中韓悅未來養(yǎng)老年金產(chǎn)品測(cè)評(píng)

時(shí)間：2021-01-13 10:41:07

根據(jù)最新數(shù)據(jù)展示，在未來5-10年內(nèi)，我國(guó)預(yù)計(jì)會(huì)有8-10萬(wàn)億的養(yǎng)老金缺口，而且這個(gè)缺口會(huì)隨著時(shí)間的推移進(jìn)一步擴(kuò)大。

所以如果想讓自己未來退休生活更加體面的，小魚還是建議再給自己配備一份適合的養(yǎng)老年金產(chǎn)品。

中韓人壽悅未來養(yǎng)老年金險(xiǎn)是最近很多朋友來私信小魚的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么究竟這款產(chǎn)品的保障責(zé)任怎么樣，有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？下面一起跟小魚了解一下。

主要內(nèi)容如下：

年金險(xiǎn)如何挑選
深入細(xì)節(jié)，深剖產(chǎn)品亮點(diǎn)不足
究竟能領(lǐng)多少錢？
悅未來適合我嗎？

01 /

年金險(xiǎn)如何挑選

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的產(chǎn)品很多，也很復(fù)雜，這也導(dǎo)致很多人在購(gòu)買時(shí)會(huì)選錯(cuò)。今天小魚就給大家支幾招，助大家在挑選的時(shí)候能選到適合的產(chǎn)品。

1.1 找準(zhǔn)自己的需求

很多人買年金的第一步都是，算收益，看收益高不高。

是，收益很重要，但這不是首先要看的，我們要做的第一步應(yīng)該是明確自己的需求。

根據(jù)不同的需求，我們可以將年金險(xiǎn)分為以下4類：

如果想要為子女的教育做長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的，買教育年金。通常在孩子讀書的年齡可以領(lǐng)到錢，金額還不小，屬于專款專用，因此領(lǐng)取靈活度低，保險(xiǎn)也就保障到25-30歲。

如果想要快速見到收益的，買中短期年金或快返型長(zhǎng)期年金。通常在保單第5年開始就可以領(lǐng)到錢，但是領(lǐng)取金額固定，每次領(lǐng)取的金額不多。

如果想領(lǐng)到老的，就買快返型長(zhǎng)期年金，如果只想保10年、20年的，就買中短期年金。

如果想要為自己未來養(yǎng)老做提前準(zhǔn)備的，買養(yǎng)老年金。通常在我們臨退休，也就是55歲、60歲的時(shí)候可以領(lǐng)到錢，同樣屬于專款專用，通常是活到老領(lǐng)到老。

我們購(gòu)買年金險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)自己的需求和目的去選擇正確的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。不然就會(huì)出現(xiàn)想要給孩子買個(gè)年金做教育規(guī)劃，卻買成了養(yǎng)老年金，結(jié)果等到孩子都老了，才領(lǐng)到錢的情況。

1.2 收益好不好

看一款年金險(xiǎn)收益好不好，我們可以從以下三個(gè)方面來確認(rèn)：領(lǐng)取金額、現(xiàn)金價(jià)值、身故責(zé)任。下面小魚具體給大家來分析一下：

領(lǐng)取金額

我們買年金，是讓自己在有錢的時(shí)候把錢存起來，等到要用錢的時(shí)候把錢取出來用。所以，大家在挑選年金險(xiǎn)的時(shí)候，建議在交費(fèi)方式和領(lǐng)取方式相同的情況下，選擇領(lǐng)取金額更高的產(chǎn)品好收益會(huì)更好。

現(xiàn)金價(jià)值

年金產(chǎn)品不僅要看未來能領(lǐng)多少錢，也要看現(xiàn)金價(jià)值。也就是看我們想要退保的時(shí)候，可以領(lǐng)到多少錢。一款年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值越高，也就越靈活，這個(gè)責(zé)任也就越優(yōu)秀。

身故責(zé)任

身故責(zé)任就不用小魚多做解釋了吧，就是死亡的時(shí)候能拿到的錢，不同的年金險(xiǎn)對(duì)身故責(zé)任的規(guī)定不一樣，有的是返還保費(fèi)，有的是給現(xiàn)金價(jià)值，有的會(huì)是20年養(yǎng)老金之和（扣除已領(lǐng)部分），目前最好的就是身故賠養(yǎng)老金之和。

需要注意的是這三個(gè)責(zé)任都是越高越好，但是不可兼得，需要做出取舍。

領(lǐng)取金額高，身故責(zé)任和現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)低；現(xiàn)金價(jià)值越高，領(lǐng)取金額很可能就會(huì)比較少；身故責(zé)任高了，又會(huì)影響到領(lǐng)取金額。

02 /

深入細(xì)節(jié)，深剖產(chǎn)品亮點(diǎn)不足

2.1 保障責(zé)任

2.2 產(chǎn)品亮點(diǎn)不足

亮點(diǎn)1：投保門檻低

這款產(chǎn)品的投保門檻比較低，1000元就可以起投，而且還有減保功能，還無最高保額限制，涵括了所有有養(yǎng)老需求的人群。

亮點(diǎn)2：現(xiàn)金價(jià)值高

大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品中途退保的話一般只會(huì)退回保單的現(xiàn)金價(jià)值。中韓悅未來年金險(xiǎn)也不例外，不過，絕大部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品，前10年現(xiàn)金價(jià)值都是遠(yuǎn)低于所交保費(fèi)，一旦退保，用戶是虧的；而中韓悅未來年金保險(xiǎn)在投保后第6年現(xiàn)金價(jià)值就超過了已交保費(fèi)，這不僅意味著保單貸能救急的錢多，還代表中途退保時(shí)，收益也很給力。

產(chǎn)品不足：

這款產(chǎn)品很好，暫無明顯不足

03 /

中韓悅未來年金險(xiǎn)究竟能領(lǐng)多少錢？

買年金險(xiǎn)，我們要弄懂這兩個(gè)問題：什么時(shí)候開始可以領(lǐng)錢？可以領(lǐng)到多少錢？

中韓悅未來有2個(gè)”金“可以領(lǐng)取：

生存金：被保人處于生存狀態(tài)下可以領(lǐng)取的金額。它自60年/65周歲起開始領(lǐng)取，每年領(lǐng)取100%基本保額，可以一直領(lǐng)取到100歲。

身故金：被保人身故了可以領(lǐng)取的金額。金額為現(xiàn)金價(jià)值與（已交保費(fèi)-已領(lǐng)年金）較大者。

舉個(gè)例子，說明一下：

30歲的老王投保悅未來養(yǎng)老金，每年交5萬(wàn)元，連續(xù)交3年，總共交15萬(wàn)，那么他可以領(lǐng)到這些錢：

自60歲開始，每年可以領(lǐng)取19300元（年金基本保額）

領(lǐng)到70歲時(shí)，總共領(lǐng)取21.23萬(wàn)，是已交保費(fèi)的1.4倍；

領(lǐng)到85歲時(shí)，總共領(lǐng)取50.18萬(wàn)，是已交保費(fèi)的3.3倍；

領(lǐng)到100歲時(shí)，總共領(lǐng)取79.13萬(wàn)，是已交保費(fèi)的5.3倍。

如果老王不幸中途身故，那么他可以領(lǐng)到這些錢：