花10000買了一份保險，得了胃癌卻被拒賠，這是什么情況，難道保險公司在欺騙消費者？其實不然，接下來讓我們來看看具體的案例情況吧！

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案例發(fā)展

2009年，河北市民李某在一家保險公司為自己投保了一份重大疾病保險，保費10000元，保額30萬，交10年保20年。到了2011年2月的時候，李某被醫(yī)院確診為終末期腎病，得知自己患了嚴(yán)重疾病之后，李某第一時間向保險公司申請理賠，希望能夠減輕家庭的治療負(fù)擔(dān)，但事與愿違，保險公司在接到理賠申請的第二天，就拒絕了李某的理賠申請，理由是：故意隱瞞病情，無法賠償。

對于保險公司給出的說法，李某非常不滿意，為了拿回屬于自己的賠償金，李某向法院提起了訴訟，以“不可抗辯條款”為由起訴保險公司，要求賠償其30萬的保險金。但最終結(jié)果很現(xiàn)實，李某并沒能贏得勝訴，而是被法院駁回了訴訟請求。

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為什么法院最終駁回了李某的上訴？

實際上法院這樣做，并沒有偏袒任何人，而是從公道倫理出發(fā)，以事實為判定條件。上面已經(jīng)說到，保險公司之所以拒絕賠償，就是因為李某在投保之前就已經(jīng)患有終末期腎病，但在填寫健康告知的時候，并沒有如實相告。既然李某已經(jīng)違背了誠信原則，那么保險公司自然就不會賠償，這也在情理之中。

另外，在向法院提起訴訟的時候，李某是以不可抗辯為由，而不可抗辯，雖然是保監(jiān)會規(guī)定硬性條款，但這并不代表所有超過兩年的案例，都能夠得到賠償。
不可抗辯合同規(guī)定：自合同生效之日起，如果被保人在2年之內(nèi)沒有出險，在超過2年之后，保險人就不能拒賠。

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不同的糾紛情況，不可抗辯條款作用不同

（1）如果保險公司存在故意，或者忽悠消費者導(dǎo)致拒賠，那這種情況下，不可抗辯條款是有效的，只要超過2年，保險公司必須賠償。
（2）如果投保人存在故意欺騙，或者知道事實真相卻選擇隱瞞，這種情況下，不可抗辯條款是無效的，此時即便向法院提起訴訟，投保人也很難得到賠償。

保哥總結(jié)：

因此，大家千萬把“不可抗辯條款”當(dāng)做我們解決問題的尚方寶劍。要想避免這種情況的發(fā)生，在投保之前，一定要如實相告，有什么說什么，沒有提及的也不要多說。