意外險是以被保人因意外導(dǎo)致死亡或者是殘疾給付的保險金的人身保險，相信很多人買的第一份保險就是意外險。有不少朋友問多保魚意外險性價比那么高，有沒有必要買長期呢？這個問題，多保魚確實需要好好回答一下。

意外險分為長期和短期兩種。目前，市場上最為常見的仍然是短期意外險。

先長期意外險的保障年限一般在一年以上，并且只保身故或者傷殘。但是長期意外險通常到期會進(jìn)行一定比例的滿期保險金返還，俗稱為返還型長期意外險。

比如交了1萬元，保障30年。然后平安度過30年，到期還能拿回1.3萬元，既享受了長期保障，又拿回了本金。

從價格上來說，這回就不是交朋友了。相比一年期只需100元的保費，長期意外險一年需要交1千~2千不等。1年的保費夠分開交10年短期意外險了。雖然保障額度能高達(dá)百萬元，但總感覺是土豪做派，一次成交，終身無憂。

那長期意外險有必要買嗎？多保魚的答案是沒必要！性價比很低。

很多人都說長期意外險性價比低，到底低在哪里：

（1）意外險不擔(dān)心買不到。投保門檻低，主要職業(yè)分類符合，并不會因為年齡、性別、健康產(chǎn)生太大變化。長期險一般為了費率均衡和保證續(xù)保，在意外險上沒有太多意外。

（2）一年需要支出的保費太多。在重疾險、壽險這些長險上投入的保費已經(jīng)成千上萬，意外險有更便宜的選擇，就沒必要把更多的錢交給保險公司，擠占現(xiàn)金流。

（3）每年會有新品迭代。像前文說的，每年都會有些交朋友，不賺錢意外險產(chǎn)品出現(xiàn)，而且在激烈的市場環(huán)境下，慢慢會出現(xiàn)保障更全面、設(shè)計更合理、甚至保額更高的產(chǎn)品，不一定要綁死在一個長期意外險上。

（4）不附帶意外傷害醫(yī)療。無論是因意外傷害引起的住院或門診這種醫(yī)療費用，都沒辦法在長期險種得到保障。長期險只保身故/殘疾，短期才有意外醫(yī)療。

總結(jié)：

長期意外險沒有必要買，因為長期意外險的性價比很低，相對于短期意外險來說，長期意外險過高的保費實在是不夠友好，建議能買短期意外險盡量買短期。