保險公司會不會倒閉？倒閉了保單是不是失效了？

說到買保險選擇“大公司”還是“小公司”，十個人有九個人會說選擇“大公司”。問及原因，無外乎都是擔心小公司容易倒閉，“萬一倒閉了，我的保險不是白買了嗎”這類想法，聽得小編一臉無奈。今天小編就來給那些認為“小公司”容易倒閉，保單不知何去何從的朋友來做做科普，感興趣的朋友一起看看。

一、保險公司是否會倒閉？

保險公司既然是“公司”，如果經(jīng)營不善，就會有倒閉的風險。美國的美亞保險和友邦保險在08年金融危機的時候曾幾次差點倒閉，聯(lián)邦政府在關鍵時刻斥巨資才拯救了它。而在我國，目前為止還沒有發(fā)生過一起保險公司真正倒閉的案例。

二、監(jiān)管如何防止保險公司破產(chǎn)？

銀保監(jiān)會為了防范我國保險公司有倒閉的風險，從保險公司成立開始就實施強有力的監(jiān)管把控。具體可以分為這三個階段：

1、事前把控

銀保監(jiān)會在保險公司成立前會實行兩大審核機制，一個是背景審核另一個是資金審核。

背景審核：保險公司在成立前需要提交申請，銀保監(jiān)會審核保險公司的股東背景，信譽、從業(yè)經(jīng)歷和業(yè)務構成，只有通過國務院保險監(jiān)督管理機構的審核才可以成立。

資金審核：保險公司的成立，注冊資金不得低于2億元，而且必須是實繳的真金白銀，不能拿別的資產(chǎn)抵押，大部分保險公司的實繳資金都在10億元以上。而且保險公司需要將注冊資金的20%存入指定銀行，用于之后償還債務。

2、事中控制

銀保監(jiān)會每個季度都會考核保險公司的償付能力、資金情況和現(xiàn)金流是否充足。具體方式是：

報送季度報表：銀保監(jiān)會明確規(guī)定保險公司報送償付能力報告、財務會計報告、精算報告和合規(guī)報告等文件資料，一舉一動都在銀保監(jiān)會的監(jiān)視之下。

償付能力要求：衡量保險公司財務狀況的基本指標，規(guī)定償付能力率不得低于100%（100%的償付能力率表示未來一年這家保險公司破產(chǎn)的概率小于0.05%）。一旦償付能力充足率不足100%，就會被勒令整改。

責任準備金：為了保障被保險人的利益，每年會從保險公司的保費收入中提取一部分比例放到保監(jiān)會，保證基本的理賠賠賠付。

保險保障金：保監(jiān)會要求每家保險公司保費的0.05%~0.8*上交保障基金，防止某些保險公司真的破產(chǎn)，可以用這筆錢應急。

公積金：保險公司必須從當年的凈利潤中提取一部分資金，用于彌補“來年可能出現(xiàn)的虧空”。

再保險制度：銀保監(jiān)會對保險公司實行再保險制度，通俗來說就是為保險公司買保險，當保險公司賠付不起時，再保險公司會幫著賠付。

資金運用限制：保險公司的保費不是可以隨便亂用的，需要在合理的范圍內(nèi)才能使用。

三、萬一保險公司倒閉了保單怎么辦？

萬一上面說到的那些監(jiān)管統(tǒng)統(tǒng)都不行，保險公司還是出現(xiàn)問題申請破產(chǎn)怎么辦？

事實上，在我國的保險史上，還沒有一家保險公司真正意義上破產(chǎn)過，通常在出現(xiàn)問題還沒有破產(chǎn)時就被接管了。下面小編通過幾個保險公司的真實案例告訴你保險公司萬一倒閉了保單怎么辦？

案例1：保險公司依法撤銷

上海國信人壽成立于2004年，2005年由于高管出走，資金紛紛出逃。最后保險公司沒有簽發(fā)一張保單就依法撤銷了。

案例2：保險公司分立

成立于1949年的中國人民保險，在1998年10月之后，分別成立了中國人民保險公司、中國再保險公司、中國人壽保險公司和中國人壽海外營業(yè)機構。

案例3：保險公司合體合并

2011年，中美大都會和聯(lián)泰大都會，合并為中美聯(lián)泰大都會。

案例4：保險公司破產(chǎn)被接管

永安保險被接管

永安保險營業(yè)不滿一年因被查出違規(guī)經(jīng)營和股東資金未到位而被接管，處理結果是撤換原董事長，由于當時還沒有銀保監(jiān)會，由中國人民銀行接管。

新華保險被接管

新華銀行是銀保監(jiān)成立后接管的第一家保險公司，2006年初，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)新華人壽2005年度的償付能力充足率僅為61%，前面說了，償付能力充足率是不能低于100%的，于是保監(jiān)會動用保障基金接管了新華保險，買下了新華人壽的股份，成為新華人壽的第一大股東。在整個處置過程中，新華保險的投保人保單利益沒有受到任何影響。

中華聯(lián)合被接管

中華聯(lián)合因為經(jīng)營虧損了64億元，導致資不抵債，償付能力不足。2011年，保監(jiān)會動用保障基金注資60億元解決了中華聯(lián)合償付能力不足的問題。中華聯(lián)合也在2014年—2016年實現(xiàn)了凈利潤18億元、23億元和8.5億元，保險保障基金功成身退。

安邦被接管

2018年2月23日，銀保監(jiān)會宣布了一條重磅消息，對安邦保險實施接管。安邦注冊資金高達619億元，資產(chǎn)規(guī)模1.9萬億元，由于安邦保險體量太大，中國保障基金聯(lián)合中國石化、上汽集團共同出資設立了大家保險集團，注冊資金203億元，來受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老和安邦資管股權，并設立大家財險來接管安邦財險的部分保險業(yè)務、資產(chǎn)和負債。

結語

對于保險公司破產(chǎn)，保單怎么辦？相信大家心里都有了答案。保險公司不管是否倒閉保單是不會受影響的，保險公司申請破產(chǎn)銀保監(jiān)會是不會置之不理的，總是會有人接管的。不是只有小公司才有可能破產(chǎn)，大公司也有可能被接管。看完文章，你還害怕保險公司倒閉嗎？選擇保險時，還在糾結大公司小公司嗎？希望今天的文章對你有用。