【健康保險(xiǎn)】險(xiǎn)種分析，投保原則

隨著社會(huì)的發(fā)展以及教育水平的提高，現(xiàn)在很多人有保險(xiǎn)的意識(shí)，這也是一個(gè)非常好的現(xiàn)象。到那時(shí)隨著人們的需求的增多，市面上出現(xiàn)越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓人眼花繚亂，不知道要如何選擇。今天多保魚(yú)就要先和大家介紹一下健康保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種，以及大家要如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、險(xiǎn)種介紹

（1）重大疾病保險(xiǎn)（通常為給付型保險(xiǎn)）。

作用：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是生病后為被保險(xiǎn)人提供保障，盡量避免被保險(xiǎn)人家庭經(jīng)濟(jì)困擾。

重大疾病保險(xiǎn)的重要特征是確診即賠。例如，我買了一個(gè)50W的重大疾病保險(xiǎn)，這是在患有嚴(yán)重疾病后被診斷出來(lái)的。保險(xiǎn)公司是賠付50萬(wàn)。至于您使用的50萬(wàn)醫(yī)療，還是旅游都隨意。

不需要續(xù)保。在第一個(gè)核保通過(guò)后，您只需按時(shí)支付費(fèi)用。由于健康狀況的變化，您無(wú)需擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。

保費(fèi)高。例如，一個(gè)保額50W終身重大疾病保險(xiǎn)，根據(jù)30年的支付期，每年支付超過(guò)8K

（2）醫(yī)療保險(xiǎn)

由被保險(xiǎn)人提供報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用，有很多細(xì)分，如門診保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、特殊疾病保險(xiǎn)（防癌險(xiǎn)）等。

醫(yī)療保險(xiǎn)也屬于這一類，國(guó)家福利，國(guó)家每年都會(huì)投入大量的財(cái)政補(bǔ)貼。

特點(diǎn)：一般保額較低，保費(fèi)也較低，概率較高

（3）百萬(wàn)醫(yī)療

近年來(lái)，網(wǎng)上保險(xiǎn)是一種熱門保險(xiǎn)，也是一種醫(yī)療保險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療的功能，保額高（200萬(wàn)至600萬(wàn)），高免賠額（1-2萬(wàn)）。因此，如果小問(wèn)題住院，，=花費(fèi)一兩萬(wàn)以內(nèi)的，基本用不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

普通醫(yī)療保險(xiǎn)，保額較低，一般只有1-2萬(wàn)，而且不過(guò)50,000。但免賠額可能只有100元。因此，即使你只花了幾千住院治療，你也可以用它來(lái)報(bào)銷其中的一些。因此，百萬(wàn)醫(yī)療管病情嚴(yán)重，普通醫(yī)療保險(xiǎn)是一種輕微疾病。兩者的結(jié)合相對(duì)完整。從解決風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，百萬(wàn)醫(yī)療效果甚至更大。

缺點(diǎn)：目前的百萬(wàn)次治療是一年期，并不保證續(xù)保。比如今年投保了，在第二年，百萬(wàn)次醫(yī)療已被暫停。你不能繼續(xù)保險(xiǎn)。如果您今年患上疾病并影響您的保險(xiǎn)，您將受到很大影響。也許其他保險(xiǎn)不能買。這就坑了。 

（4）壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是以人的生死作為賠付條件的人身保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，如果被保險(xiǎn)人死亡，受益人可以收到相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，如果你掛了，你仍然可以給你的家庭一筆錢。

（5）意外險(xiǎn)

因意外災(zāi)難、事故等被保險(xiǎn)人死亡、殘疾、支出醫(yī)療費(fèi)或臨時(shí)喪失工作能力等，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議內(nèi)容支付保險(xiǎn)費(fèi)，普通私家車駕駛意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)、兒童意外險(xiǎn)等。

2、投保原則

（1）基本原則

首先了解您的需求，您想要解決的問(wèn)題以及您擔(dān)心的問(wèn)題。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是用來(lái)解決問(wèn)題的金融工具，如果你不知道購(gòu)買保險(xiǎn)的目的，就不能購(gòu)買保險(xiǎn)。

（2）雙十原則

這是業(yè)內(nèi)常用的衡量標(biāo)準(zhǔn)。也就是說(shuō)，每年保費(fèi)支付約10％的年收入，保額覆蓋年收入的10倍。但是，每個(gè)家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)水平、債務(wù)情況不同，可以取出的保險(xiǎn)預(yù)算差異比較大，這個(gè)原則只能作為參考，掌握一個(gè)合適的規(guī)模。

（3）優(yōu)先級(jí)原則

1.先大人后小孩

首先，孩子是對(duì)家庭的一種債務(wù)。在接下來(lái)的幾十年里，家庭沒(méi)有經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)。孩子的最大保障是父母，所以你必須首先擁有足夠的保障來(lái)支持家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。畢竟，如果孩子生病了，他可以依靠成年人。如果一個(gè)人生病，他或她就不能依賴孩子。 

2.先規(guī)劃后產(chǎn)品

首先了解家庭情況（收入、負(fù)債、人員結(jié)構(gòu)、預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)偏好等），然后根據(jù)需求選擇合適的保險(xiǎn)，每個(gè)保險(xiǎn)都有一個(gè)重點(diǎn)，沒(méi)有完美的保險(xiǎn)，需要結(jié)合起來(lái)。 

3.先保額后保費(fèi)

保險(xiǎn)就是要以小博大，買保險(xiǎn)是買保額，保額太低，這沒(méi)有任何意義。例如，癌癥的平均治療費(fèi)用現(xiàn)在約為300,000。如果您購(gòu)買100,000保額，它基本上不起作用。 

4.先保障后理財(cái)

保險(xiǎn)的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并提供保障。不要購(gòu)買一些具有財(cái)務(wù)功能的保險(xiǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，其財(cái)務(wù)管理能力非常有限。 

5.先人身后財(cái)產(chǎn)

許多人現(xiàn)在為汽車購(gòu)買保險(xiǎn)，但是人是裸奔的，有點(diǎn)本末倒置。畢竟，人是最重要的。如果人們走了，他們的身體癱瘓了，那么別的什么都不重要。

以上就是多保魚(yú)給大家分享的關(guān)于健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種分析，以及給大家在投保的時(shí)候給出的投保建議。多保魚(yú)提醒大家不要盲目購(gòu)買保險(xiǎn)，要根據(jù)自身的情況來(lái)選擇正確的保險(xiǎn)是很重要的。