萬能險(xiǎn)怎么選？

按照監(jiān)管規(guī)定，每個(gè)月保險(xiǎn)公司還要公布一個(gè)實(shí)際的保單價(jià)值成長(zhǎng)的比例，但是沒有上限要求，各家公司可以按照自己的實(shí)際投資管理情況來決定。

因此，這個(gè)數(shù)字在很大程度上體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的投資管理能力。投保人可以從兩個(gè)角度來評(píng)價(jià)，一個(gè)數(shù)字到底有多高，當(dāng)然是越高越好；另一個(gè)是這個(gè)數(shù)字是否足夠平穩(wěn)，越平穩(wěn)越有利于客戶對(duì)未來進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，也對(duì)未來越有信心。

因此，在購買通用保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，投保人必須要求代理人詢問或訪問相關(guān)公司的官方網(wǎng)站，詢問過去幾年該保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期年利率。如果這些產(chǎn)品在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)保持在較低的水平，它可能是很遠(yuǎn)的。

大家在購買萬能險(xiǎn)的時(shí)候要注意以下4點(diǎn)才能買到更合適自己的產(chǎn)品：  

一、保障額度  

萬能險(xiǎn)的保額一般體現(xiàn)在疾病身故保障和意外傷害身故保障上，消費(fèi)者交的保費(fèi)有一部分是用來買這些保障的，那么，到底有多少錢是用來給這些保障的費(fèi)用呢？相應(yīng)的保額有多少呢？不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品是不一樣的，難以具體說一個(gè)數(shù)值。  

二、能不能隨意領(lǐng)取  

大部分萬能險(xiǎn)會(huì)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶里積累的資金不多，所有，保險(xiǎn)公司通常不會(huì)讓保戶隨意領(lǐng)取，具體什么時(shí)候能免費(fèi)領(lǐng)取消費(fèi)者可以提前咨詢保險(xiǎn)公司。  

三、能不能追加保費(fèi)  

萬能險(xiǎn)大躉繳保費(fèi)的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品的最低繳費(fèi)金額是不一樣的，一般之后是不可以追加保費(fèi)的。若想追加投資，只能另買一份，可也有少數(shù)萬能險(xiǎn)是能隨時(shí)追加保費(fèi)。其中，個(gè)險(xiǎn)的萬能產(chǎn)品基本是期繳的，追加保費(fèi)次數(shù)也在合同中有約定。消費(fèi)者在選購產(chǎn)品時(shí)需要先區(qū)分下自己購買的產(chǎn)品性質(zhì)。  

四、了解過往收益  

進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶的錢會(huì)依據(jù)一定收益率積累，消費(fèi)者可對(duì)保險(xiǎn)公司過往的收益如何了解清楚再?zèng)Q定購買與否。  

綜上所述，萬能險(xiǎn)適合有穩(wěn)定持續(xù)的收入并且有一筆富裕資金的人士選擇，投保要注意保障額度、是否可隨意領(lǐng)取等方面來選擇產(chǎn)品。

萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于投保后可參照不同的人生階段的保障需求和財(cái)務(wù)狀況，自主選擇是否增加或減少保額、調(diào)整保費(fèi)多寡、改變繳費(fèi)期限。

保險(xiǎn)公司還會(huì)增添健康和意外傷害保障等到萬能險(xiǎn)上，投保人可自主選擇所需的保障。此外，萬能險(xiǎn)的功能是更偏重保障還是更偏重投資，是可以通過改變保障賬戶和投資賬戶資金比例來改變的。投資賬戶的比例大小與保障性的強(qiáng)弱反比，收益性越強(qiáng)，投資風(fēng)險(xiǎn)也在加大。

這種保險(xiǎn)適合人群是：有穩(wěn)定持續(xù)的收入并且有一筆富裕資金但長(zhǎng)期內(nèi)沒有其他投資意向，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又無時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資的人群。

在選擇萬能險(xiǎn)時(shí)：

一不要太看重收益，把收益多少放在制高點(diǎn)上是不合理的，收益不是唯一的決定因素。

二、一定要選擇靠譜的公司和平臺(tái)，慎重做出選擇，畢竟萬能險(xiǎn)的保費(fèi)相比意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)等基礎(chǔ)保障要貴得多，找個(gè)放心的平臺(tái)很重要;

三、千萬別盲從，別聽到誰說買了某款保險(xiǎn),就去購買，買萬能險(xiǎn)的前提是基礎(chǔ)保障足夠充分，不能單純?yōu)榱死娑I保險(xiǎn)。

在保證利率的情況下，多保魚建議注意萬能險(xiǎn)之間的以下差異：

初始費(fèi)用：將錢存入萬能帳戶需要付費(fèi)，不同的產(chǎn)品收取不同的費(fèi)用；

收取費(fèi)用：從萬能帳戶中收取費(fèi)用也是一筆費(fèi)用。不同的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)不同；

實(shí)際結(jié)算利率：不同產(chǎn)品的實(shí)際結(jié)算利率不同。雖然會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，但過去結(jié)算利率的走勢(shì)也值得借鑒。它將每月在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站上公布。

例如，額外的10,000元將存入萬能賬戶，初始成本為3％。

也就是說，如果存入1萬元，如果還沒有開始復(fù)利，則需要扣除10,000 x 3％= 300元。如果領(lǐng)取還要收取費(fèi)用，往返費(fèi)用將花費(fèi)您很多錢...