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平安守護(hù)·老年人意外險測評
時間：2021-01-18 10:23:00
不少朋友來咨詢小魚平安守護(hù)·老年人意外險的保障怎么樣，值不值得買，看來大家都很孝順，想給父母最好的保障，那么今天我們一起來看下這款產(chǎn)品。
主要內(nèi)容如下：
- 老年人買意外險需要注意什么？
- 深入細(xì)節(jié)，全面剖析產(chǎn)品亮點(diǎn)不足
- 熱門產(chǎn)品對比
- 這款產(chǎn)品適合哪些人買
01 /
老年人買意外險需要注意什么？
意外險就是保障意外事件造成的身故、全殘、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用等，是人身險中杠桿率最高的險種。
老年人因為年紀(jì)大，身體狀況不好，意外險會買不了很高的保額，所以我們在挑選的時候需要注意以下幾個要點(diǎn)。
1.1 意外醫(yī)療保障
現(xiàn)在的治療費(fèi)用越來越高，在治療期間，還會產(chǎn)生床位費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用。醫(yī)療部分一般包括門診和住院醫(yī)療，比如小到磕磕碰碰的門診費(fèi)用，大到意外骨折、腦震蕩住院等都可以報銷的。
挑選產(chǎn)品的時候需要關(guān)注：
報銷范圍：不限社保報銷最好，比如一些進(jìn)口材料或者自費(fèi)藥也都可以報銷。
免賠額：0 免賠最好，但現(xiàn)在多數(shù)是100元的免賠額，倒也沒什么太大關(guān)系。
報銷比例：100% 報銷最好，風(fēng)險完全不需要自己承擔(dān)。
1.2 包含住院津貼保障
老人一旦住院，實(shí)時看護(hù)是必然的。但子女有時抽不開身去照顧父母，那么請一個護(hù)工動輒三四百一天，對于子女的壓力來說是很大的。
這個時候住院津貼就有雪中送炭的作用了。一天50-100元不等的住院津貼能在一定程度上減輕負(fù)擔(dān)
1.3 包含骨折保障
人的骨細(xì)胞一直在不斷地?fù)p耗和補(bǔ)給中，隨著年齡增長，補(bǔ)給跟不上消耗的速度，骨骼就越
來越脆弱，骨質(zhì)疏松就慢慢發(fā)生了。獨(dú)居生活的老人，很多事情都要親力親為，跌倒什么都
是很常見的，容易造成意外傷害，特別是骨折。
如果可以針對老年人的特性包含骨折保險金的話，那保障會更加實(shí)用。
1.4 包含救護(hù)車保障
不管是農(nóng)村留守，城市獨(dú)居，還是在子女家?guī)椭樟虾⒆拥睦夏耆耍幸粋€共同點(diǎn)就是子女在外賺錢，意外發(fā)生時，叫救護(hù)車會擔(dān)心費(fèi)用太高。
如果購買的意外險包含救護(hù)車費(fèi)用，事故時的救治或者轉(zhuǎn)院，都可以不用擔(dān)心費(fèi)用問題了。
02 /
深入細(xì)節(jié)，全面剖析產(chǎn)品亮點(diǎn)不足
2.1 保障總覽
2.2 亮點(diǎn)不足
亮點(diǎn)1：含意外骨折、關(guān)節(jié)脫位責(zé)任
對于中老年人來說，比起交通意外等，跌倒磕碰可能性更大，意外險的選擇需要更關(guān)注意外骨折的部分。
這款產(chǎn)品含意外骨折、關(guān)節(jié)脫位責(zé)任，如果被保險人發(fā)生意外傷害事故，導(dǎo)致骨折、關(guān)節(jié)脫位，保險公司會按照合同約定的給付比例表乘以意外骨折、關(guān)節(jié)脫位的保額賠付。
例如膝關(guān)節(jié)脫位對應(yīng)的賠付比例是骨折保額的60%，骨折保額1萬元，那就能賠付6000元。
亮點(diǎn)2：無職業(yè)類別限制
