55—65歲之間要如何配置保險(xiǎn)

多保魚(yú)今天要說(shuō)的是給父母買(mǎi)保險(xiǎn)，這件事情其實(shí)真的是宜早不宜遲，如果您想為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，趁早買(mǎi)是必要的，還有就是您必須了解不同保險(xiǎn)的作用和重要性。否則，很容易看出沒(méi)有花錢(qián)。發(fā)生事故時(shí)，購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)將無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有的作用。

老年人的保險(xiǎn)配置可能比較麻煩：

第一，父母年齡較大，超過(guò)許多保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的年齡限制，不能購(gòu)買(mǎi)；

第二，身體越老，身體各方面的功能越差。對(duì)于某些健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，它與其健康告知不匹配。現(xiàn)在有很多人在50歲以下有三個(gè)高，這種類(lèi)型的人很難買(mǎi)保險(xiǎn)，審計(jì)更嚴(yán)格。

第三，雖然可以購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)，但保費(fèi)過(guò)高，甚至倒掛現(xiàn)象（保費(fèi)大于保險(xiǎn)保額），價(jià)格極低。

那么如何才能正確配置舊的保障？

1、先上社保，沒(méi)的說(shuō)

如果你的父母是農(nóng)村戶(hù)口，首先給老人新的農(nóng)村合作社的社保。如果你可以加入城鎮(zhèn)的養(yǎng)老金體系，現(xiàn)在就做，不要拖延，“一次性買(mǎi)斷養(yǎng)老保險(xiǎn)”，支付足夠的15年，你可以每個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

越快越好，因?yàn)槟阍酵砝U納的就越多，養(yǎng)老金將隨著工資的增加而調(diào)整。基本上，只要老人能夠獲得10年，一次性付款就足夠了。

如果父母有社保，他們可以在退休年齡領(lǐng)取養(yǎng)老金并享受社會(huì)醫(yī)療保健保障。老年人在經(jīng)濟(jì)上不必完全依賴(lài)孩子，這給老年人帶來(lái)了很大的安全感。

另一方面，當(dāng)我們?yōu)楦改纲?gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司還將根據(jù)是否有社保支付記錄確定商業(yè)保險(xiǎn)支付金額、保額和賠付。 

2、意外險(xiǎn)，便宜

老人隨著身體的衰老，跌倒或骨折的概率越來(lái)越高，意外醫(yī)療保險(xiǎn)可以在這方面給予更大的支持。另外，隨著身體各種功能的下降，事故發(fā)生的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于年輕人，因此意外傷害保險(xiǎn)也是必要的。

相對(duì)而言，由于事故仍然是一個(gè)小概率事件，意外險(xiǎn)保費(fèi)也相對(duì)便宜。

除了65歲以下，投保人意外險(xiǎn)一般沒(méi)有更高的門(mén)檻，是父母必須配置，一年一年，保費(fèi)小幾百件，每年可以有幾十萬(wàn)個(gè)保額，基本上就夠了。

這里必須注意的是，當(dāng)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，它必須包含意外和意外的醫(yī)療，因此無(wú)論事故的大小，您都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付。

3、百萬(wàn)醫(yī)療，早買(mǎi)早好

雖然父母基本上都有社保，但只能報(bào)銷(xiāo)部分醫(yī)療費(fèi)用，很多藥品和治療都不屬于保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍，自費(fèi)部分還是很多，而且還有意想不到的風(fēng)險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是社保的一個(gè)很好的補(bǔ)充，不限于社保用藥、不限于治療、不僅限于疾病類(lèi)型，只要住院情況，你可以最大程度地報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，但它也有年齡限制和健康告知。

一般情況下，在60歲之前，并沒(méi)有一種疾病在健康告知，基本上可以成功投保，因此，利用父母的健康狀況，盡快補(bǔ)充一個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)年齡段大多是1000多元，一年都有一年的報(bào)酬。 

4、防癌險(xiǎn)，最應(yīng)該買(mǎi)的保險(xiǎn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，0至39歲組的癌癥發(fā)病率處于較低水平，40歲以后開(kāi)始迅速上升，80歲年齡組時(shí)達(dá)到高峰。

防癌險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較低，因?yàn)樗荒鼙Ｗo(hù)癌癥。可以簽發(fā)健康證明或醫(yī)療報(bào)告，如果符合要求，可以購(gòu)買(mǎi)。癌癥發(fā)病率低，保費(fèi)也便宜。因此，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)應(yīng)該是最值得和最實(shí)惠的保險(xiǎn)之一。

5、重疾險(xiǎn)不推薦購(gòu)買(mǎi)

對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，重病保險(xiǎn)聽(tīng)起來(lái)很實(shí)用，因?yàn)槔夏耆嘶贾夭〉母怕屎芨撸绻先四苡兄卮蠹膊”ｋU(xiǎn)，就解除了心中大患。

但是，您必須知道保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)。它的目的是賺錢(qián)。我們知道老人很容易生病。保險(xiǎn)公司了解更多。因此，保險(xiǎn)時(shí)代、賠付標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)非常苛刻且易于設(shè)計(jì)，很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

因此，如果父母尚未滿(mǎn)50歲，請(qǐng)花時(shí)間購(gòu)買(mǎi)重病保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候還可以。 50歲以后，特別是55歲，可以說(shuō)重疾險(xiǎn)的車(chē)他們是錯(cuò)過(guò)了。

總結(jié)：對(duì)于老年人保險(xiǎn)，重要的順序如下：

社保>意外險(xiǎn)>醫(yī)療保險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)。

上面的順序也是保費(fèi)從低到高的順序。

當(dāng)然，這只是配置的基本原則。至于具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，你可以根據(jù)你的具體情況和家庭情況配置它們，然后在有限的保費(fèi)內(nèi)找到專(zhuān)業(yè)的代理人來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的保障。最后，提醒家長(zhǎng)要注意身體，父母要有良好的身體，沒(méi)有災(zāi)難，沒(méi)有疾病，比購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)更重要。