保險公司的償付能力是怎樣的

　　多保魚了解到，很多朋友咨詢保險時，他們不僅關注產品性價比，保障內容，理賠渠道，還要注公司品牌，并下意識地將公司品牌等同于理賠的能力，并擔心知名度低的保險公司理賠不行。今天一起來聊聊，保險公司理賠能力究竟如何？

　　01核心焦點“償付能力”

　　《保險法》規(guī)定保險公司應至少具有與其業(yè)務規(guī)模和風險等級兼容的償付能力。

　　償付能力是指保險公司償還債務的能力，是衡量保險公司財務狀況時必須考慮的基本指標。小名叫"理賠能力”。

　　簡單地說，假設出售的保單正在尋找一家保險公司申請理賠時，保險公司能不能100％的賠償！

　　中國保險監(jiān)督管理委員會按季度公布保險公司的償付能力，達到100％。基本合格，具體評級如下：

　　不足類公司：償付能力保險公司的充足率低于100％；

　　充足I類公司：償付能力充足率100％至150％的保險公司；

　　充足II類公司：償付能力充足率高于150％的保險公司。

　　償付能力100％基本合格。概念是什么？

　　中國保險監(jiān)督管理委員會實施的“償付能力第二代”是七大風險的集合，包括公司的整體運營、現(xiàn)金流、保險風險。俗話說：只要綜合償付能力充足率超過100％，就可以承受他有兩百年的巨大風險。

　　如果低于100％，嚴格的銀保監(jiān)管委員會將不會放手，并將需要一系列糾正措施。直到你獲得償付能力合格為止。

　　因此，償付能力是保險公司能夠承受的核心指標，非常重要的是，是保險公司的生存前提。只有普通消費者看重，監(jiān)管部門也高度重視，有一系列的披露和整改方法。 

　　02償付能力越高越好？

　　由于償付能力這么重要，我選擇最高的償付能力公司來保險是否更好？

　　也不是，我們還是找出其他核心要點：

　　1、高償付能力≠實力強

　　通常償付能力非常高的保險公司剛剛開業(yè)，業(yè)務規(guī)模小，而且注冊資本很高，償付能力高達幾千，但可以不能證明這家公司有多靠譜。

　　其次，它與業(yè)務結構有關系。如果保險公司的業(yè)務主要是分紅，涉及保障賠付的業(yè)務較少，那么償付能力甚至更高。

　　2、高償付能力≠好產品

　　性價比高，比如同是重病保險，A家比B家，保費便宜，保障范圍更全面，導致A比B更受歡迎，結果會降低A的償付能力。

　　3、低償付能力≠實力不強

　　償付能力受資本金、業(yè)務規(guī)模和保險費率等影響，因此，如平安、 國壽等大品牌公司，可能會有償付能力落后，但不能代表公司實力不強。

　　4、在市場上可以看到的產品，公司償付能力都是沒有問題的

　　根據(jù)監(jiān)管部門的要求，一旦保險公司的報銷比例低于100％，就會有一系列的整改措施，參考《保險法》139條：

　　（1）為了增加資本、辦理再保險； 

　　（2）限制業(yè)務范圍； 

　　（3）限制向股東分紅； 

　　（4）限制購買固定資產或經營費用的規(guī)模； 

　　（5）限制資金運用的形式、比例;；

　　（6）限制分支機構的設立； 

　　（7）訂購不良資產拍賣、轉讓保險業(yè)務； 

　　（8）限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；

　　（9）限制商業(yè)性廣告； 

　　（10）責令停止接受新業(yè)務。

　　簡單的理解是，產品不銷售，關閉增資，禁止新產品等，什時候整改好，再來做生意。

　　最后，我們需要知道的是償付能力，既要關注，也不必過分關注。根據(jù)保險業(yè)的嚴格監(jiān)管，只要您看到符合銷售條件的產品，您就不必擔心公司的償付能力，可以放心購買。所以在選擇保險的時候，不需要考慮保險公司，考慮適合自己的保險產品就足夠了。