保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款有什么用 應(yīng)該如何選擇？

大家在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該都會(huì)遇到這么一個(gè)條款——免責(zé)條款，很多人不知道它有什么用處，于是在購買保險(xiǎn)的時(shí)候完全不在意它，直到在出險(xiǎn)后產(chǎn)生糾紛，才發(fā)現(xiàn)自己不能理賠完全是因?yàn)檫@個(gè)免責(zé)條款。那么問題就來了，保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款到底有什么作用呢？又該如何選擇呢？感興趣的朋友可以跟小編一起來了解一下。

（推薦閱讀：不同保險(xiǎn)的保障責(zé)任有何區(qū)別？如何避免保險(xiǎn)被拒賠？）

一、什么是免責(zé)條款

免責(zé)條款其實(shí)就是記載一些不能理賠的事故，也就是責(zé)任免除。不同的產(chǎn)品免責(zé)條款差異還蠻大，比如意外險(xiǎn)免責(zé)條款中就有疾病身故不能賠的條款，但是在帶有身故保障的重疾險(xiǎn)中就沒有這個(gè)限制了。

二、免責(zé)條款應(yīng)該如何選擇

1.免責(zé)條款的數(shù)量

大家在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，首先一個(gè)需要關(guān)注的就是免責(zé)條款的數(shù)量，免責(zé)條數(shù)越少，對被保人是越有利的。

2.關(guān)注免責(zé)的內(nèi)容

免責(zé)的條款沒有統(tǒng)一的規(guī)定，所以大家在購買的時(shí)候可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些保險(xiǎn)事故在這款產(chǎn)品是免責(zé)的，但是在其他產(chǎn)品中是在保障范圍內(nèi)的。大家在選擇的時(shí)候，一定要注意如果正常保障的內(nèi)容，出現(xiàn)在免責(zé)條款里面，那么這款產(chǎn)品的購買就需要好好考慮一下了。

簡單舉個(gè)例子：比如職業(yè)病、宮外孕、扁桃體、食物中毒、藥物過敏等等，就有很多醫(yī)療險(xiǎn)是不保的，但這幾種都是非常常見又危險(xiǎn)的疾病，最好購買的時(shí)候再保障范圍內(nèi)。

3.關(guān)注是否有特殊約定

有的保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)免責(zé)條款中，雖然未明確提及不保什么，但是會(huì)有這么一項(xiàng)規(guī)定“保險(xiǎn)單中特別約定的除外疾病”，一定要清楚特別約定除外的是什么疾病。

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