重疾險(xiǎn)買多少保額合適？

近期很多打算買重疾險(xiǎn)朋友，在購買之前感覺到很迷茫，不知道買多少保額才合適？保額買高了，每年交的保費(fèi)就會(huì)多，家庭開銷也會(huì)變大；如果保額買少了，萬一自己得了重疾，保險(xiǎn)公司賠付的錢，治療費(fèi)用肯定不夠，還要自己貼錢。那到底要怎么辦呢？今天小編就和大家聊一聊，重疾險(xiǎn)的保額買多少才合適？

這里，小編給大家一個(gè)建議，購買重疾險(xiǎn)，保額最好在30-50萬之間。當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件比較好，建議選擇更高的保額。

一、為什么需要買這么高的保額呢？

1、重疾的治療費(fèi)用高

雖然現(xiàn)在人人都參加了醫(yī)保，醫(yī)保也能夠報(bào)銷一部分的費(fèi)用，但是醫(yī)保的報(bào)銷比例有限，特別是一些治療癌癥的藥品很多都是需要自費(fèi)的。自費(fèi)的金額一般都高于10萬，對(duì)于很多普通家庭來說，有一定的困難。

一般重疾險(xiǎn)的保額，最低選擇是10萬。雖然保額選的低，自己交的保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)變低，但是如果真的罹患了重疾，恐怕10萬元是不夠的吧。根據(jù)有關(guān)部門數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，治療重大疾病的費(fèi)用一般在30-50萬之間。

2、工作收入損失

罹患重疾之后不能參加工作，即使出院了，也需要很長一段時(shí)間的休養(yǎng)康復(fù)。假如是在一個(gè)四五線城市，平均工資3千左右，生病治療和康復(fù)時(shí)間持續(xù)3年的話，這3年收入損失大概有11萬。如果是在一二線城市，收入的損失會(huì)更大。

3、家庭年收入損失

生病了之后除了自己沒有收入來源外，家庭里如果有一個(gè)人放棄工作來來專門照顧的話，那么這時(shí)候家庭年收入損失是非常大的。有2個(gè)人沒有工作。剛剛假設(shè)了3年的損失有11萬，那么2人的話3年損失就有20多萬，這是一筆很大的損失。

綜合以上三點(diǎn)，醫(yī)保報(bào)銷之后，假設(shè)剩余的醫(yī)療費(fèi)用是20萬，收入損失的20多萬，這樣算下來就有40多萬的經(jīng)濟(jì)損失了。這個(gè)時(shí)候，如果能有一份30~50萬保額的重疾險(xiǎn)，是不是就能夠很好的解決醫(yī)療費(fèi)用支出和經(jīng)濟(jì)損失問題。患者本人能夠安心治療，家屬也能夠放心的去照顧，不會(huì)有太多的經(jīng)濟(jì)上的顧慮。

二、怎么在預(yù)算有限的情況下提高保額？

剛剛我們已經(jīng)說了，罹患了重疾后，對(duì)一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)損失是非常大的。如果保額太低了，并不能很好地解決重疾帶來的各種經(jīng)濟(jì)問題。但是保額高的話，保費(fèi)也貴呀。別慌，小編現(xiàn)在就來告訴大家，怎么在有限的預(yù)算下，提高保額。

1、延長繳費(fèi)期，壓縮保障期間

（1）在同樣保障至終身的情況下，繳費(fèi)期選擇30年會(huì)比選擇20年每年交的保費(fèi)要少，那么在相同的保費(fèi)預(yù)算下，選擇長一點(diǎn)的交費(fèi)期間可以投保到更高的保額，后期待經(jīng)濟(jì)寬裕再增加保障終身的重疾。

（2）在同樣交費(fèi)期的情況下，選擇保至70周歲/80周歲會(huì)比保至終身交的保費(fèi)要少，那么在相同的保費(fèi)預(yù)算下，選擇短一點(diǎn)的保障期間可以投保到更高的保額，后期待經(jīng)濟(jì)寬裕再增加保障終身的重疾。

2、長期重疾和短期重疾相互結(jié)合

（1）一年期的重疾險(xiǎn)保費(fèi)很低，在預(yù)算有限的時(shí)候，一年期重疾和長期重疾結(jié)合，用一年期重疾險(xiǎn)臨時(shí)提高整體重疾保障，待收入提升之后再增加長期重疾保障。

比如30歲男性，選擇20年交，30萬保額保至70周歲每年保費(fèi)2632元，搭配一份一年期重疾險(xiǎn)，保費(fèi)340元，保額20萬，這樣組合的話，3000塊錢就能有50萬的重疾保障。

這里需要注意的是：一年期的保費(fèi)是隨著年齡的增長而增長的，只能作為一個(gè)過渡，后期還是要換成長期的重疾險(xiǎn)。

（2）通過保障20年/30年，保障至70周歲，保障至終身等多種險(xiǎn)種相結(jié)合購買，這樣能夠提高發(fā)生重疾險(xiǎn)后，這段時(shí)間家庭經(jīng)濟(jì)收入不至于受到影響。

3、買純重疾險(xiǎn)，不附帶分紅或者返還保障

明確買重疾險(xiǎn)的目的，純重疾險(xiǎn)會(huì)比帶壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)、帶分紅的重疾以及返還型的重疾險(xiǎn)便宜不少，那么在相同保費(fèi)預(yù)算的情況下，純重疾險(xiǎn)的保額可以更高。

4、相同的保障，不同公司的產(chǎn)品保費(fèi)差別非常大

市場上的保險(xiǎn)公司很多，每年都會(huì)有很多新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品上市，但是不同公司推出的重疾險(xiǎn)，費(fèi)率相差非常大，選擇合適的產(chǎn)品，能夠在相同的保費(fèi)預(yù)算下獲得更高的重疾保障。

比如30歲男性，選擇20年交，保終身，保費(fèi)預(yù)算1萬元。

A公司的主打重疾險(xiǎn)，保額31萬每年保費(fèi)是9672元，保額30萬的話每年保費(fèi)9360元；

B公司的主打重疾險(xiǎn)，保額50萬每年保費(fèi)是9705元，保額30萬的話每年保費(fèi)5823元；

兩款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障相近，甚至后者更優(yōu)，但在保費(fèi)預(yù)算相同情況下，后者的重疾高額高出了19萬；在保額相同的情況下，后者每年便宜3537元，20年累計(jì)保費(fèi)可以便宜7萬多。

總結(jié)：

重大疾病發(fā)生后，一個(gè)家庭會(huì)面臨三筆費(fèi)用：分別是疾病治療費(fèi)、看護(hù)營養(yǎng)費(fèi)和收入中斷損失費(fèi)。所以，購買重疾險(xiǎn)的保額最好在30-50萬之間。今天的保險(xiǎn)小知識(shí)，你都學(xué)到了嗎？如果有什么疑問，就給小編留言吧！