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      2. 四十歲買什么保險(xiǎn)好?

        什么病算帶病投保?帶病投保看這一篇就夠了!

        時(shí)間:2019-08-21 11:44:45

        人們對(duì)待保險(xiǎn)的態(tài)度總是隨著年齡和身體的變化在發(fā)生著變化。年輕的時(shí)候覺(jué)得身體好,覺(jué)得買保險(xiǎn)是多花冤枉錢(qián),對(duì)待保險(xiǎn)的態(tài)度也就會(huì)不上心。等到年紀(jì)慢慢大了,身體慢慢開(kāi)始各種各樣的出現(xiàn)問(wèn)題了,卻想要投保了。如果身體有點(diǎn)小毛病,還能投保重疾險(xiǎn)嗎?這是大家普遍比較關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。今天小編就來(lái)聊聊關(guān)于那些疾病可以投保?一起來(lái)看看!


        得了哪些疾病還可以投保重疾險(xiǎn)?


        重疾險(xiǎn)的健康告知是比較嚴(yán)苛的,如果身體一旦有問(wèn)題,就不能投保重疾險(xiǎn)了。如果之前體檢檢查出來(lái)有問(wèn)題或者得過(guò)相應(yīng)的既往癥,那么就無(wú)法投保。如果刻意隱瞞帶病投保,很可能保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。但是小編整理了一部分疾病還是可以投保重疾險(xiǎn)的。一起來(lái)看下。


        1、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)


        甲狀腺結(jié)節(jié),通常是缺碘或者含有碘的食物吃多了造成身體激素出現(xiàn)問(wèn)題,從而引起甲狀腺結(jié)節(jié)。和甲狀腺差不多的還有甲減和甲亢,通常也會(huì)影響大家投保。另外,女性高發(fā)的乳腺結(jié)節(jié)和宮頸癌也是大家比較關(guān)注的問(wèn)題。


        目前像甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)已經(jīng)有很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以標(biāo)體承保了,有的乳腺結(jié)節(jié),重疾險(xiǎn)產(chǎn)品只需要半年內(nèi)有超聲檢查、且BI-RAD分級(jí)為0-2級(jí),即可標(biāo)體承保。


        像女性高發(fā)的慢性宮頸炎,如果半年內(nèi)做過(guò)tct檢查,檢查結(jié)果沒(méi)有發(fā)生瘤變的通常也可以標(biāo)體投保。


        2、慢性乙肝、乙肝攜帶者、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)


        慢性乙肝:因肝功能異常,基本所有都會(huì)被拒保。


        乙肝攜帶者:HBsAg陽(yáng)性持續(xù)6個(gè)月以上,體內(nèi)乙肝病毒定量較高,肝功能正常的慢性HBV感染者,乙肝抗原、抗體陽(yáng)性,一般可以接受核保。


        大三陽(yáng):一般拒保或者加費(fèi)。目前弘康產(chǎn)品可以智能核保,肝功能正常,一般加費(fèi)處理。其他保險(xiǎn)大多不支持核保。


        小三陽(yáng):目前重疾險(xiǎn)弘康也可以作加費(fèi)處理;陽(yáng)光i保和復(fù)星系列產(chǎn)品可條件承保。


        3、腎臟、泌尿系統(tǒng)疾病


        隨著年齡的增長(zhǎng),很多男性會(huì)有腎炎、泌尿結(jié)石等疾病,特別是中年男性。像腎炎、結(jié)石,如果腎功能、尿檢、尿常規(guī)都正常的話,那么就能標(biāo)體投保。


        如果腎功能、尿檢、尿常規(guī)不正常,那就難的買了。如果罹患了腎衰竭、尿毒癥、多囊腎、腎小球、腎結(jié)核啥的毛病,那就直接拒保了。


        4、血壓、心臟類疾病


        通常核保結(jié)果會(huì)根據(jù)血壓值的不同而結(jié)果不同,有的高血壓患者,如果他的基本收縮壓和舒張壓不超過(guò)150mmhg、95mmhg,就可以投。如果歷史血壓值不超過(guò)150mmhg、95mmhg,且沒(méi)有啥并發(fā)癥,很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都能標(biāo)體投保。但是如果有中風(fēng)心梗這些毛病,基本所有保險(xiǎn)公司都不保的。


