論家庭保險要如何配置

很多人不知道自己的家庭保險要如何配置，首先哦們需要知道的是，購買寶軒的前提是需要理性，先保障為主，后考慮理財。而且通過對家庭財務(wù)狀況的分析，可以量化家庭責(zé)任，包括家庭責(zé)任，教育責(zé)任（從小學(xué)到大學(xué)），生活費和父母支持。

以上小學(xué)的孩子的家庭為例。從小學(xué)到大學(xué)的家庭責(zé)任計算如下：

家庭責(zé)任=家庭負(fù)債+ 16年教育責(zé)任（從小學(xué)到大學(xué)的兒童）+ 16年的生活支出+ 16年父母贍養(yǎng)費。 

1）壽險---為什么買壽險？

確保家庭收入不會因經(jīng)濟(jì)支柱的死亡而中斷。家庭的經(jīng)濟(jì)支柱需要購買，孩子可以忽略。

壽險沒有考慮到幾家保險公司銷售人員的面對面咨詢，至少他們并沒有建議我們從家庭保障的角度配置差距。 量化壽險

如果家庭正在考慮購買壽險，那么購買的金額是多少？家庭壽險總計保額 =家庭責(zé)任 - 流動資產(chǎn)，然后按家庭成員的年收入比例分配給家庭成員。例如，家庭債務(wù)是200W，流動資產(chǎn)（可立刻變現(xiàn)的）有20W，丈夫的稅后年收入是30W，妻子的稅后年收入是20W。那么家庭壽險的總保額應(yīng)該是200W-20W = 180W，分?jǐn)偟秸煞蚴?80W * 30/50 = 108W，分?jǐn)偨o妻子的是80W * 20/50 = 92W。 

2）重大疾病保險---為何購買重疾？

購買保障型保險基本上會考慮到重大疾病保險，萬一得重疾有錢治療，不至于傾家蕩產(chǎn)將房屋出售。所有家庭成員都必須購買，如果預(yù)算不足，則優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

量化重疾

重疾的保額有多少合適？家庭的重疾缺口可以根據(jù)目前國內(nèi)統(tǒng)計的50W的平均醫(yī)療費用，城市社保可以報銷15W來核算。

重疾需求=治療費用 - 社保保險+1~3年工作收入

以上述家庭為例，丈夫的重疾需求= 50W-15W + 30W（1年工作收入）= 65W，妻子的重疾需求= 50W-15W + 20W（1年工作收入）= 55W。 

3）醫(yī)療保險---為什么購買醫(yī)療保險？

補(bǔ)償社保醫(yī)療短缺，擴(kuò)大報銷范圍。醫(yī)療保險以外的費用可以投保，因為醫(yī)療保險通常是每年支付的短期消費型保險，價格便宜，額度高，實報實銷。

量化醫(yī)療

消費醫(yī)療保險保額可以很好，而且價格很便宜，30歲左右的100W +的額度一年只需幾百元。

嘗試找可以連續(xù)幾年續(xù)保的保險類型。這樣對我們來說會更加合適，不用擔(dān)心保險停售和脫保的危機(jī)，所以說，在選擇保險產(chǎn)品的時候還有注意很多地方，不要盲目的跟風(fēng)，要理性選擇。