購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)需要注意什么

前邊我們講過(guò)了意外險(xiǎn)的必要性，意外風(fēng)險(xiǎn)是不可控且難以預(yù)測(cè)的，意外險(xiǎn)也是低保費(fèi)，高保額的保險(xiǎn)，而且意外保險(xiǎn)適用于所有人群。那么，市面上有很多意外險(xiǎn)，在選擇意外保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該注重哪些呢？

（1）保額

當(dāng)考慮保額時(shí)，它應(yīng)該基于綜合意外險(xiǎn)。由于最常見(jiàn)的事故，理賠的概率很高。例如，綜合事故是50萬(wàn)，航空事故是1000萬(wàn)。事實(shí)上，應(yīng)該看重的的是綜合意外的500,000，而不是航空意外的1000萬(wàn)元保額。

成人意外死亡保額應(yīng)盡可能高。由于其沉重的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。一線城市通常有超過(guò)100萬(wàn)，他們還可以購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)或更多的抵押貸款。一般來(lái)說(shuō)，單個(gè)公司意外險(xiǎn)保額的收入不能超過(guò)10倍，如果有必要，可以購(gòu)買(mǎi)多個(gè)公司產(chǎn)品。

兒童意外死亡保額不一定太高。為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家規(guī)定0-9歲兒童的賠付不得超過(guò)20萬(wàn)；對(duì)于10-17歲的兒童，它不能超過(guò)50萬(wàn)。然而，意外殘疾的賠付、航空意外死亡、重大自然災(zāi)害事故不受此限制。

（2）價(jià)格、穩(wěn)定性、保障性

在相同的條件下，價(jià)格便宜當(dāng)然是一件好事。但是當(dāng)選擇意外險(xiǎn)時(shí)，你不能只追求最低價(jià)，還要考慮產(chǎn)品穩(wěn)定性、保額的高低。有些產(chǎn)品在成本效益方面特別具有成本效益，但保額并不高，而且下架的可能性很高。建議作為補(bǔ)充。

（3）職業(yè)

保險(xiǎn)公司將職業(yè)危害程度被保險(xiǎn)人分為6級(jí)，將風(fēng)險(xiǎn)從1類(lèi)增加到6類(lèi)，1-3類(lèi)職業(yè)是低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，大多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品可以承保。需要注意的是，如果被保險(xiǎn)人的占用發(fā)生變化，應(yīng)在約定的日期內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，否則可能會(huì)影響理賠。具體的職業(yè)分類(lèi)因公司而異。以下是職業(yè)分類(lèi)的參考。

（4）消費(fèi)者和返還型

返還類(lèi)型意外險(xiǎn)產(chǎn)品：價(jià)格非常高，綜合事故保額不高，保費(fèi)大頭實(shí)際上屬于金融財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，收益率很低。以產(chǎn)品為例，每年支付3000，支付10年，保護(hù)30年，綜合事故保額100,000,交通事故200萬(wàn)，滿期110％返還。建議購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)者意外險(xiǎn)（即不返錢(qián)的產(chǎn)品），保障屬性更強(qiáng)。

（5）獨(dú)立和捆綁類(lèi)型、附加類(lèi)型

常見(jiàn)的意外險(xiǎn)是獨(dú)立的，但也有例外。

捆綁的意外險(xiǎn)產(chǎn)品：這些產(chǎn)品捆綁購(gòu)買(mǎi)機(jī)票車(chē)票、旅行產(chǎn)品等，保障期間短、保障不全面、產(chǎn)品不劃算。不建議購(gòu)買(mǎi)，注意看清楚，不要買(mǎi)。附加類(lèi)型意外險(xiǎn)產(chǎn)品：這些產(chǎn)品是在確保重大疾病保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)時(shí)添加的，通常保額為低，保費(fèi)為高。不建議購(gòu)買(mǎi)。

（6）保險(xiǎn)年齡

意外險(xiǎn)的年齡通常較寬，主要針對(duì)未成年人和老年人。大多數(shù)產(chǎn)品的保險(xiǎn)范圍上限為60歲、65歲，有些老年人具體為意外險(xiǎn)保險(xiǎn)年齡限制為75歲、80歲等。

（7）有效時(shí)間

一般來(lái)說(shuō)，它在保險(xiǎn)后的清晨生效。有些產(chǎn)品會(huì)在7天甚至更長(zhǎng)時(shí)間后生效。

所以，投保意外險(xiǎn)的時(shí)候要注意這些，很多保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員喜歡在出售壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候?yàn)榭蛻舾郊芏嘁馔怆U(xiǎn)，這些險(xiǎn)種通常性價(jià)比非常低。建議不要附加，單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。