福祿全能保好不好，值不值得買？

說起太平相信大家都不陌生，中國保險行業(yè)的前5強，整體實力不容置疑，最近它新推出一款福祿全能保，一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 福祿全能保的基礎(chǔ)保障有什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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福祿全能保的保障有什么？

列張表來看下福祿全能保的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

1.1 重疾保障

福祿全能保保障的重疾種類有120種，賠付一次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 中癥保障

當(dāng)輕癥保障市場達到飽和狀態(tài)后，又有一些保險產(chǎn)品再一次升級，新增中癥保障責(zé)任。這是行業(yè)的規(guī)律，也是產(chǎn)品的進步。

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

重疾是重疾險的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；輕癥賠付的比例有30%、35%或40%不等。

福祿終身重疾的中癥只有10個病種，賠付基本保額的50%。

中癥保障范圍不廣，有3個病種讓人感覺有湊數(shù)的嫌疑，像中度血管性癡呆、中度路易體癡呆、中度額顳葉癡呆這三個病種，都可以統(tǒng)稱為非阿爾茨海默癥所致的癡呆，這里卻一分為三，實在是讓人大開眼界。

1.3 輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險。

輕癥：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶玻瑥倪@個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

凡事都有二八原理，衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

福祿全能保的輕癥設(shè)計也暗藏著很多問題，

為了避免損失，這些我們一定要注意！

1、輕癥賠付比例低：祿終身重疾的輕癥賠付比例是25%，相比目前市面上的一些新產(chǎn)品，大多是30%起步了，部分稍微激進一點的公司甚至達到了45%，25%相對來說略顯誠意不足。

2、輕癥分組：福祿終身重疾的輕癥病種來到了50種，市場領(lǐng)先，高發(fā)輕癥也有覆蓋，但是依然存在隱形分組的問題，雖說這一問題是市場上大量產(chǎn)品的通病，但是福祿終身重疾的隱形分組相對來說比較多，不下5組的“三賠一”或者“四賠一”，大大的降低了理賠率。

1.4 身故保障

身故賠付按年齡分情況賠付：

年滿18周歲保險公司按照基本保額賠付身故保險金

未滿18周歲，保險公司按照已交保費給付身故保險金！

如果被保人不幸得了合同約定的輕癥或者是投保人（交錢的那個人），不幸重疾或者身故，那么后續(xù)保費也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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有沒有比它更值得買的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

2.1 福祿全能保

重疾保障沒什么問題，中癥保障弱，輕癥保障方面存在很大的缺陷，有身故保障、有還能附加醫(yī)療保障，價格比較高，性價比不高，不建議購買！

2.2 超級瑪麗

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的60%，輕癥賠3次，每次賠付45%，有特疾和癌癥保障，有被保人和投保人雙豁免，價格低，性價比高。

保障性比福祿全能保更強！價格相比較還更低。

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保魚君總結(jié)

福祿全能保的性價比不是很高，價格相當(dāng)于多次賠付的重疾險了，但保障卻很一般，不推薦購買。

單次賠付的重疾險可以考慮買超級瑪麗2020MAX。

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用！有興趣進一步了解的朋友，歡迎關(guān)注保魚君的公眾號：我愛多保魚。

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