買錯(cuò)保險(xiǎn)如何退保

是否要退保一定要考慮清楚，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，已連續(xù)繳納兩年以上保費(fèi)的退保時(shí)退還保單現(xiàn)金價(jià)值，未交滿兩年保費(fèi)的退保時(shí)扣除手續(xù)費(fèi)用退還剩余保費(fèi)，所以越早退保拿回的金額越少。

1、什么是現(xiàn)金價(jià)值：現(xiàn)金價(jià)值就是指保單在指定時(shí)刻所具有的價(jià)值，例如定期壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)等都含有現(xiàn)金價(jià)值。

2、現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方式：

保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所產(chǎn)生的利息

退保的方式十分簡單，所退回的費(fèi)用在保單中也有依據(jù)可以查詢，但是退保是否劃算需要仔細(xì)衡量。不論購買何種保險(xiǎn)都不要盲目，選擇最適合自己的才是最好的。

退保是要扣除手續(xù)費(fèi)的，但想減少損失的話，建議按照下面這幾個(gè)方式

1.保單轉(zhuǎn)換：如果你已經(jīng)購買了一款產(chǎn)品，過一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)確實(shí)不適合自己，你可以選擇保單轉(zhuǎn)換。

市面上有不少保險(xiǎn)公司都會提供這種服務(wù)的，比如說把儲蓄型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成保障型啊，具體的操作方法和轉(zhuǎn)換期間的費(fèi)用問題，還是要咨詢你的保險(xiǎn)公司。

2.減額交清：如果你買的是理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且已經(jīng)繳費(fèi)一段時(shí)間了，退保損失很大，可以選擇減額交清的方式。

打個(gè)比方，二牛買了20萬保額的分紅險(xiǎn)，如果在第五年的時(shí)候不想接著繳費(fèi)了，那我可以向保險(xiǎn)公司申請，把保額降到5萬，或者更低，那這份保單的責(zé)任還在，以后也不用交錢了。

但是各家公司政策不同，具體情況還是要咨詢保險(xiǎn)公司。

3.自動墊交：有些長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品會有自動墊交保費(fèi)的條款，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保費(fèi)和利息，而且投保人有事先約定，那就是可以用現(xiàn)金價(jià)值墊交后續(xù)保費(fèi)。

但是要注意一點(diǎn)，一旦現(xiàn)金價(jià)值被扣光，那保單就會失效。而且使用這項(xiàng)功能是要按照一定利率計(jì)算利息的，如果想要結(jié)束自動墊交時(shí)，需要向保險(xiǎn)公司補(bǔ)繳現(xiàn)金價(jià)值，還有利息。

一般來說退保都是會有手續(xù)費(fèi)扣除的，但如果是下面兩種情況就可以全款退還保費(fèi)。

1.猶豫期內(nèi):在保單20天的猶豫期內(nèi)，可以認(rèn)真研究保單條款，如果不滿意就可以申請退款，沒有損失的。每家保險(xiǎn)公司，每款保險(xiǎn)的猶豫期都是不同的，投保時(shí)需要了解清楚，千萬不要把保單放在那里睡大覺，而理賠時(shí)再想去看保單條款。猶豫期是以簽保單回執(zhí)日開始算起，而不是投保時(shí)間算起。

2.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或者保險(xiǎn)公司嚴(yán)重過錯(cuò):比如夸大保單宣傳，承諾固定分紅，誤導(dǎo)消費(fèi)者，代簽名，代接聽回放電話等，投訴時(shí)最好有實(shí)打?qū)嵉匿浺艋蛘哂跋褡C據(jù)，如果協(xié)商不一致，可以提起訴訟，不過要回全款保費(fèi)的路也是漫長的。

如果你剛買了保險(xiǎn)，經(jīng)過仔細(xì)研究發(fā)現(xiàn)不太合適，或者有更心儀的保險(xiǎn)的話，在猶豫期內(nèi)直接申請退保就好啦，這樣子損失最小。

如果你已經(jīng)投保了幾年之后發(fā)現(xiàn)有更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后決定退保的話，你就要看下退保是否合適了。對比方式：想要退保的產(chǎn)品剩余應(yīng)交保費(fèi)-新購買產(chǎn)品應(yīng)交全部保費(fèi)＞想要退保產(chǎn)品已交保費(fèi)-退保的現(xiàn)金價(jià)值。若是滿足上述公式的話就說明退保是劃算的。

退保是指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人申請，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系。保險(xiǎn)公司按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

退保的手續(xù)是很簡單的，向你投保的保險(xiǎn)公司提出申請就可以，至于退還的保費(fèi)還需要根據(jù)具體情況來分析。一般有兩種情況：

1、猶豫期內(nèi)退保：保險(xiǎn)合同會設(shè)置猶豫期，一般為合同生效后的15天內(nèi)。若是在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司會在扣除工本費(fèi)后退還已交保費(fèi)。所以說若您是剛投保還在猶豫期內(nèi)，請盡快申請退保，這樣損失最小。

2、猶豫期后退保：超過猶豫期退保的話，需要向保險(xiǎn)公司提出解約申請。保險(xiǎn)公司在接到申請后30天內(nèi)將退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。所退還的具體金額可以查詢保單中的現(xiàn)金價(jià)值表，現(xiàn)金價(jià)值表會明確列出每一年退保可退還的現(xiàn)金價(jià)值。

退保要提前告知保險(xiǎn)公司不再扣款，可以變更扣款銀行或確保扣款賬戶里沒有余額。若要更換保險(xiǎn)，請?zhí)崆巴侗＃谛卤ｋU(xiǎn)過了等待期后再退保舊產(chǎn)品，不要留有空窗期。