意外險會有職業(yè)類別的限制，一般要求是1-3類職業(yè)，這款產(chǎn)品對被保險人的職業(yè)類別沒有限制，但4類及4類以上職業(yè)類別人員因為工作發(fā)生的意外責(zé)任不屬于保障范圍，日常生活中的意外沒有這個限制。
想要了解自己的職業(yè)類別，聯(lián)系我們的專屬顧問咨詢吧~
亮點(diǎn)3：含傳染病保障
這款產(chǎn)品包含甲乙類傳染病身故責(zé)任保障，只要符合《中華人民共和國傳染病防治法》 中規(guī)定的甲類和乙類傳染病，都能獲得賠償，保額是2萬元。
根據(jù)國家衛(wèi)健委消息，截止1月4號新疆新增確診新冠肺炎病例33例，可以看出疫情并沒有結(jié)束，防控依然不能放松。新冠病毒肺炎屬于甲乙類傳染病保障范圍，是實(shí)用性很強(qiáng)的一項保障。
亮點(diǎn)4：含專屬救護(hù)車保障
如果被保險人發(fā)生意外受傷或者感染了新型冠狀病毒肺炎，需要安排救護(hù)車的，產(chǎn)生的救護(hù)車費(fèi)用，保險公司會按照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
不管是事故時的救治還是轉(zhuǎn)院，如果購買的意外險包含救護(hù)車費(fèi)用，叫救護(hù)車時就無需擔(dān)心救護(hù)車的費(fèi)用問題了。
亮點(diǎn)5：沒有健康告知
一般老年人意外險會要求做健康告知，比如從事職業(yè)告知、既往疾病或者癥狀告知、有無在其他保險公司投保意外險告知等，這款產(chǎn)品沒有任何健康告知，投保的要求很寬松。
亮點(diǎn)6：含住院津貼保障
老人一旦意外住院，實(shí)時看護(hù)是必然的。但子女有時抽不開身去照顧父母，那么就需要請一個護(hù)工，對于子女的壓力來說是很大的。這個時候住院津貼就有雪中送炭的作用了，每天的住院津貼能在一定程度上減輕負(fù)擔(dān)。
這款產(chǎn)品含住院津貼保障，保險公司會按實(shí)際住院天數(shù)，扣除3天的免賠天數(shù)之后，賠每天的住院護(hù)理津貼，全年累計最高能賠90天；
不足1：意外醫(yī)療報銷比例低
一般市面上的意外險中醫(yī)療報銷比例可以做到100%，這款產(chǎn)品符合醫(yī)保可以報銷范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司會扣除100元的免賠額之后，再乘以80%進(jìn)行賠付，最高不超過保額。
03 /
熱門產(chǎn)品對比
平安守護(hù)主要亮點(diǎn)是沒有投保職業(yè)限制；含有特定意外責(zé)任：甲乙類傳染病身故、意外骨折、關(guān)節(jié)脫位、專屬救護(hù)車費(fèi)用；沒有健康告知要求。
太保財險孝心安的主要亮點(diǎn)是：保障計劃有三檔可選；意外醫(yī)療沒有免賠額，報銷比例是90%。
如果對感染新冠病毒比較擔(dān)心，想要保障新冠傳染病身故責(zé)任；或者想要意外骨折、關(guān)節(jié)脫位、專屬救護(hù)車費(fèi)用責(zé)任的，可以選擇平安守護(hù)。
如果想要意外身故/傷殘保額高，對意外醫(yī)療報銷比例要求比較高的，可以選擇太保財險孝心安。
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這款產(chǎn)品適合哪些人買
總體來看，平安守護(hù)這款產(chǎn)品還是不錯的，保障中包含了中老年人最需要關(guān)注的骨折、意外醫(yī)療、住院津貼責(zé)任，而且還有目前人人聞之色變的新冠病毒肺炎責(zé)任。保費(fèi)也比較便宜，10萬保額，128元起。
如果正好想給父母配置意外險，身體有點(diǎn)小毛病，比如高血壓、高血脂，可以考慮這款產(chǎn)品。
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