        5、糖尿病


        一般如果得了糖尿病,醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)就基本都買不了了。但是目前市面上有很多專門(mén)針對(duì)糖尿病的保險(xiǎn),像防癌險(xiǎn)的健康告知相對(duì)寬松,如果想要投保的話也是可以投保的。


        6、常見(jiàn)兒童類疾病


        兒童類的常見(jiàn)疾病都見(jiàn)于早產(chǎn)兒,早產(chǎn)兒的發(fā)病率和死亡率往往高于足月出生的兒童。很多少兒保險(xiǎn)在健康高職中都會(huì)問(wèn)及,很多保險(xiǎn)會(huì)對(duì)早產(chǎn)兒采取加費(fèi)承保等方式。但是也有標(biāo)準(zhǔn)承保的,如果有這方面的需求,可以重點(diǎn)關(guān)注下。


        另外,像少兒肺炎,通常容易復(fù)發(fā),而且痊愈慢,很多保險(xiǎn)公司會(huì)采取延期承保或者直接拒保,如果孩子有肺炎,可以等治好了再去投保。


        核保不通過(guò)?教你實(shí)用技巧


        1、調(diào)理身體后再核保


        有些客戶被拒保,并不是問(wèn)題特別嚴(yán)重,而是體重超標(biāo)或不達(dá)標(biāo)、吸煙、喝酒等可改變的因素造成的,所以這部分客戶可以進(jìn)行一段時(shí)間的調(diào)理后再投保。推薦閱讀:在校投保沒(méi)簽字算隱瞞病情嗎?


        體脂過(guò)高的:身高既然不能改變,那就減個(gè)肥吧,把BMI降下來(lái),再投保!


        吸煙酗酒的:趁這個(gè)機(jī)會(huì)把煙酒戒了,不止對(duì)身體好,還可以省下一大筆錢(qián),老婆肯定也是高興的,促使家庭和諧,簡(jiǎn)直一舉三得啊。


        還有某些疾病治愈了之后也是可以投保的,如上面提到的兒童肺炎,先治療再投保是沒(méi)問(wèn)題的。


        2、選擇核保寬松的產(chǎn)品


        不同產(chǎn)品的健康告知設(shè)計(jì)是不一樣的,有的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品健康告知僅個(gè)位數(shù),而有的保險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知會(huì)多達(dá)十幾條。


        所以,對(duì)于身體有些異常的朋友可以優(yōu)先考慮核保寬松的產(chǎn)品,這樣就可以免去核保的苦惱。


        3、多試試不同公司、不同渠道的產(chǎn)品


        我們都知道,保險(xiǎn)不像一般產(chǎn)品,有的產(chǎn)品線上線下都有銷售,只是銷售的渠道不同而已。但是不同的銷售渠道特點(diǎn)不同,核保的嚴(yán)格程度也會(huì)有所不同。


        所以大家可以選擇多家公司多渠道的產(chǎn)品去投保,代理人渠道、經(jīng)紀(jì)人渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道等等都去嘗試。


        4、留意新出或活動(dòng)期的產(chǎn)品


        保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)或者打開(kāi)知名度,新產(chǎn)品剛推出時(shí)或有舉辦活動(dòng)時(shí),都會(huì)有一些優(yōu)惠條件、福利。


        比如有的新出的保險(xiǎn)產(chǎn)品,剛推出時(shí)健康告知會(huì)更加寬松,對(duì)身體有些小問(wèn)題的人群非常友好,等到后續(xù)知名度有了,買的人多了,就會(huì)修改健康告知,提高了門(mén)檻,通過(guò)核保的概率就降低了很多。


        所以把握這些時(shí)機(jī),也是一個(gè)選擇。


        結(jié)語(yǔ)


        如果身體健康狀況有問(wèn)題,想要投保的朋友,切不可為了投保而故意隱瞞自己的身體情況,記得在健康告知時(shí)一定要做到如實(shí)告知!如果不如實(shí)告知,輕癥只是不理賠,退還保費(fèi),重則保險(xiǎn)公司不理賠也不會(huì)退還保費(fèi)。如果覺(jué)得文章對(duì)你有幫助別忘了給小編點(diǎn)個(gè)贊!

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