000712	0.000325
29	0.000842	0.000386	0.000734	0.000337
30	0.000881	0.000406	0.000759	0.000351
31	0.000932	0.000432	0.000788	0.000366
32	0.000994	0.000465	0.00082	0.000384
33	0.001055	0.000496	0.000855	0.000402
34	0.001121	0.000528	0.000893	0.000421
35	0.001194	0.000563	0.000936	0.000441
36	0.001275	0.000601	0.000985	0.000464
37	0.001367	0.000646	0.001043	0.000493
38	0.001472	0.000699	0.001111	0.000528
39	0.001589	0.000761	0.001189	0.000569
40	0.001715	0.000828	0.001275	0.000615
41	0.001845	0.000897	0.001366	0.000664
42	0.001978	0.000966	0.001461	0.000714
43	0.002113	0.001033	0.00156	0.000763
44	0.002255	0.001103	0.001665	0.000815
45	0.002413	0.001181	0.001783	0.000873
46	0.002595	0.001274	0.001918	0.000942
47	0.002805	0.001389	0.002055	0.001014
48	0.003042	0.001527	0.002238	0.001123
49	0.003299	0.00169	0.002446	0.001251
50	0.00357	0.001873	0.002666	0.001393
51	0.003847	0.002074	0.00288	0.001548
52	0.004132	0.002295	0.003085	0.001714
53	0.004434	0.002546	0.0033	0.001893
54	0.004778	0.002836	0.003545	0.002093
55	0.005203	0.003178	0.003838	0.002318
56	0.005744	0.003577	0.004207	0.002607
57	0.006427	0.004036	0.004676	0.002979
58	0.00726	0.004556	0.005275	0.00341
59	0.008229	0.005133	0.006039	0.003816
60	0.009313	0.005768	0.006989	0.004272
61	0.01049	0.006465	0.007867	0.004781
62	0.011747	0.007235	0.008725	0.005351
63	0.013091	0.008094	0.009677	0.005988
64	0.014542	0.009059	0.010731	0.006701
65	0.016134	0.010148	0.0119	0.007499
66	0.017905	0.011376	0.013229	0.008408
67	0.019886	0.01276	0.014705	0.009438
68	0.022103	0.014316	0.016344	0.010592
69	0.024571	0.016066	0.018164	0.011886
70	0.027309	0.018033	0.020184	0.013337
71	0.03034	0.020241	0.022425	0.014964
72	0.033684	0.022715	0.024911	0.016787
73	0.037371	0.025479	0.027668	0.018829
74	0.04143	0.028561	0.030647	0.021117
75	0.045902	0.031989	0.033939	0.023702
76	0.050829	0.035796	0.037577	0.026491
77	0.056262	0.040026	0.041594	0.029602
78	0.062257	0.044726	0.046028	0.03307
79	0.068871	0.049954	0.05092	0.036935
80	0.076187	0.055774	0.056312	0.041241
81	0.084224	0.062253	0.062253	0.046033
82	0.093071	0.069494	0.068791	0.051365
83	0.1028	0.077511	0.075983	0.057291
84	0.113489	0.086415	0.083883	0.063872
85	0.125221	0.096294	0.092554	0.071174
86	0.13808	0.107243	0.102059	0.079267
87	0.152157	0.119364	0.112464	0.088225
88	0.167543	0.132763	0.123836	0.098129
89	0.184333	0.147553	0.136246	0.109061
90	0.202621	0.16385	0.149763	0.121107
91	0.2225	0.181775	0.164456	0.134355
92	0.244059	0.201447	0.180392	0.148896
93	0.267383	0.222987	0.197631	0.164816
94	0.292544	0.246507	0.216228	0.182201
95	0.319604	0.272115	0.236229	0.201129
96	0.348606	0.299903	0.257666	0.221667
97	0.379572	0.329942	0.280553	0.24387
98	0.412495	0.362281	0.304887	0.267773
99	0.447334	0.396933	0.330638	0.293385
100	0.48401	0.433869	0.357746	0.320685
101	0.522397	0.473008	0.386119	0.349615
102	0.562317	0.514211	0.415626	0.380069
103	0.603539	0.557269	0.446094	0.411894
104	0.64577	0.601896	0.477308	0.444879
105	1	1	1	1

新舊對(duì)比

新生命表包括非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男女表和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男女表共兩套四張表，簡稱"CL(2000-2003)"。其結(jié)構(gòu)與原生命表相同，但取消了混合表。

之所以非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)與養(yǎng)老金業(yè)務(wù)用表不同，是因?yàn)檎w而言，投保養(yǎng)老金的人群死亡的概率比投保非養(yǎng)老金的人群要小。

本次非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表男性平均壽命為76.7歲，較原生命表提高了3.1歲，女性平均壽命為80.9歲，較原生命表提高了3.1歲。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表男性平均壽命為79.7歲，較原生命表提高了4.8歲，女性平均壽命為83.7歲，較原生命表提高了4.7歲。

更新意義

主要有三點(diǎn)意義:

