重疾險有哪些坑？該怎么選？

買重疾險99%的人都會忽略的坑！保險條款專業(yè)術(shù)語多，晦澀難懂。很多人都不會仔細(xì)去看，一不小心就掉坑里了！下面拿重疾險來說。

第一，大部分重疾險，只要首次確診重疾，即可理賠。但是有些公司會修改確診重疾險的條件，將投保前出現(xiàn)的一些重疾輕癥的前兆，或者是異常的身體狀況作為責(zé)任免除。比如投保前有甲狀腺結(jié)節(jié)，符合健康告知投保后，幾年后病變成癌癥了，那么保險公司就不賠！

第二、等待期內(nèi)出險，退還現(xiàn)金價值。大部分保險在等待期內(nèi)出險，保險公司會100%退還全部保費(fèi)，但還有些保險只退還現(xiàn)金價值，而現(xiàn)金價值只有保費(fèi)的30%不到，一旦在等待期內(nèi)出險，就損失70%保費(fèi)，非常坑！

需要注意重疾險分為消費(fèi)型和返還型兩種。保魚君不推薦返還型重疾險，這是因為返還型重疾險保費(fèi)高，返還條件嚴(yán)苛，一旦出險就不返還保費(fèi)，而且時間到了返還保費(fèi)利率也很低，非常不推薦購買返還型重疾險。

重疾險的保障額度十分重要，買少了不夠保障，買高了可能會給自身帶來巨大的壓力，所以消費(fèi)者在購買重疾險的時候需要慎重考慮。
（1）建議保額為年收入的5倍左右。
（2）建議保費(fèi)為年收入的10%左右。

總結(jié)：
重疾險的坑有很多，首先有的公司規(guī)定，出現(xiàn)重疾險輕癥前兆也屬于責(zé)任免賠，然后等待期內(nèi)出險，只返還現(xiàn)金價值。在選擇保險的時候，盡量不要選返還型保險。這種保險返還條件嚴(yán)苛，返還價值利率低。