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支付寶全民保教育金靠譜嗎？坑不坑看完才知道
最近，支付寶的螞蟻保險(xiǎn)又新推出一款少兒教育保險(xiǎn)——全民保教育金。支付寶保險(xiǎn)的這款全民保教育金怎么樣呢？宣稱“小投入成就大夢想”的教育金值得買嗎？今天，多保魚就帶大家來分析一下支付寶保險(xiǎn)的全民保教育金到底如何
一
全民保教育金哪些特點(diǎn)？
1、什么是全民保教育金？
用來養(yǎng)老的叫全民保養(yǎng)老保險(xiǎn)，用做教育支出的叫全民保教育金，雖然名字不同，但它們本質(zhì)上都是年金險(xiǎn) —— 一種理財(cái)工具
支付寶全民保教育金，由泰康人壽承保，條款名叫泰康寶貝成長年金保險(xiǎn)，是螞蟻保險(xiǎn)代銷一款年金險(xiǎn)。
在投保頁面，有重點(diǎn)本科、普通本科、碩士深造、海外本科這樣四個(gè)學(xué)業(yè)標(biāo)簽，每個(gè)標(biāo)簽有對應(yīng)測算好所需的教育費(fèi)用，以及倒推出來所交的保費(fèi)。
這款產(chǎn)品0-13歲的小朋友可以投保，可以在18-21歲每年領(lǐng)取總“教育金”的8%，22歲領(lǐng)取剩下的68%。
舉個(gè)例子，0歲的小王投保，一次性交10萬，在18-21歲每年領(lǐng)1.61萬，在22歲領(lǐng)13.7萬，總共領(lǐng)取的保險(xiǎn)金為20.16萬。
2、有哪些投保規(guī)則？
除此之外，全民保教育金有哪些投保規(guī)則？
孩子投保年齡：0-13周歲
繳費(fèi)期限：可選繳3/5/10年，或繳至孩子13周歲
繳費(fèi)方式：在支付寶上按周、按月、按次繳費(fèi)都可以
如何領(lǐng)取教育金：在18-22歲時(shí)會(huì)把錢發(fā)到孩子支付寶號(hào)、銀行卡號(hào)。其中18-21歲每年領(lǐng)取總額度的8%，22歲領(lǐng)68%，合同終止
具體能領(lǐng)多少錢：能領(lǐng)多少錢取決于投保金額大小和時(shí)間長短，如果在孩子0歲時(shí)投保10萬，相比在10歲時(shí)投保十萬，得到的收益肯定是不一樣的
總結(jié)下來全民保教育金的優(yōu)點(diǎn)是：
收益確定：你交多少錢、上學(xué)年齡能領(lǐng)多少錢，都是固定的、寫入合同的。
繳費(fèi)靈活：中途可以隨時(shí)加保，最低1元起，比不能加保的教育金更靈活。
不足的地方是：
資金流動(dòng)性差：一旦買了教育金，這筆錢除了退保就拿不出來了，要被套牢很多年，前期退保損失會(huì)很大。
收益不高：教育金的收益并不高，目前來看只略高于銀行存款。
二
跟其他理財(cái)險(xiǎn)對比怎么樣？
1、跟其他同類教育金相比
買教育金，除了要本金安全，我們當(dāng)然希望收益越高越好，那支付寶教育金收益率如何呢？
我找了收益不錯(cuò)的幾款專項(xiàng)教育金產(chǎn)品，跟支付寶教育金放在一起對比下：
可以看到，在專項(xiàng)教育金中，恒安筑夢未來、信美天天向上、渤海 i 寶貝（一次性交付），收益相對會(huì)更高。
對很多家庭而言，18-21 歲一定會(huì)支出這筆錢，如果追求投資穩(wěn)定，買這種專項(xiàng)教育金也是一種不錯(cuò)的選擇。
另外像信泰如意享這種養(yǎng)老年金，其實(shí)也可以用來做教育金規(guī)劃，甚至還更加靈活：
如果上大學(xué)要用到這筆錢：可以提前取出一部分錢，用作教育金。
如果上大學(xué)時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)寬裕：可以繼續(xù)放著增值，未來作為孩子的婚嫁金、養(yǎng)老金等。
另外可以看到支付寶教育金，一次性投入15萬的收益，比分三年，每年投入5萬的收益更低。
2、跟支付寶全民養(yǎng)老保險(xiǎn)對比
支付寶教育金和之前的養(yǎng)老金區(qū)別如下：
收益方式不同
支付寶教育金是收益是固定的，比如0歲投保10萬。22歲時(shí)累計(jì)可拿到201600元。
支付寶養(yǎng)老金是固定收益+不確定分紅，固定收益部分較低，比如25歲女性一次性投10萬，到55歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金和分紅，養(yǎng)老金一年可以領(lǐng)8971，按最少領(lǐng)20年總計(jì)可以領(lǐng)179424，但分紅部分是不能確定的。
使用目的不同
支付寶教育金是為了教育支出做的投資，孩子18-22歲期間領(lǐng)取
全民保養(yǎng)老金為了養(yǎng)老花費(fèi)做的投資，退休年齡以后才能取。
簡單來做一個(gè)小的總結(jié)
衡量一款金融產(chǎn)品，主要看三個(gè)指標(biāo)：收益性、流動(dòng)性、安全性。
支付寶教育金優(yōu)勢在于安全性高，但靈活性差、收益不高。
如果您的基礎(chǔ)保障（醫(yī)療、意外傷害等）已經(jīng)做足，有一筆閑錢計(jì)劃給孩子投保教育金，可以考慮。
以上只是分析了支付寶教育金保險(xiǎn)，其實(shí)給孩子儲(chǔ)存教育費(fèi)用，一定提前做規(guī)劃，比如孩子未來教育要多少花費(fèi)、自己能拿出多少錢，應(yīng)該怎么選擇方案等都要考慮。
三
全民保教育金的收益率到底如何？
男寶寶4周歲，每周投入300元，至13周歲（交10年）。
一年約有52周，一年總保費(fèi)為15600元。總保費(fèi)15.6萬。
可領(lǐng)取：
18-21周歲，每年18518.28元，22歲一次性領(lǐng)取157405.38元。
下面就用我們的神奇IRR來算一下（必備工具EXCEL）
首先、分別把所交保費(fèi)、領(lǐng)取都列入表格里，如下：
由此可見：全民保教育金的IRR是3.13%!
