花100萬(wàn)，賠99萬(wàn)？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)畫(huà)的餡餅還能騙多久

近年來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)開(kāi)始風(fēng)靡保險(xiǎn)市場(chǎng)，很多消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)甚至手機(jī)APP直接購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)便宜，保險(xiǎn)責(zé)任介紹也非常簡(jiǎn)單，進(jìn)口藥自費(fèi)藥全部報(bào)銷(xiāo)，比如某某人白血病，住院花費(fèi)100萬(wàn)，百萬(wàn)醫(yī)療加上社保累積報(bào)99萬(wàn)，1萬(wàn)免賠，相當(dāng)于客戶只花了1萬(wàn)塊錢(qián)治好白血病，產(chǎn)品確實(shí)突破了社保和普通醫(yī)療險(xiǎn)不報(bào)自費(fèi)藥的不足。

事實(shí)上，近年來(lái)因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療被拒賠的案例比比皆是，由于產(chǎn)品動(dòng)輒幾百萬(wàn)額度醫(yī)療險(xiǎn)，唬住很多人甚至不再購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)， 各大保險(xiǎn)公司推出的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)偷換概念，也沒(méi)有考慮重疾致貧的原因，還是需要注意以下三點(diǎn)：

?一、1萬(wàn)免賠，理賠門(mén)檻極高

1萬(wàn)免賠，就是住院花2萬(wàn)，報(bào)1萬(wàn)？住院花10萬(wàn)，報(bào)9萬(wàn)？以此類推？實(shí)際上1萬(wàn)免賠是指社保報(bào)銷(xiāo)以后的剩余未報(bào)部分減去1萬(wàn)額度，報(bào)銷(xiāo)公式：

報(bào)銷(xiāo)金額=住院花費(fèi)總費(fèi)用-社保已報(bào)部分-1萬(wàn)

比如白內(nèi)障手術(shù)花費(fèi)2.3萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)金額：23000-18000=5000，沒(méi)有超過(guò)免賠額。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)說(shuō)到底是重疾醫(yī)療，普通疾病很難達(dá)到理賠線。

二、不能解決因病致貧問(wèn)題

重大疾病發(fā)生以后，主要有三筆費(fèi)用：治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、收入損失；最要命的第三筆費(fèi)用，因病長(zhǎng)時(shí)間不能正常上班，收入減少，治療期間家庭要開(kāi)支，孩子要上學(xué)，房貸需要還，剛出院就急著上班掙錢(qián)，是拿生命開(kāi)玩笑，當(dāng)然如果單位福利好，即使三年不上班還能發(fā)全額工資，那就另當(dāng)別論，百萬(wàn)醫(yī)療只能解決重疾治療費(fèi)用問(wèn)題，不能報(bào)銷(xiāo)其他開(kāi)支。

三、百萬(wàn)醫(yī)療+住院醫(yī)療和重大疾病保險(xiǎn)=完美

普通的住院醫(yī)療無(wú)免賠額，可以報(bào)銷(xiāo)百萬(wàn)醫(yī)療免賠額部分，也可以應(yīng)對(duì)普通疾病，而重大疾病保險(xiǎn)是提前給付，可以解決重疾治療后，安心養(yǎng)病，用來(lái)作為療養(yǎng)和家庭開(kāi)支。

總結(jié)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)好，但是不是完美無(wú)缺的，必須補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，才能真正拿走擔(dān)憂，這也是為什么保險(xiǎn)公司線下銷(xiāo)售建議搭配人壽保險(xiǎn)的原因。