香港保險為什么會這么火？列舉香港保險的幾大優(yōu)點和隱藏風(fēng)險！

近幾年關(guān)注去香港買保險的朋友特別多，越來越多的內(nèi)地居民飛到香港去購買香港保險產(chǎn)品，相信各位保險代理人也深有體會，那么為什么香港保險在近幾年可以火成這樣呢？咱們又如何防止客戶資源的流失？

香港保險的幾大優(yōu)點

第一，香港分紅產(chǎn)品收益高

在香港，大多數(shù)保險都會給予一定的分紅，甚至包括重疾險。在內(nèi)地雖然也有一部分紅產(chǎn)品，但在收益上并沒有那么吸引客戶，而大多數(shù)內(nèi)陸居民購買香港保險最重要的一點原因是就是分紅高。

第二，香港保險產(chǎn)品保費比內(nèi)陸要低

1、保險定價標(biāo)準不同

希財君以壽險為例，因為壽險費率定價主要是按照人均壽命來核算的，根據(jù)香港地區(qū)居民的人均壽命為女86.7歲/男80.5歲（世界第一），而內(nèi)地居民的人均壽命為女77.9歲/男75歲。因此，同樣一份保障的壽險產(chǎn)品，香港保險費率會比內(nèi)陸地區(qū)的低得多（不懂原理的朋友可以算算相同條件下男女保費差距）。

2、香港保險產(chǎn)品預(yù)訂利率相對比內(nèi)陸高

希財君以人身險為例，在中國內(nèi)陸，人身險目前的預(yù)定利率為3.5-4.025%（曾經(jīng)有低至2.5%）；在香港地區(qū)，人身險預(yù)定利率為4-5%。在保費相同的前提下，預(yù)定利率越高，那么在未來預(yù)期利益更高，因此，也就能給到被保險人相對更多的保障額度。

那是不是預(yù)定利率越高越好？

并不是，各位保險代理人一定要跟客戶講解清楚，預(yù)定利率表示的是公司根據(jù)這一段時間的實際情況，預(yù)期未來一段時期可以達到多少收益，如果沒有達到預(yù)期的收益，保險公司就會虧損。

3、市場競爭充分，保險產(chǎn)品性價比更高

香港是一個經(jīng)濟高度發(fā)達的地區(qū)，香港人對于保險的意識遠高于內(nèi)地，所以消費者對保險更加了解，保險行業(yè)也只能被迫提高自己產(chǎn)品的性價比，將信息更加透明化，產(chǎn)品才有競爭力。

第三，免體檢額度高

為了盡量規(guī)避運營風(fēng)險，對重疾險都會有一個免體檢額度，同樣，不同的年齡階段額度設(shè)定的額度也是不一樣的，隨著年齡的增加免體檢額度也會隨之降低。

就目前來說，內(nèi)地重疾險一般免體檢額最高也就70-80萬，而香港保險免體檢額度一般要比內(nèi)陸地區(qū)的保險高，一般在35-65萬美金左右，有的產(chǎn)品甚至高達100萬美金，折算人民幣就是幾百萬了。

第四，非吸煙健康體保費低

在香港地區(qū)，非吸煙體的保費要比吸煙體的保費便宜15%-20%。目前，內(nèi)陸地區(qū)只有少數(shù)地區(qū)會實施。

香港保險隱藏的風(fēng)險

保險代理人注意了，切記提醒你的客戶：并不是所有人都適合香港保險產(chǎn)品，他們經(jīng)常會因為忽略體制不同帶來以下這幾大致命風(fēng)險造成巨大的損失！

第一，香港保險對于某些疾病的定義是非常苛刻的

在香港是不保第一期的甲狀腺腫瘤的，而在內(nèi)地甲狀腺癌的賠付率是最高的，因為甲狀腺癌在早期就可以被發(fā)現(xiàn)。還有“原位癌”也就是早期的癌癥，香港是有著明確規(guī)定對早期癌癥的賠付的是某某特定部位的癌癥才可以得到賠付，而癌癥近幾年在中國的病發(fā)率是極高的。

第二，香港保險費率有利率風(fēng)險

在內(nèi)地，保險的費率一般是固定的，而在香港是根據(jù)情況，保險公司可以隨時提高費率，且投保人是無條件異議的。

第三，香港保險公司有倒閉風(fēng)險

在中國內(nèi)陸地區(qū)，內(nèi)陸的保險公司均受到保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管，是不允許倒閉的！而在國外，即使是友邦，像富通這樣的大公司經(jīng)歷了2008年后，也是險些倒閉，更不用說那些香港的小保險公司，倒閉風(fēng)險則是更大的。

第四，內(nèi)陸居民在香港買保險，在兩地均不受法律保護

這一點也非常重要！不知道各位保險代理人是否真正的了解過？在香港有規(guī)定：非香港居民購買的保險糾紛一般不予受理，在內(nèi)陸也有法律明確表示：內(nèi)陸居民投保香港保險適用香港法律。而且在香港的理賠糾紛是不在內(nèi)地受審的，所以如果一旦出現(xiàn)理賠糾紛，你還得去香港請個律師，大家都知道，在香港聘請律師的費用是比較高的。

結(jié)語：希財君建議各位保險代理人提醒自己的客戶不要盲目跟風(fēng)，一定根據(jù)自己個人的人生階段、實事求是，選擇出適合自己的保險產(chǎn)品。其實保險也不分香港保險與內(nèi)陸保險，對于個人來說，其實就是適合自己的保險與不適合自己的保險。

作者：李添樂/審核：趙溪 來源：希財網(wǎng)頭條號