干貨分享：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

現(xiàn)代社會(huì)孩子多讀點(diǎn)書(shū)很重要，如果孩子有能力上學(xué)，而父母因經(jīng)濟(jì)條件不能滿(mǎn)足孩子求學(xué)的渴望，或者父母因?yàn)橐馔馔蝗蛔吡耍渤仓聼o(wú)完卵，破碎的家庭難圓求知之夢(mèng)，在朋友圈或網(wǎng)上經(jīng)常看到一些家庭成員因病致貧甚至因病離開(kāi)，留下可憐的孩子的案例不勝枚舉，而教育金保險(xiǎn)就是給孩子教育成長(zhǎng)撐起一片保護(hù)傘，這是教育金保險(xiǎn)的初衷，也是評(píng)價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品最重要的準(zhǔn)繩，那教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

當(dāng)前在網(wǎng)絡(luò)上一些理財(cái)專(zhuān)家從收益角度，認(rèn)為教育險(xiǎn)就是0歲開(kāi)始存錢(qián)，存10年，到孩子讀高中大學(xué)開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，這就是教育金，認(rèn)為保險(xiǎn)公司教育理財(cái)產(chǎn)品收益是基于公司盈利方面的預(yù)期，不能保證跑贏通貨膨脹，等到孩子領(lǐng)錢(qián)時(shí)，因?yàn)橘H值無(wú)法真正滿(mǎn)足教育需要，交的錢(qián)未必拿得到，交的錢(qián)擔(dān)心不夠用，交的錢(qián)甚至貶值，如此教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

其實(shí)持有這種觀點(diǎn)的人，可以理解但是忘記了保險(xiǎn)的初衷，有風(fēng)險(xiǎn)才有保險(xiǎn)，今天家財(cái)萬(wàn)貫，不代表若干年后依然如此，新一佳老板李彬蘭身價(jià)46億美元，也一夜之間破產(chǎn)，所以面對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)，如何給孩子一個(gè)確定的未來(lái)往往是有責(zé)任的家長(zhǎng)必然考慮的問(wèn)題。

教育金保險(xiǎn)可以保證家庭遭遇變故，甚至孩子父母雙亡的絕境下，依然可以保障孩子完成教育，主要因?yàn)橐韵氯髢?yōu)勢(shì)：

一、雙豁免+代繳保費(fèi)

當(dāng)孩子發(fā)生重疾或輕度重疾時(shí)，給付理賠款后，后續(xù)保費(fèi)免交，保險(xiǎn)公司代繳剩余各期保費(fèi)，進(jìn)入賬戶(hù)；當(dāng)孩子父母發(fā)生重疾、輕度重疾、身故時(shí)，后續(xù)保費(fèi)免交，保險(xiǎn)公司代繳剩余各期保費(fèi)，進(jìn)入賬戶(hù)，孩子可以到期領(lǐng)錢(qián)。不論是其他理財(cái)產(chǎn)品或基金，如果發(fā)生變故，銀行或基金公司不存在代繳剩余保費(fèi)的可能，也就無(wú)法保證教育。

二、理賠不影響賬戶(hù)價(jià)值

少兒由于是未成年人，出于關(guān)心弱勢(shì)群體考慮，重大疾病理賠后，不影響賬戶(hù)價(jià)值，這是任何成人保險(xiǎn)沒(méi)有的條款，成人保險(xiǎn)重疾理賠后，保單現(xiàn)金價(jià)值等比例減少，合同終止，很多時(shí)候17歲買(mǎi)少兒險(xiǎn)和18歲買(mǎi)的成人保險(xiǎn)，條款上往往天壤之別。

三、可以附加全面的重疾和醫(yī)療保障

教育金保險(xiǎn)不僅有保證教育功能，也是可以附加重疾、住院醫(yī)療等附加險(xiǎn)，孩子感冒咳嗽或者遇到重疾，也可以獨(dú)立給付，只是重疾保障種類(lèi)沒(méi)有純保障型高。

主要劣勢(shì)：

一、交費(fèi)低不夠用，交費(fèi)高有壓力

市場(chǎng)常見(jiàn)的教育產(chǎn)品往往4000以上起投，但是一年交4000,10年才4萬(wàn)，很難滿(mǎn)足孩子未來(lái)教育需求，附帶的重疾保額也難以買(mǎi)的很高，一般交費(fèi)7000-10000，存10年，這對(duì)于普通家庭還是有一定壓力。

二、資金靈活往往難以存錢(qián)

教育金保險(xiǎn)往往是萬(wàn)能險(xiǎn)，可以隨時(shí)從賬戶(hù)里取錢(qián)，希財(cái)君發(fā)現(xiàn)很多人家里裝修要用錢(qián)，要來(lái)辦領(lǐng)取；家里出狀況急用，又要來(lái)取錢(qián)，最后教育的錢(qián)越來(lái)越少。

總結(jié)；教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？這個(gè)問(wèn)題答案看完文章心中有數(shù)，但是真要保證教育，還需做好家庭資產(chǎn)配置，合理支出保費(fèi)，做到專(zhuān)款專(zhuān)用，另外買(mǎi)教育險(xiǎn)還需仔細(xì)看條款，是否有豁免和代繳保費(fèi)功能，不然買(mǎi)的就是理財(cái)產(chǎn)品，而不是教育金保險(xiǎn)。