（附上產(chǎn)品的條款）
投保年齡越小，回本周期越長，但收益越高
根據(jù)全民保教育金的現(xiàn)金價(jià)值表，0歲寶寶投保，第8年才能回本；13歲小朋友投保，第3年就可以回本。
投保年齡越小，回本周期越長。
此外，對于不同年齡的寶寶，在相同條件下，收益率也是不同的。
比如，選擇一次性繳清，被保人為0歲、5歲、10歲、13歲對應(yīng)的IRR分別是3.37%、3.33%、3.25%、3.16%。
投保年齡越小，收益率會(huì)越高。
四
全民保教育金到底值不值得買？
全民保·教育金是由泰康人壽承保，螞蟻保險(xiǎn)代銷的一款年金險(xiǎn)。
背靠財(cái)大氣粗的支付寶，全民保·教育金自帶網(wǎng)紅流量體質(zhì)，推出以來就備受關(guān)注。
而教育金，是以給小孩準(zhǔn)備教育基金為目的的一種儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，小孩和教育是國人永恒的關(guān)注熱點(diǎn)，而注重儲(chǔ)蓄呢，又是國人自古以來的優(yōu)良傳統(tǒng)。
先說結(jié)論，全民保·年金險(xiǎn)沒啥套路，實(shí)際年化率大約在3.3%左右，有需要的且能接受這個(gè)年化率的，可以考慮買。
和以往的年金險(xiǎn)有些不同，這款全民保·教育金比較單純，沒有分紅也沒有萬能賬戶。
30天到13歲的孩子可以買，投保后有兩個(gè)時(shí)間段可以領(lǐng)取教育金。
18歲到21歲，每年領(lǐng)取保額的8%，22歲一次性領(lǐng)取保額的68%。
這款產(chǎn)品的最大優(yōu)點(diǎn)在于透明、明確，幺蛾子少。
投保頁面有重點(diǎn)本科、普通本科、碩士深造、海外本科4個(gè)學(xué)業(yè)標(biāo)簽。每個(gè)標(biāo)簽都有對應(yīng)的大致所需教育費(fèi)用，以及對應(yīng)每一交費(fèi)周期應(yīng)該交多少保費(fèi)。
交費(fèi)周期很靈活，可以選擇每周、每月、單次3種方式。
交費(fèi)期限可以選擇交3年、5年、10年以及交到孩子13歲。
投入金額多少也是可以自己選擇的。
只要你輸入孩子出生年月、投入金額、交費(fèi)周期和交費(fèi)期限，就能馬上算出累計(jì)可領(lǐng)取教育金。
18歲到21歲每年可領(lǐng)取多少錢，22歲可以一次性領(lǐng)多少錢，也都一目了然。
不同年齡收益率有些微差異，一般大約在3.3%左右。
這個(gè)收益是確定的，只要你按時(shí)交，到時(shí)就一定會(huì)有。
另外，如果在18歲以前身故，返還總保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值的較大者，18歲之后身故，可以一次性領(lǐng)取總教育金。
這就是全民保·教育金的基本情況了。是難得一款規(guī)則易懂，不耍套路繞暈人的年金險(xiǎn)，你完全可以把它理解成一款傻瓜式的定期存款。
總的來說，全民保。教育金沒有太大的驚喜，也沒有啥套路，挺實(shí)誠的，覺得收益能接受的，且有相關(guān)需要的可以買。
支付寶這款教育金與之前的養(yǎng)老金的不同點(diǎn)在于：
目的不同：教育金的主要儲(chǔ)蓄目的是用于孩子的教育支出的，養(yǎng)老金主要是用于個(gè)人養(yǎng)老的儲(chǔ)蓄
收益不同：教育金的收益是固定的，養(yǎng)老金的收益有固定收益+不確定分紅兩部分。
今天的文章就到這里，希望能對你買保險(xiǎn)有一點(diǎn)幫助，
