揭秘保險理賠的那些事，附送3個理賠案例！

每個買保險的朋友，都很擔心自己會被拒賠。

其實，根據保險公司發(fā)布的自己的獲賠率顯示，其實大公司和小公司的獲賠率差距并不大。

今天，多保魚就來分享幾個真實的理賠案例，保險公司為何會拒賠，后來為什么又理賠了呢？

嚴格理賠不一定是壞事

因為一家保險公司，從來都不是靠拒賠賺錢的好嗎！它們賺錢的來源都是我們的保費。

換而言之，別人拿的每一分理賠金，都是其他還未出險用戶交的保險費！

如果保險公司隨便理賠，不該賠的也隨便賠，你才應該去考慮這家保險公司會不會因為理賠而虧損。

絕大多數的理賠糾紛，都出在投保時“未如實告知健康詢問”。

這種情況很常見的，有些業(yè)務員在賣保險的時候，即使你說自己什么時候住過院，都跟你說“沒事兒！”

他們跟你說“沒關系”的潛臺詞通常是：跟我沒關系，反正賣出去之后，理賠就不是我的事兒了~

有時候啊，業(yè)務員的承諾就像男人許下的海誓山盟，認真你就輸了。

所以，我們要理性地看待“嚴格理賠”這件事。

理賠嚴格一點，說明我們交的保費都用在了點子上；

如果理賠太隨便，我們的錢拿給了那些不該理賠的人，就像老公拿著你的工資去養(yǎng)了小情人，誰能接受！

當然，有時候保險公司拒賠也不是一定的，通過某些途徑交涉后，還是可以照常理賠的。

以下多保魚就剖析幾個典型的拒賠案例，告訴大家關于理賠的那些事兒~

真實的理賠案例一

這是一個意外險被拒賠的案例：

在意外險里，對于“駕駛無有效行駛證機動車”導致的意外事件免賠，其實是挺合理的。

它規(guī)避的是某些不合格的機動車，比如開了十幾年已經報廢的車輛、年檢沒過的車輛、被吊銷證件的車輛等，這類車輛本身就存在極大的風險和意外隱患，所以保險公司免責也是在情理之中。

那為什么后來法院又判定理賠了呢？

因為法院對本次事故車輛進行了技術檢測，雖然是套牌車，但并沒有發(fā)現它存在安全隱患。

并且發(fā)生事故的時候，該車輛是在石場內作業(yè)，并非在道路上行駛。

因此，法院認定，該車輛“無有效行駛證”不是造成事故的直接原因。直接原因還是意外，因此在理賠范圍內，應該理賠。

其實這次事件僅為個例，多保魚舉這個例子主要是告訴大家，保險公司拒賠其實還是有可以回轉的余地。

真實的理賠案例二

這是一份重疾險的拒賠案例：

多保魚解讀：

其實這是一個常見的拒賠后又理賠的案例。

首先，胡女士的冠心病是幾年前的事，并且在投保時已經好了。業(yè)務員當時只問了胡女士是否得過重大疾病，沒有詢問冠心病，她沒有回答也是正常的。

其次，胡女士這次得的是白血病，與既往癥冠心病并不相干。

法院認為：

胡女士的隱瞞告知屬于過失隱瞞，是保險公司的詢問內容不詳細，導致胡女士未履行如實告知義務。

最關鍵的是，胡女士的冠心病與本次事故發(fā)生的白血病毫無因果關系，因此保險公司應該理賠。

多保魚小結：

在這次事件里，我們可以看出兩個點。

第一點，保險對于過失隱瞞和故意隱瞞的態(tài)度是截然不同的，只要不是故意的，法律還是會保護你的合法權益

第二點，既往癥是否是保險事故的直接病因，是很重要的評判標準。

真實的理賠案例三

這是一份醫(yī)療險的理拒賠案例：

這個案件沒有進入訴訟環(huán)節(jié)就解決掉了，也算是比較幸運的一件事了。

多保魚解讀：

在這個事件里，最關鍵的地方，就是“是否在等待期內出險”。

而病歷就扮演了非常重要的角色，如果表述不恰當，就很容易給自己多出幾條“既往癥”來。

張先生的父親，本來是等待期后確診的癌癥。但在給醫(yī)生描述病情的時候，因表述不當，把未診斷疾病口述成了已確診疾病，

導致醫(yī)生在病歷本上將病癥時長寫得過長，保險公司以此誤會其確診時間在等待期內。

這件事情，講道理也不怪保險公司，保險公司也是根據病歷來進行理賠審核的。

所以，病歷在理賠中會起到非常重要的作用，特別是涉及到癥狀時長、久病復發(fā)等問題的時候，一定要注意表述準確。

多保魚總結

還是那句話，沒有一家保險公司是靠“拒賠”來掙錢的。

保險公司拒賠也從來不是毫無道理的，但保險公司和消費者之間因信息不對稱、認知不對等，所以很容易產生誤會。

既然是誤會，那就一定有辦法解決的。如果理賠出現問題了，可以選擇協商、仲裁、訴訟和向保監(jiān)會投訴。

說句大實話：在訴訟環(huán)節(jié)，法律是會約束強勢方，所以只要你不要太過分，不是故意占保險公司便宜的話，通常法律都會維護你的合法權益的。

不過，多保魚更希望大家的保單永不出險，一世平安，祝君安好。