保險(xiǎn)合同中的免責(zé)期和等待期有什么用？

雖然是兩個(gè)名詞，但作用都是一樣的，避免騙保

保險(xiǎn)等待期：是指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。設(shè)置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得的行為。

一般情況下，重大疾病保險(xiǎn)的等待期為90-180天，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，對(duì)于可續(xù)保單來(lái)說(shuō)，續(xù)保年度一般不再有等待期。

免責(zé)期指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為免責(zé)期。免責(zé)期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得的行為。

多用于失能險(xiǎn)，自被保險(xiǎn)人失能之日起，持續(xù)失能不斷達(dá)約定期間后，保險(xiǎn)公司才開(kāi)始給付失能保險(xiǎn)金，此約定期間稱為「免責(zé)期」，投保人或被保險(xiǎn)人可選擇免責(zé)期間，例如：十五天、三十天、六十天或三百六十五天，通常免責(zé)期越長(zhǎng)保費(fèi)越便宜。

保險(xiǎn)中的免責(zé)期指的主要是壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為免責(zé)期。免責(zé)期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得賠付的行為。

等待期又稱觀察期，或免責(zé)期，保險(xiǎn)等待期就是繳費(fèi)了保險(xiǎn)也沒(méi)有生效。是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說(shuō)的逆選擇。

在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期，也可以被稱作免責(zé)期，即在這段時(shí)間之內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)重大疾病的賠付責(zé)任的。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期一般為90日。

舉例：小王12月1日投保，12月15日保單生效；12月15日之后的90日為等待期，是不可以提出索賠的。等待期結(jié)束之后，小王就可以正常地提出索賠了。

等待期的設(shè)置，是保障保險(xiǎn)公司的權(quán)益。由于重疾險(xiǎn)賠付的一般為“重癥”，一般是不會(huì)在很短的時(shí)間之內(nèi)發(fā)生賠付，除非受保人本身就患有該重癥而進(jìn)行欺騙性投保。為了避免此種糾紛，設(shè)置“等待期”，可以有效減少客戶的“逆選擇”。

此外，大部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都附有“身故賠償”。即產(chǎn)品既可以賠付重大疾病，也可以賠付身故；而“等待期”條款僅僅限制重大疾病賠付，身故賠償是沒(méi)有等待期限制的。

這兩個(gè)其實(shí)都是保險(xiǎn)條款上的一個(gè)功能，具體作用，分別如下

（1）免責(zé)期，即保單生效后保險(xiǎn)公司不履行保險(xiǎn)責(zé)任的一段時(shí)間，也就是在免責(zé)期內(nèi)，即使被保險(xiǎn)人接受了護(hù)理服務(wù)并符合領(lǐng)取保險(xiǎn)金的條件，保險(xiǎn)公司也不予給付。

（2）等待期，即已經(jīng)過(guò)了免責(zé)期被保險(xiǎn)人接受了護(hù)理服務(wù)也符合領(lǐng)取保險(xiǎn)金的條件，但保險(xiǎn)公司依然不予給付的期間。等待期為10天、30天、90天不等。

總的來(lái)說(shuō)，這兩個(gè)都是保險(xiǎn)公司在保期卻不賠付的一段時(shí)間，主要就是用來(lái)觀察，投保人有沒(méi)有騙保！

免責(zé)期是指保險(xiǎn)生效后公司不履行保險(xiǎn)責(zé)任的一段時(shí)間，也就是在免責(zé)期內(nèi)，即使被保險(xiǎn)人接受了護(hù)理服務(wù)并符合領(lǐng)取保險(xiǎn)金的條件，保險(xiǎn)公司也不予給付，則不給予理賠。

等待期即已經(jīng)過(guò)了免責(zé)期被保險(xiǎn)人接受了護(hù)理服務(wù)也符合領(lǐng)取保險(xiǎn)金的條件，但保險(xiǎn)公司依然不予給付的期間。等待期以保險(xiǎn)公司的合同為準(zhǔn)，期限內(nèi)也可不給予理賠。

在很多險(xiǎn)種的條款中在責(zé)任免除以外，還有一個(gè)不在理賠范圍中的規(guī)定，就是等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故。所以在免責(zé)期和等待期，期間保險(xiǎn)公司沒(méi)有責(zé)任理賠，投保人在期間內(nèi)需自行承擔(dān)付款，無(wú)法向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但可以在合同期限外的情況下按理來(lái)說(shuō)可以申請(qǐng)賠款。