百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么有免賠額？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出，提高被保險(xiǎn)人的責(zé)任心和注意力，避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。

保險(xiǎn)期內(nèi)所有屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失加計(jì)在一起，如果全部損失低于總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人對(duì)所有超額部分的損失予以賠付。

健康保險(xiǎn)中經(jīng)常使用一種日歷年度的總計(jì)免賠額，把日歷年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的費(fèi)用累計(jì)在一起，一旦累計(jì)額超過一定金額，保險(xiǎn)人再根據(jù)合同支付保險(xiǎn)金。

在不足額承保的情況下，免賠額也要按保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行行分?jǐn)偂Ｔ谥貜?fù)保險(xiǎn)的情況下計(jì)算免賠額，方法可能較煩一些，不過還是可以計(jì)算的，雖是合法，但是不盡合理。

其實(shí)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額可以實(shí)現(xiàn)客戶和保險(xiǎn)公司都有利的好處。
第一，被保險(xiǎn)人可以少支出保費(fèi)。
第二，有助于被保險(xiǎn)人提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、謹(jǐn)慎駕駛，降低交通事故發(fā)生率，減少社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本支出。
第三，我個(gè)人覺得是最大的好處。可以促使被保險(xiǎn)人更加理性索賠。由于車險(xiǎn)保單有多次出險(xiǎn)增加免賠率的規(guī)定，通過減少小額事故賠款，避免大事故發(fā)生時(shí)因此得不到充足賠償。
第四，有利于保險(xiǎn)公司合理分配理賠資金。其實(shí)這個(gè)是根本目的，保險(xiǎn)公司其實(shí)就是要盡可能的降低賠付支出更多的吸收保費(fèi)。

免賠額是指在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。

在人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品中均有免賠額規(guī)定。

免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出, 提高被保險(xiǎn)人的責(zé)任心和注意力,避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。這個(gè)規(guī)定是國際和國內(nèi)保險(xiǎn)公司的通行做法。采用免賠額的原因：

1、被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上可以承受，同時(shí)也可省去保險(xiǎn)人因理賠而投入的大量勞動(dòng)；

2、可促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)安全管理 ，強(qiáng)調(diào)對(duì)小額風(fēng)險(xiǎn)的控制；

3、 由于貨物品質(zhì)的特性，符合商業(yè)交易規(guī)律；

4 、通過確定免賠額的大小，可以使得被保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)的支出；

5、規(guī)避投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的道德風(fēng)險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額其實(shí)是一種合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)保險(xiǎn)公司、對(duì)我們消費(fèi)者來說是雙贏的。

對(duì)于保險(xiǎn)公司，免賠額的設(shè)置可以避免很多小額理賠，這就降低了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的理賠概率。而保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)很大程度上是由理賠的概率決定的，可以說正是有了免賠額的存在，這些價(jià)格親民的百萬醫(yī)療險(xiǎn)才有可能誕生。市面上也有一些零免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但價(jià)格就要貴上數(shù)倍了。

而對(duì)于我們來說，如果風(fēng)險(xiǎn)降臨，保險(xiǎn)需要幫我們度過財(cái)政危機(jī)，所以買保險(xiǎn)的關(guān)鍵就是“以小博大”。免賠額的存在使得百萬醫(yī)療險(xiǎn)的杠桿率非常高，花很少的一筆錢，就能在生了大病需要支出大額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，有一個(gè)高額報(bào)銷的保障。

而1萬元以下的費(fèi)用支出，對(duì)大多數(shù)家庭來說完全是可以風(fēng)險(xiǎn)自留的，沒必要為了報(bào)銷這1萬元的保險(xiǎn)，在保費(fèi)上投入過高。

“免賠額”顧名思義，就是保險(xiǎn)公司“不賠的金額”，也就是說在這個(gè)額度以下，費(fèi)用將由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

在商業(yè)保險(xiǎn)里，免賠額有兩種，一種叫絕對(duì)免賠額，就是免賠額以內(nèi)費(fèi)用保險(xiǎn)公司不承擔(dān)，只承擔(dān)超過部分；另一種叫相對(duì)免賠額，免賠額以內(nèi)費(fèi)用保險(xiǎn)公司同樣不承擔(dān)，但只要損失費(fèi)用超過免賠額，保險(xiǎn)公司就會(huì)承擔(dān)全部費(fèi)用。

相對(duì)免賠額更多出現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，大部分的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療部分，都是絕對(duì)免賠額。

一般來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬元。