多次賠付重疾險(xiǎn)好不好，有哪些缺點(diǎn)

多次賠付重疾險(xiǎn)，顧名思義，就是可以賠付多次的重疾險(xiǎn)，這樣子實(shí)際上就減輕了很多人關(guān)于得了重病之后就不能再買(mǎi)保險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)。現(xiàn)在，多次賠付重疾險(xiǎn)已經(jīng)成為很多重疾險(xiǎn)的標(biāo)配，那么，多次賠付重疾險(xiǎn)真的有那么完美嗎？

實(shí)際上，多次賠付有很多限制條件，而不是簡(jiǎn)單的“可以賠幾次”。如果預(yù)期過(guò)高，可能會(huì)導(dǎo)致理賠爭(zhēng)議。

1.分組賠付

這是最重要和最常見(jiàn)的限制條件。保險(xiǎn)公司通常將不同的嚴(yán)重疾病分組，每組只能賠一次。如果得了不同的嚴(yán)重疾病，則只能再次使用賠付。

每個(gè)公司的具體分組方法并不相同。簡(jiǎn)化理解如下：

情況1：如果你有重疾a、重疾 b，因?yàn)橹丶彩峭粋€(gè)組，它只是賠付a，不賠付b。

情況2：如果先后得了重疾a、重疾 d，則由于組不同，您可能會(huì)賠第二次重疾 d。

更真實(shí)的分組方法是將高發(fā)重疾分配給不同的組，或者增加組的數(shù)量，從而增加多次賠付的概率。

目前，有一些重疾多次賠付產(chǎn)品沒(méi)有在市場(chǎng)上分組。后來(lái)，結(jié)合他們的費(fèi)率介紹，這里就不會(huì)再擴(kuò)展。

2.相同重疾難賠付

假設(shè)第三種情況：第一年已經(jīng)重疾 a，治愈，三年后復(fù)發(fā)，第二次賠不賠？

這個(gè)很難。

大多數(shù)多次賠付重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品只保證一次針對(duì)同一種疾病。有些產(chǎn)品可以預(yù)防癌癥復(fù)發(fā)，但可以保證5年后復(fù)發(fā)才賠。事實(shí)上，癌癥復(fù)發(fā)大多發(fā)生在5年內(nèi)，如果它在5年后存活，則復(fù)發(fā)的可能性非常低。

3.賠付間隔

使用上面的例子：如果你先后得了重疾a、 重疾 d ......

該“序列”指的是賠付間隔。

目前，大多數(shù)產(chǎn)品的賠付間隔是365天，這意味著在365天之后的第一個(gè)重疾之后，在遭受不同組重疾之后可以獲得第二次補(bǔ)償。如果在間隔期間有兩次重疾的不同組，則無(wú)法使用賠付。

4.保障責(zé)任減少

多次賠付重疾風(fēng)險(xiǎn)往往如下規(guī)定：“賠付首次重疾保險(xiǎn)，輕癥疾病責(zé)任、死亡責(zé)任、全殘和終期疾病責(zé)任將無(wú)效，保單現(xiàn)金價(jià)值為零。”換句話(huà)說(shuō)，在第一個(gè)重疾賠付之后，保障責(zé)任第二次賠付或更多重疾，其他保障責(zé)任消失了。

許多從業(yè)者可能無(wú)法理解這一點(diǎn)，需要正確認(rèn)識(shí)并傳達(dá)給客戶(hù)，以避免將來(lái)發(fā)生爭(zhēng)議。

5.多次重疾的概率是不是很高？

得到一次重疾，重疾再次出現(xiàn)的概率有多高？考慮到定義、數(shù)據(jù)、算法的不準(zhǔn)確性，可能很難擁有權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)。一般認(rèn)為，人們?cè)谄湟簧杏谐^(guò)2次的重疾概率非常低。

而且，還不是得2次以上重疾如此簡(jiǎn)單，它必須滿(mǎn)足第一次重疾并且能夠存活、2次重疾嚴(yán)重性已達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)、2次重疾不同組的、2次已超過(guò)時(shí)間間隔賠付的間隔...

說(shuō)實(shí)話(huà)，想要多次賠付，這種病還很有技術(shù)含量。一些多次賠付產(chǎn)品實(shí)際上做了6次賠付。這種產(chǎn)品讓人無(wú)言以對(duì)：患者得多么不幸，連續(xù)6次重疾，它有多強(qiáng)，并且在過(guò)去的5次命運(yùn)中幸存下來(lái)......

所以，多次賠付重疾險(xiǎn)的意義可能對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，并不是很大。不過(guò)，雖然多次賠付可能意義不大，如果相比于傳統(tǒng)的單次賠付重疾險(xiǎn)的費(fèi)用沒(méi)有增加過(guò)多，多次賠付還是可以選擇的，如果重疾不分組，賠付間隔非常短，那就更好了。但是，千萬(wàn)不要因?yàn)闆](méi)有多次賠付而放棄一些比較優(yōu)秀的單次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。