得了老年癡呆癥哪些保險可以賠？

幾天前，多保魚又一次在朋友圈里看到幫轉(zhuǎn)“尋找走失的老年癡呆患者”的消息，焦急之感溢出文字。但對于患者家屬來講，走失僅僅是老年癡呆患者帶給他們焦慮和痛苦的冰山一角而已。

這種病，至今病因不明！

老年癡呆，又叫阿爾茲海默癥。這種疾病的病因至今仍不清楚，盡管國人對于這種疾病的知曉率已高達(dá)96.16%，但阿爾茲海默癥初期表現(xiàn)隱匿，僅有20%的人可以正確識別。

阿爾茲海默癥分為三個階段：包括記憶障礙、失語、失用、失認(rèn)、視空間技能損害、執(zhí)行功能障礙以及人格和行為改變等方面。

第一階段（1-3年）：輕度癡呆期，開始出現(xiàn)記憶力減退、判斷能力下降，難以處理復(fù)雜問題等癥狀。

第二階段（2-10年）：中度癡呆期，遠(yuǎn)近記憶會嚴(yán)重受損，不能獨(dú)立進(jìn)行室外活動，讀寫障礙越來越明顯，病人開始無法認(rèn)得家屬，情感也從淡漠變?yōu)榧痹瓴话玻?jīng)常走動不停。

第三階段（8-12年）：重度癡呆期，記憶會嚴(yán)重喪失，失去談話能力，日常生活不能自理，需要完全依賴照護(hù)者，大小便失禁，常年臥床不起，也無法自行進(jìn)食。

這種疾病的可怕性在于，它能夠讓一個正常的成年人在認(rèn)知和身體功能方面逐漸退化，家人的照顧成本非常高。這種病平均存活率5.9年，有的能達(dá)到12年。

據(jù)統(tǒng)計，2018年全球有5000萬左右的人患有阿爾茲海默癥，WHO預(yù)測到2050年，全球患病總?cè)藬?shù)會升至1.35億，有理由相信，這可能是人類將要面臨的最嚴(yán)重的健康危機(jī)之一。

關(guān)于阿爾茲海默癥的治療

由于這種疾病本身具有不亞于心臟病癌癥等疾病的嚴(yán)重性，各國醫(yī)學(xué)家努力研制抗病藥物。

2019年11月2日，國家藥品監(jiān)督管理局批準(zhǔn)了上海綠谷制藥有限公司治療阿爾茨海默病新藥——九期一（甘露特鈉，代號：GV-971）的上市申請，用于輕度至中度阿爾茨海默病，改善患者認(rèn)知功能。

臨床實(shí)驗(yàn)表明，“九期一”可以有效抑制腸道菌群特定代謝產(chǎn)物的異常增多，減少外周及中樞炎癥，從而改善認(rèn)知功能障礙。通過靶向腦到腸軸的這一獨(dú)特作用機(jī)制，為改善患者認(rèn)知障礙起到了關(guān)鍵作用！

新藥的上市，對廣大阿爾茲海默癥患者及家屬來說是巨大的利好消息。但是，它的局限性也比較高：

??價格因素：

這類藥物，一般每個月的費(fèi)用在2000元及以上，那么一年就要超過24000元。

??持續(xù)服用：

作為改善性藥物，阿爾茲海默病人需要常年累月的服用藥物才能起到抑制病情發(fā)展的效果。

因此經(jīng)濟(jì)支出方面，會讓一些普通家庭感到經(jīng)濟(jì)壓力。

??未被納入醫(yī)保：

目前九期一并未被納入醫(yī)保，再加上阿爾茲海默癥本身還需要高昂的照顧成本，家屬辭職照顧或請人照顧都需要經(jīng)濟(jì)支出，因此阿爾茲海默癥對于家庭來講也是一種巨大壓力。

這個病保險可以賠！

阿爾茲海默癥雖然發(fā)展緩慢，但長久的治療和照顧費(fèi)用并不比癌癥等重大疾病低。因此保監(jiān)會專門規(guī)定健康險必須包含的25種重大疾病中就有阿爾茲海默癥。

3.1 重疾險

重疾險產(chǎn)品對阿爾茲海默癥的理賠有以下要求：

需要達(dá)到嚴(yán)重標(biāo)準(zhǔn)，并且六項基本日常生活活動至少三項無法獨(dú)立完成才行：

按照上面產(chǎn)品的要求，達(dá)不到嚴(yán)重程度的阿爾茲海默癥的時候可能達(dá)不到賠付條件，不過不用擔(dān)心，很多重疾險產(chǎn)品已經(jīng)將輕度阿爾茲海默癥納入輕癥和中癥的賠付范圍中。

目前“九期一”在11月份剛剛上市，也還未被納入醫(yī)保報銷藥品范圍，因此想要抑制這種疾病的發(fā)展，患者不得不自己負(fù)擔(dān)每個月全額2000元的藥物支出。

但是按照重疾險的理賠給付性質(zhì)，一旦被確診為中度或重度阿爾茲海默癥，那么保險公司會給付一筆保額，這筆錢用來吃藥，或者用來作為病人的照顧成本都可以。一方面病人的病情得到緩解，另一方面家屬可以抽身繼續(xù)工作，這對家庭成員無論在經(jīng)濟(jì)上還是精神上都是安慰。

3.2 醫(yī)療險

阿爾茲海默癥患者的一大致死原因是營養(yǎng)不良和肺部感染，原因在于患者他無法認(rèn)知吃飯要咽下去，或者會吃一些本不應(yīng)該食用的東西。

當(dāng)患者發(fā)生嚴(yán)重的身體損傷，這時候的醫(yī)療險可以派上用場，醫(yī)療險可以對住院期間產(chǎn)生的治療費(fèi)、檢查費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等就按照合同約定報銷，一定程度減輕了家屬的經(jīng)濟(jì)壓力。

未來，對于阿爾茲海默癥特藥的研發(fā)還在繼續(xù)，目前各國政府投入了大量的人力財力作為支持，那么未來特藥的價格也許會隨著治療效果的提升而提升，就像癌癥特藥那樣。當(dāng)然，我們無法預(yù)知未來事件的發(fā)展，但保持一份防患于未然的心，做好相關(guān)未雨綢繆的準(zhǔn)備，卻是非常必要的。

另外，對于阿爾茲海默癥這種病，除了藥物之外，家人的關(guān)心以及預(yù)防至關(guān)重要。