1、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

生命表廣泛應(yīng)用于壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算、準(zhǔn)備金評(píng)估、內(nèi)含價(jià)值計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。死亡率估計(jì)高了，年金類產(chǎn)品將發(fā)生虧損;死亡率估計(jì)低了，保障類產(chǎn)品將發(fā)生虧損。因此，準(zhǔn)確的生命表是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和條件。

2、科學(xué)的生命表有利于促進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

新生命表更加科學(xué)，貼合我國的人口狀態(tài)，將作為壽險(xiǎn)監(jiān)管以及壽險(xiǎn)公司責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)表及壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)參考表，也可以用作其他相關(guān)研究預(yù)測(cè)的依據(jù)。此次生命表可以在以下幾個(gè)方面促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新:一是將定價(jià)權(quán)交給公司，可以鼓勵(lì)公司針對(duì)不同地域、不同人群開發(fā)不同的產(chǎn)品;二是有效防范了養(yǎng)老類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，提升了公司開辦養(yǎng)老類保險(xiǎn)的信心，有利于鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，特別是年金產(chǎn)品以及長期護(hù)理產(chǎn)品的創(chuàng)新。

3、新生命表的發(fā)布和實(shí)施是我國壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的重要一步。

特點(diǎn)評(píng)價(jià)

1、編制水平高

本項(xiàng)目是壽險(xiǎn)業(yè)范圍內(nèi)的生命表編制，受到了全社會(huì)的關(guān)注和支持。2005年11月12日，由我國著名人口學(xué)專家，全國人大常委會(huì)副委員長蔣正華擔(dān)任主任的生命表專家評(píng)審委員會(huì)一致通過了《中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》。生命表專家評(píng)審委員會(huì)對(duì)新生命表給予了較高的評(píng)價(jià)，認(rèn)為此次生命表的編制技術(shù)較為成熟，已達(dá)到國際先進(jìn)水平。

2、工作量大

數(shù)據(jù)來源于國內(nèi)經(jīng)營時(shí)間較長、數(shù)據(jù)量較大的六家壽險(xiǎn)公司:中國人壽、平安、太平洋、新華、泰康、友邦。六家公司共提交了1億多條保單記錄，占全行業(yè)同期保單數(shù)量的98%以上;這在全世界生命表編制歷史上，數(shù)據(jù)量是數(shù)一數(shù)二的。

編制技術(shù)小組歷時(shí)一年半，制定了全面、可行的數(shù)據(jù)收集方案，并對(duì)方案進(jìn)行了試點(diǎn);兩層次數(shù)據(jù)校驗(yàn)，確保了數(shù)據(jù)質(zhì)量。最終，所有數(shù)據(jù)全部通過校驗(yàn)，滿足生命表編制的要求。計(jì)算上全部采用逐單法，確保準(zhǔn)確率。

3、組織效率高，編制成本低。

保監(jiān)會(huì)牽頭，全行業(yè)共同參與，尤其是主要的六家壽險(xiǎn)公司充分發(fā)揮了團(tuán)結(jié)奉獻(xiàn)精神，高效負(fù)責(zé)地完成了數(shù)據(jù)的收集與編制。項(xiàng)目費(fèi)用支出很低，參與項(xiàng)目的人員全部是義務(wù)工作，不計(jì)報(bào)酬。[2]

中國壽險(xiǎn)業(yè)第三版經(jīng)驗(yàn)生命表

中國精算師協(xié)會(huì)擬于2014年啟動(dòng)第三版生命表修訂工作。負(fù)責(zé)牽頭工作的團(tuán)隊(duì)正是完成國內(nèi)第一張重疾表編制的中國精算師協(xié)會(huì)經(jīng)驗(yàn)分析辦公室MIO。

據(jù)悉，新版生命表有不少亮點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老金產(chǎn)品的數(shù)據(jù)采集是其中之一，養(yǎng)老金產(chǎn)品有望單獨(dú)形成一張表。同時(shí)，參照國外經(jīng)驗(yàn)，生命表修訂一般包括年齡、性別和保單年度三個(gè)數(shù)據(jù)維度，而第二版生命表只有性別和年齡兩個(gè)維度，本次修訂或增加"保單年度"這一維度的數(shù)據(jù)。

中國精算師協(xié)會(huì)相關(guān)人士表示，新版生命表的編制需等待2010-2013年期間的數(shù)據(jù)全部出齊，盡量減少未決賠款對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的影響，預(yù)計(jì)明年底可完成數(shù)據(jù)采集，希望在修訂工作正式啟動(dòng)后一年內(nèi)完成。影響險(xiǎn)企準(zhǔn)備金計(jì)提"伴隨著死亡狀況的改善，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)將下降，而以生存為給付條件的年金險(xiǎn)保費(fèi)將上升。但受人身險(xiǎn)費(fèi)率改革影響，壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格調(diào)整的幅度目前無法確定。"平安壽險(xiǎn)的一位工作人員告訴記者，利率和死亡率是影響壽險(xiǎn)產(chǎn)品的兩大因素，都存在調(diào)整的可能性，該公司壽險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上正處于過渡階段，未來將逐漸適應(yīng)新版生命表的變化。

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