投保攻略 | 哪些保險可以保障猝死？

近日，抖音擁有千萬粉絲的網(wǎng)紅泡泡龍猝死，又一次將“猝死”推到了大家的面前。

似乎每隔一段時間，年輕人猝死的新聞就會被爆出：

年僅25歲的《巴啦啦小魔仙》女主孫僑潞心梗猝死

時尚博主雅魯藏布江女人，在飛機上因心臟驟停不幸離世

43歲外賣員猝死公司只賠2000元

......

這些社會新聞的主角，猝然離世，令人不勝唏噓。

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什么是猝死？

猝死，從字面意義上來說，就是突然發(fā)生的死亡。

根據(jù)世衛(wèi)組織（WHO）的定義，平時身體健康或看上去健康的人，在短時間內(nèi)因自然疾病突然死亡，就叫猝死。

這個“短時間”就是從發(fā)病到死亡的時間，目前沒有公認(rèn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，世衛(wèi)的定義是6小時，也有一些觀點認(rèn)為是1小時、12小時和24小時之內(nèi)。

臨床上，猝死分為心源性猝死和非心源性猝死兩大類，其中心源性猝死占猝死的70%-80%。

1.1 哪些原因誘發(fā)猝死？

猝死分為內(nèi)因和外因。

內(nèi)因主要是指潛在的心臟疾病，多數(shù)由遺傳因素決定，我們無法改變基因，但是我們可以了解自己的身體狀態(tài)，從而及時進行治療。

比如很多人知道自己有心臟疾病等，平時生活中就會多加注意。

外因是指生活中各種各樣的誘因，他們就像導(dǎo)火索和加速劑，促使“定時炸彈”的最終爆發(fā)。

• 人潮擁擠壓力劇增

當(dāng)今社會，多數(shù)人都在焦慮。焦慮收入、階層、孩子、未來、父母....可以說，負(fù)能量無處不在。

如果我們沒有學(xué)會自我調(diào)節(jié)，不懂得把負(fù)能量釋放出來，而是積壓在心里，最終會導(dǎo)致無盡的焦慮和失望，從而加重心理的焦慮，迫使本來脆弱的心臟在奔潰的邊緣。從而發(fā)生惡性事件。

• 不良的生活習(xí)慣

很多人大量的飲酒、吸煙。要知道，吸煙會增加冠心病的發(fā)病率、增加心梗、心衰的發(fā)生率已經(jīng)毋庸置疑。

然而，很多年輕人卻還把吸煙、喝酒當(dāng)時尚，當(dāng)做必備的社交手段之一，殊不知，香煙和酒消耗的是自己的生命。

• 高強度的工作

以“拼多多女孩”為例，是當(dāng)代很多年輕人的生活縮影。工作的壓力，快節(jié)奏的生活，讓我們沒有足夠的實際去休息、去放松、去好好睡一覺。

長此以往，導(dǎo)致心情緊張和煩躁，而這種狀態(tài)傳遞給心臟，最終誘發(fā)了不幸的發(fā)生。

此外，還有長期熬夜誘發(fā)心律失常、心臟早搏而突然暈倒，若沒獲得及時急救，易發(fā)生猝死。

肥胖易發(fā)生充血性心力衰竭，合并冠心病時易發(fā)生心肌梗死和猝死；

抑郁焦慮加速心血管病的形成，是心血管疾病，尤其是心肌梗塞的一個獨立威脅因素等等。

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你的保險，保猝死嗎？

醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷性質(zhì)的保險，它主要保障的是醫(yī)療費用的支出。

對于猝死來說，由于發(fā)生的時間短，很難展開急救工作。所以對于猝死來說，醫(yī)療險的保障作用是非常有限的。點擊查看更多醫(yī)療險榜單

重疾險

目前的重疾險分為含身故保障和不含身故保障兩個版本。如果是帶身故保障的重疾險，發(fā)生了猝死，當(dāng)然會賠付。但是對于不含身故保障的重疾險，情況則復(fù)雜很多。

這是因為，重疾險并非所有的疾病都是“確診即賠”的。很多重疾需要達(dá)到約定的狀態(tài)或者實施了合同約定的手術(shù)才能理賠。

而猝死的發(fā)病較快，短時間內(nèi)就會致死，可能還來不及救治，就身故了。點擊查看新定義重疾險榜單

壽險

壽險是以被保人的死亡為賠付條件的“生死合同”，保障身故和全殘，只要不在壽險免責(zé)條款中所指的情形，都是可以賠付的。

保魚君認(rèn)為，想要獲得猝死保障，應(yīng)該優(yōu)先考慮壽險，因為壽險不管猝死發(fā)病多長時間身故，都能賠付。點擊查看熱門壽險榜單

意外險

意外險通常不含猝死責(zé)任

讓我們來看看意外的定義，它需要滿足這4大條件：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

而且這4個條件需要同時滿足，缺一不可。否則，意外險就不能賠。

由于意外險保障的是意外風(fēng)險，而猝死又屬于疾病風(fēng)險，很多常見的猝死都是由于健康問題引發(fā)的突然死亡，像心肌梗死等，并不符合外來的和非疾病的這兩項定義。

因此，一般的意外險都會將猝死作為免責(zé)條款。

有的意外險能附加猝死責(zé)任

有需求就有市場，現(xiàn)在市面上已經(jīng)有很多意外險包含了猝死的責(zé)任，主要是以附加險的形式存在。

雖然意外險不能保障猝死，然而，隨著市場化的需求，可以附加猝死保障的意外險也應(yīng)運而生。

現(xiàn)在市面上已經(jīng)有很多意外險包含了猝死的責(zé)任，它們主要是以附加險的形式存在。有了猝死責(zé)任，意外險提供的保障就更全面了。

但由于目前添加了猝死保障的意外險還處于不太成熟的階段，后續(xù)很有可能會發(fā)生理賠糾紛。

為了更好地保障自身的利益，如果購買附加了猝死保障的意外險時，需要注意以下兩點：

• 投保前的健康狀況

意外險中的猝死保障，對健康有一定的要求。

如果投保前已經(jīng)確診過某項疾病，后續(xù)又因為這項疾病發(fā)生猝死，則很可能產(chǎn)生理賠糾紛，造成拒賠。

• 死亡時間的長短

不同的意外險產(chǎn)品，對于猝死的理賠條件是不一樣的。這主要體現(xiàn)在猝死的時間上。

有的保險產(chǎn)品約定從發(fā)病到死亡的實際是6小時，有的約定是24小時，還有的約定為7天內(nèi)。

我們在挑選猝死保障的意外險時，要特別留意這部分內(nèi)容。點擊查看熱門意外險榜單

• 保魚君最后的總結(jié)

最后，關(guān)于猝死這個沉重的話題就分享到這里，希望大家可以被溫柔以待，從猝死的故事中吸取教訓(xùn)，但永遠(yuǎn)不要成為故事中的主角！