多花錢買多次賠付重疾險(xiǎn)值得嗎？

今天多保魚和大家講講多次賠付重疾險(xiǎn)。

人生一次大病就挺折騰的了，還能生好幾次大病嗎？現(xiàn)在市面上動(dòng)輒能賠5、6次的重疾險(xiǎn)，不禁讓人思考：重疾險(xiǎn)的多次賠付，到底有沒有必要？

多次賠付有沒有必要

多次賠付重疾險(xiǎn)，賠了一次還能賠，直到次數(shù)用完為止。聽起來還不錯(cuò)，但是相對(duì)地，TA比單次賠付重疾險(xiǎn)要貴上不少。
那要不要多花這筆錢呢？聽多保魚來慢慢跟你講。

1.1 多次賠付的優(yōu)勢

單次賠付重疾險(xiǎn)，賠了一次之后，合同就結(jié)束了，保障也就沒有了。

更棘手的是，再想買保險(xiǎn)就難了。因?yàn)闆]有保險(xiǎn)公司會(huì)冒這么大的風(fēng)險(xiǎn)，去接受一個(gè)得過重大疾病的人。

多次賠付重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢在于，賠了一次之后，合同依然有效，保障繼續(xù)，能避免人一旦患上重疾，理賠后就失去疾病保障的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 多次賠付的概率大嗎

重大疾病發(fā)率越來越高

現(xiàn)在疾病逐漸年輕化，心臟病、癌癥等“中老年病”，越來越多地在年輕人中出現(xiàn)。

不過幸好，隨著現(xiàn)代醫(yī)學(xué)越來越先進(jìn)，重大疾病的治愈率也越來越高。

比如說癌癥，我們來看下權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)。

一般情況下，經(jīng)過癌癥治療5年后，90%的患者都不會(huì)再復(fù)發(fā)了。

由圖可知，大部分癌癥的5年生存率越來越高，常見的乳腺癌甚至達(dá)到83.2%。

得過重疾的人再次患病風(fēng)險(xiǎn)更大

大病能治好，不過人身體機(jī)能下降，再次患病風(fēng)險(xiǎn)更大。

比方說冠心病，在成功實(shí)施冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)后，患者得腦中風(fēng)的概率也變大了。

在先進(jìn)的醫(yī)療水平下，有足夠的錢，才能夠保障我們?cè)诩膊∶媲埃懈嗌娴臋C(jī)會(huì)。

1.3 哪些人群更適合買多次賠付

小孩子

小孩子的人生之路很長，從長大成人，到逐漸衰老，漫長的七、八十年，多次罹患大病的概率更高。

另外，小孩子買重疾險(xiǎn)，價(jià)格也不會(huì)太高。

具體如下：

我們可以看到：

定期重疾險(xiǎn)，多次賠付的產(chǎn)品比單次貴120元；

終身重疾險(xiǎn)，多次賠付的產(chǎn)品比單次貴235元。

多次賠付只貴了幾百塊，跟成年人動(dòng)輒上萬的保費(fèi)相比，并不多。

多次賠付的重疾險(xiǎn)，不僅不貴，還能給孩子的未來提供更多的保障。

女性

由于環(huán)境和生理原因，甲狀腺癌和乳腺癌在女性群體中高發(fā)。

根據(jù)某公司的理賠數(shù)據(jù)顯示，甲狀腺癌占女性重疾理賠的26%，乳腺癌占20%，顯然，這兩種癌癥的理賠率很高。

另外，甲狀腺癌如果發(fā)現(xiàn)的早，治愈率幾乎達(dá)到100%，乳腺癌治愈率高達(dá)83.2%。

所以對(duì)于女性群體來說，多次賠付的重疾險(xiǎn)更合適。

預(yù)算充足的人

如果有足夠的預(yù)算，那么多次賠付的重疾險(xiǎn)會(huì)更好，因?yàn)門A的保障更充足、更全面。

多次賠付選購小Tips

多次賠付的重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品不僅多，條款還很復(fù)雜，多保魚給大家提幾點(diǎn)選購小Tips。

2.1 疾病分組

多次賠付的重疾險(xiǎn)分為兩種，一種分組賠付，一種不分組賠付。

分組的重疾險(xiǎn)，一組中的某疾病賠過了，該組下的疾病都不能再賠了，其他組還可以賠。

也就是同組疾病只能賠一次。

舉個(gè)栗子，某重疾險(xiǎn)將重大疾病分為6組，總共可以賠6次。具體如下圖：

圖中標(biāo)紅部分，是銀保監(jiān)規(guī)定的6大高發(fā)重疾，這6種占據(jù)重疾理賠的80%左右。

我們可以看到，這款重疾險(xiǎn)把癌癥拎出來，單獨(dú)分為一個(gè)組，這種是比較靠譜的，因?yàn)榘┌Y占據(jù)重疾理賠的60%以上。

換句話說，癌癥不單獨(dú)分組的產(chǎn)品，大家盡量避開。

除了癌癥以外，剩余5種高發(fā)疾病分組也相當(dāng)分散，屬于非常良心的產(chǎn)品了。

2.2 間隔期

重疾險(xiǎn)的多次賠付，不是說賠完馬上就能再賠，TA存在間隔期，間隔期過后，才能進(jìn)行下一次理賠。

不同產(chǎn)品間隔期不同，有的特別長，長達(dá)好幾年，有的會(huì)短一些，只有180天.

間隔期越短，對(duì)咱越有利，如果保障差不多，挑間隔期短的多次賠付重疾險(xiǎn)。

多保魚叨叨

該買多次賠付別手軟

小孩子、女性，以及預(yù)算充足的人，多保魚建議配置多次賠付重疾險(xiǎn)，把保障做夠、做全面。

買夠保額才是正道

多次賠付的重疾險(xiǎn)，一般比單次賠付的要貴，大家根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況來選擇。

如果超出預(yù)算太多了，多保魚還是建議大家，專注于買夠保額，不要為了追求多次賠付，降低保額。

疾病分組要多，間隔期要短

多次賠付的重疾險(xiǎn)，不在于賠的次數(shù)越多越好，而在于高發(fā)重疾分組越分散越好，這樣將來獲得理賠的幾率更大。
再來，重疾險(xiǎn)的間隔期越短，對(duì)我們?cè)接欣M量選擇間隔期更短的產(chǎn)品~