為什么醫(yī)療保險(xiǎn)大都是短期的

買過(guò)保險(xiǎn)的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，一般情況下，壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是采用均衡費(fèi)率，每年繳納一定的金額，保障期限通常都很長(zhǎng)。但是意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)卻很少采用均衡費(fèi)率，而是采用自然費(fèi)率，保險(xiǎn)期限大多也只有一年，比如去年秒了很優(yōu)秀的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，今年可能就找不到了，也就是說(shuō)大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)不能保證續(xù)保，這都是為什么呢？

多保魚一直建議重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)應(yīng)該是長(zhǎng)期的，即使預(yù)算不足保到70歲也好。

醫(yī)療保險(xiǎn)，多保魚不建議長(zhǎng)期購(gòu)買，但長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)很少，而且價(jià)格也不便宜，為什么會(huì)這樣？

長(zhǎng)期醫(yī)療意味著無(wú)論未來(lái)幾十年醫(yī)療費(fèi)用增加多少，通貨膨脹有多嚴(yán)重，即使損失了大量資金，保險(xiǎn)公司也必須以約定的價(jià)格、履行其義務(wù)。

這對(duì)消費(fèi)者非常有利，但保險(xiǎn)公司顯然必須考慮更多風(fēng)險(xiǎn)，例如：

年度醫(yī)療通脹率超過(guò)10％

現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)迅速更新

國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用猛增

中國(guó)正在“奔向”老齡化社會(huì)等

這些將給保險(xiǎn)公司的后期理賠帶來(lái)很大的壓力，而一旦保險(xiǎn)公司出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，最后仍然是國(guó)家。

出于這個(gè)原因，保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)長(zhǎng)期醫(yī)療一直非常謹(jǐn)慎。以前，除了具有國(guó)家“福利”性質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品外，商業(yè)保險(xiǎn)中的長(zhǎng)期醫(yī)療保健很少。

可見(jiàn)，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用和科技進(jìn)步通貨膨脹等因素相關(guān)性比較大，有很多不確定因素，所以只能采用自然費(fèi)率，根據(jù)現(xiàn)階段的醫(yī)療情況隨時(shí)調(diào)整。而壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)因?yàn)榘l(fā)病率，人的自然生命表相對(duì)穩(wěn)定，比較方便做成長(zhǎng)期保險(xiǎn)。所以，醫(yī)療保險(xiǎn)很少有長(zhǎng)期的也完全可以理解了呢！