社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？如何挑選？

如今，很多90后已經(jīng)有了養(yǎng)老意識，大多數(shù)人都在計(jì)劃自己的養(yǎng)老問題。說到養(yǎng)老，你知道有哪些養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？除了熟悉的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，還有什么養(yǎng)老保險(xiǎn)？ 其實(shí)，除了社會養(yǎng)老保險(xiǎn)外，還有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么，今天這篇文章，就專門給大家講一講，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別？以及如何挑選？

要想知道社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？首先得知道，它們各自保障的內(nèi)容有哪些？

一：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)

簡單理解就是說：人老了之后，每月都可以領(lǐng)取一筆錢作為日常的生活開銷使用。前提是在年輕的時候必要交養(yǎng)老金，累計(jì)繳滿15年之后，老了才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

二：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人在老年退休或者保險(xiǎn)合同到期后，由保險(xiǎn)公司按照合同支付養(yǎng)老金。這種保險(xiǎn)是以人的生命或者身體來作為保險(xiǎn)對象。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般有三種領(lǐng)取方式：定額、定時或一次躉領(lǐng)。

定額領(lǐng)取的方式和社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是一樣的，按照規(guī)定的時間去領(lǐng)取，直到保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完。不同的地方在于，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是按月來領(lǐng)取的，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是按年來領(lǐng)取的，根據(jù)養(yǎng)老金的總額度來平均分配一年領(lǐng)取的額度。

知道了這2種養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用之后，現(xiàn)在來跟大家說說商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些種類以及優(yōu)缺點(diǎn)：

目前市面上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)功能大致可以分為四類：萬能型、兩全型、傳統(tǒng)型、投連型。現(xiàn)在依次做一下解釋。

1、萬能型

保底收益一般在2%-2.5%，浮動利率空間較大，保險(xiǎn)公司收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)用等，比較適合理性的投資理財(cái)者，只要堅(jiān)持長期投資，5年以后就可以看到回報(bào)。

優(yōu)點(diǎn)：保證利率，不設(shè)上限，每月結(jié)算，復(fù)利增長，賬戶透明，存取相對比較靈活，追加投資也方便。

缺點(diǎn)：計(jì)算收益的時候要扣除一些風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用和管理費(fèi)用之后剩下的錢來進(jìn)行計(jì)算。這筆錢還不如存銀行利息來的高。

2、兩全型

指生死兩全保險(xiǎn)，保障和儲蓄功能都有，滿期生存一次性還本或返還保額。這類產(chǎn)品大多都帶有分紅功能，能夠很好的抵御通貨膨脹。

優(yōu)點(diǎn)：即保障了養(yǎng)老金的最低收益，又保證了用戶的資金安全。只要存錢進(jìn)去就會有最低收益，很適合工薪階層人群。

缺點(diǎn)：至于可以收益多少錢，沒有確定的數(shù)據(jù)，這與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況有關(guān)系。

3、傳統(tǒng)型

這類型保險(xiǎn)有固定的預(yù)定利率，以年金產(chǎn)品居多，在投保的時候，可以明確知道，將來什么時間段領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少錢。適合以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為主要目的人群，在投資理財(cái)上比較保守者。

優(yōu)點(diǎn)：這種產(chǎn)品的回報(bào)是固定的，風(fēng)險(xiǎn)很低。

缺點(diǎn)：很難抵御通貨膨脹的影響。因?yàn)槔适枪潭ǖ模绻ㄘ浥蛎浵鄬^高，從長遠(yuǎn)來看，就有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

對于一般工薪階層來說，選擇兩全型與傳統(tǒng)型比較正確，因?yàn)檫@兩種類型保險(xiǎn)投入較少，風(fēng)險(xiǎn)很低，有固定的回報(bào)。

4、投連型

這類型保險(xiǎn)沒有保底收入，保險(xiǎn)公司除了收取一點(diǎn)管理費(fèi)以外，不管是虧了還是賺了，都與保險(xiǎn)公司無關(guān)，由客戶自己來承擔(dān)。可以說，收益高的時候風(fēng)險(xiǎn)也很高。這類型產(chǎn)品適合資產(chǎn)比較多的人群，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，養(yǎng)老不是主要的目的，主要以投資為主。

優(yōu)點(diǎn)：以投資為主。投資的品種由專業(yè)理財(cái)人士來選擇，可以靈活轉(zhuǎn)換不同的賬戶，來適應(yīng)不同的資本市場情況。

缺點(diǎn)：這種產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)很高，如果不能承受短期波動，盲目調(diào)整，可能會損失更多。

三：這2種保險(xiǎn)區(qū)別在哪里？

兩者之間的區(qū)別，主要體現(xiàn)在：

1、性質(zhì)不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)由國家作為后臺，屬于政府行為。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種屬于企業(yè)性質(zhì)。

2、目的不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)不是為了盈利，是為了廣大人民群眾晚年的基本生活能有保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是帶有盈利的目的，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后給予一定額度的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

3、繳費(fèi)時間不同

社保養(yǎng)老繳費(fèi)時長要求最少交夠15年，并且中間最好不要間斷；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)時長比較靈活，可以一次性交清，也能分為3年、5年、10年、20年繳費(fèi)，不同產(chǎn)品的繳費(fèi)時長不同，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來選擇。

4、繳納比例不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)個人只繳納一部分，工作的單位繳納大部分，可以看作是國家給予的一種福利。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個人繳納全部。

5、保障責(zé)任不同

社會養(yǎng)老保險(xiǎn)每一個公民都能擁有這項(xiàng)權(quán)利，政府作為主要的負(fù)責(zé)人。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是根據(jù)市場來走的，受市場競爭機(jī)制的制約，并且由政府依法監(jiān)督和管理。

四：這2種類型的保險(xiǎn)如何選擇？

1、城鎮(zhèn)在崗職工

作為城鎮(zhèn)在崗職工，必須無條件地參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，這是社會保障法明確規(guī)定的，也是用人單位的責(zé)任和義務(wù)。就算你想購買商業(yè)保險(xiǎn)來養(yǎng)老，首先得購買職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2、靈活就業(yè)人員

對于這類人群來說，沒有強(qiáng)制要求必須要買養(yǎng)老保險(xiǎn)，但從社會發(fā)展的總趨勢來看，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是由政府發(fā)起的，有權(quán)威性，可信度也很高。小編建議，靈活就業(yè)的人員社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是必須要購買的。至于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嘛，選擇性購買。

3、城鄉(xiāng)居民

這類型的保險(xiǎn)是指沒有參加職工保險(xiǎn)的人群，專門設(shè)計(jì)的一款養(yǎng)老保險(xiǎn)。它采用國家補(bǔ)貼和個人繳費(fèi)相結(jié)合的方式，基本養(yǎng)老金全部由國家財(cái)政支出。個人所交的費(fèi)用不高，但選擇的自由度還挺大，建議城鄉(xiāng)居民一定要購買。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來說，城鄉(xiāng)居民大多都是老年人，購買的意義不大。

寫在最后：

?社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是一定要買的，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況選擇購買，以社會養(yǎng)老保險(xiǎn)為主，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為輔助，兩者結(jié)合，保障會更全面。今天的文章就分享到這里，如果你喜歡的話，別忘了給小編點(diǎn)贊喲！