保險(xiǎn)案例：60萬(wàn)的凱迪拉克起火被燒毀，車(chē)險(xiǎn)竟然只賠4萬(wàn)元？

節(jié)假日過(guò)去，馬路上又開(kāi)始車(chē)水馬龍，這幾年車(chē)輛逐漸增多，人們對(duì)愛(ài)車(chē)的保養(yǎng)也更加的關(guān)注，有的人說(shuō)，養(yǎng)車(chē)就像是養(yǎng)孩子，離了錢(qián)走不了路，我覺(jué)得挺形象的，今天我們從凱迪拉克在維修后試車(chē)的時(shí)候起火被燒毀，保險(xiǎn)公司只賠4萬(wàn)元的案例講起，看下車(chē)險(xiǎn)理賠應(yīng)該注意哪些問(wèn)題

01案例詳情

甲公司所有的共用車(chē)輛凱迪拉克轎車(chē)，7月份水泵出現(xiàn)故障，送去汽車(chē)修理公司進(jìn)行修理，中間介于各種原因，經(jīng)過(guò)一個(gè)月的時(shí)間修理好，甲公司員工去維修公司進(jìn)行提車(chē)，結(jié)果外出試車(chē)的時(shí)候，轎車(chē)起火被燒起來(lái)，造成嚴(yán)重?fù)p傷，當(dāng)?shù)氐南来箨?duì)出具一份《火災(zāi)核定書(shū)》，認(rèn)定被燒毀的凱迪拉克汽車(chē)價(jià)值4.2萬(wàn)元

甲公司對(duì)車(chē)輛的損失向保險(xiǎn)公司發(fā)起理賠申請(qǐng)，結(jié)果保險(xiǎn)公司以火災(zāi)核定書(shū)出具的4.2萬(wàn)元進(jìn)行賠付，甲公司認(rèn)為轎車(chē)以60萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi)，無(wú)法接受只賠付4萬(wàn)元，于是對(duì)保險(xiǎn)公司提起訴訟

02案例拓展

案例的糾紛在于消防大隊(duì)出具的《火災(zāi)核定書(shū)》能否作為汽車(chē)損失賠償標(biāo)準(zhǔn)？

《火災(zāi)核定書(shū)》是書(shū)面認(rèn)證，但不能作為判定的唯一標(biāo)準(zhǔn)，且認(rèn)定書(shū)是保險(xiǎn)公司在調(diào)查取證的時(shí)候獲得的，而證據(jù)應(yīng)該是事故發(fā)生前或是與訴訟沒(méi)有聯(lián)系的情況下可觀存在的，案例中的書(shū)證缺乏客觀性和可靠性，所以認(rèn)定書(shū)不能單獨(dú)作為證據(jù)使用。

且損失鑒定與火災(zāi)事故調(diào)查不同，書(shū)面認(rèn)證只是一種事故調(diào)查，不能作為損失鑒定標(biāo)準(zhǔn)，因此不能認(rèn)可保險(xiǎn)賠償按照核定書(shū)給出的4.2萬(wàn)元賠付，應(yīng)當(dāng)以市值價(jià)格進(jìn)行賠付

03案例說(shuō)險(xiǎn)

現(xiàn)在車(chē)輛增多，車(chē)輛碰撞造成的事故也相對(duì)增加，車(chē)險(xiǎn)理賠需要注意哪些問(wèn)題呢？

（1）出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案以及保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)

出險(xiǎn)之后應(yīng)該在第一時(shí)間報(bào)案，可由司機(jī)、投保人或被保人報(bào)案，保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)方便責(zé)任認(rèn)定。如果耽擱報(bào)案，或者過(guò)了幾個(gè)小時(shí)之后再報(bào)案，保險(xiǎn)公司有可能會(huì)判定肇事逃逸，這樣的情況下是不予理賠的

（2）定損之后再維修

先定損確定哪些零件有問(wèn)題，然后按照規(guī)定價(jià)格維修，如果自己先行維修，保險(xiǎn)公司不能確定是否由于事故造成的損壞，難以確定維修損失費(fèi)用，會(huì)造成理賠糾紛。

（3）小剮蹭自費(fèi)

保險(xiǎn)的保費(fèi)是由汽車(chē)的出險(xiǎn)概率來(lái)定價(jià)，如果出險(xiǎn)率低，則次年購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)有適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠，出險(xiǎn)率高則會(huì)提高保費(fèi)，若是為了小的剮蹭就理賠，浪費(fèi)自己的時(shí)間，還增加次年車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用。

“全險(xiǎn)”是一個(gè)統(tǒng)稱(chēng)概念，包含車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等多個(gè)品種，但保險(xiǎn)買(mǎi)對(duì)了3種就夠，買(mǎi)多了買(mǎi)錯(cuò)了只是浪費(fèi)錢(qián)，保險(xiǎn)怎么買(mǎi)，才能讓利益最大化？