哪些意外，重大疾病保險(xiǎn)也可以理賠

原本意外和重疾是沒有關(guān)系的，但是有些意外也倍包含在重疾險(xiǎn)以內(nèi)，很多人都忽略了這一點(diǎn)，在賠付意外險(xiǎn)的同時(shí)，說不定你還可以獲得重疾險(xiǎn)的賠付，多保魚給大家分析一下，到底是為什么。

意外傷害是指外部、突發(fā)的、非疾病造成的身體損傷，這原本與重疾無關(guān)。

然而，重疾中某些疾病的定義使重疾成為能購(gòu)賠付意外傷害的一部分。

在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種主要疾病為例，它可以分為兩類：一類完全由疾病引起，另一類是由疾病或意外引起。

其中“雙耳失聰”“雙目失明”“多肢體缺失”“嚴(yán)重腦損傷”“癱瘓”“深度昏迷”“語言能力喪失”“嚴(yán)重III度燒傷”這8種重疾，這8種重疾，可能是由意外引起的。

特別是“嚴(yán)重的III度燒傷 “多個(gè)的肢體缺失”通常只是導(dǎo)致事故的原因。

如果這8種重疾是由事故引起的，那么意外險(xiǎn)可以是賠付，重疾也可以是賠付，并且客戶可以獲得雙倍補(bǔ)償。

重疾風(fēng)險(xiǎn)與意外險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)不同

雖然這些事故，重疾也可以得到補(bǔ)償，但兩者的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)卻大不相同。

例如，在重疾保險(xiǎn)中，“語言能力喪失”將賠償100％的保險(xiǎn)金額，但根據(jù)意外險(xiǎn)通行的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（標(biāo)準(zhǔn)號(hào)JR/T0083—2013），它只會(huì)被確認(rèn)為8級(jí)殘疾，賠償保險(xiǎn)金額的30％；同樣，“雙耳失聰”重疾理賠全額金額，而意外險(xiǎn)只會(huì)被確認(rèn)為4級(jí)殘疾，賠償保險(xiǎn)金額的60％。

雖然事故殘疾理賠更加嚴(yán)格，但它的理賠點(diǎn)相對(duì)較低。例如，“多肢體缺失”，重疾險(xiǎn)需要兩個(gè)或更多才能得到到賠付，而意外險(xiǎn)，雖然1級(jí)傷殘要求非常高，需要超過三肢以上才能認(rèn)定，但理賠起點(diǎn)比較低，將肢體確定為6級(jí)傷殘，可以賠償保險(xiǎn)金額的50％。

同樣，如雙目失明、雙耳失聰，重疾風(fēng)險(xiǎn)要求必須是盲或聾才賠付，意外險(xiǎn)只要一側(cè)有問題就可以了，這大大降低了理賠的要求。

以下是與重疾部分對(duì)應(yīng)的意外傷殘等級(jí)。可以參考一下：

雖然有些事故，重疾也可以得到補(bǔ)償，但是從理賠標(biāo)準(zhǔn)來看，意外險(xiǎn)和重疾的定位完全不同。重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是一種主要的疾病風(fēng)險(xiǎn)，一些小傷和輕微疾病自然不被考慮在內(nèi)；意外險(xiǎn)是針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)，不關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的大小。

所以，大家在賠付的時(shí)候，需要注意的是，報(bào)銷意外傷害險(xiǎn)的同時(shí)不要忘了還有重疾險(xiǎn)，有時(shí)候可能可以獲得重疾和意外的雙重賠付。