萬能險(xiǎn)怎么樣，值不值得買？

萬能險(xiǎn)是一款“萬能型”壽險(xiǎn)。說它“萬能”，主要表現(xiàn)在交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便等方面。

一是交費(fèi)靈活。可以任意選擇、變更交費(fèi)期，可以在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩交或停交保費(fèi)，也可以過三五年或更長時(shí)間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費(fèi)等，還可以一次或多次追加保費(fèi)。

二是保額可調(diào)整。可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”，從而滿足人們對(duì)保障、投資的不同需求。

三是保單價(jià)值領(lǐng)取方便。客戶可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲(chǔ)備金、養(yǎng)老儲(chǔ)備金等。

萬能險(xiǎn)之所謂“萬能”，并不是指該產(chǎn)品能夠滿足人們的一切保障需求與收益預(yù)期，而在于投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)金額及繳費(fèi)期，選擇適度的保障和投資比例。
值得注意的是，萬能保險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)。
萬能保險(xiǎn)，基本上 各家公司都嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)要求進(jìn)行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)。
所以，雖然各公司的產(chǎn)品名稱不同，但是基本的產(chǎn)品規(guī)則和形態(tài)，幾乎都是一致的，差異性不大。
客戶選擇萬能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，由于屬于非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，宣傳上也有包裝過度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明確產(chǎn)品形態(tài)，做到真正了解后在投保。
考慮到萬能的保單價(jià)值的長遠(yuǎn)性和穩(wěn)定性，最好選擇一線險(xiǎn)企，畢竟，這樣會(huì)更保險(xiǎn)。
關(guān)于萬能險(xiǎn)的信息太多，所以，客戶選擇的時(shí)候會(huì)很迷茫。
一定要找代理人，進(jìn)行講解，并要求出示，官方的宣傳彩頁和正規(guī)的計(jì)劃書。
如果條件許可，一定要電腦演示，不同情況下的不同保單形態(tài)和利益。
十年繳費(fèi)是個(gè)誤區(qū)，建議避開。
一定要先注重保障。
最重要的是明晰需求，而且是客觀可行的需求，客戶的需求是大眾化而又盲目性的，所以，要理性的規(guī)劃處哪些可行，哪些是不能實(shí)現(xiàn)，而且對(duì)不可行的需求，也要規(guī)劃處時(shí)間順序，不能同一時(shí)點(diǎn)，什么都想要。萬能險(xiǎn)，不是萬能的，是需要合理規(guī)劃，才能做到攻守兼?zhèn)涞摹?br />總之一句話，交流很重要。

非常不建議買萬能險(xiǎn)，因?yàn)槿f能險(xiǎn)到50歲以后每年扣掉的保費(fèi)就太高了（每年扣數(shù)千到上萬元才保10萬），逐漸失去保障意義。
趕緊買終身重疾險(xiǎn)比較好，趁著保費(fèi)還不算高。

萬能險(xiǎn)是富人險(xiǎn)，如果沒有3-5萬元的年繳費(fèi)能力，建議不要買萬能險(xiǎn)，否則幾千元的買法肯定賠本，而且老了會(huì)沒保障又沒錢。
假設(shè)30歲年繳6千，交10年，購買市場(chǎng)上主流的萬能險(xiǎn)。我沒有速算表格，給個(gè)大概原理吧。
我沒有速算表格，所以沒法給你精確數(shù)據(jù)，我給個(gè)大概原理吧。

第一年30歲，交6千進(jìn)賬戶扣掉初始費(fèi)和當(dāng)年保障成本后，保單賬戶余額有2800元。
第二年6千進(jìn)賬戶扣掉初始費(fèi)和保障成本后，賬戶余額有4300元，然后加上第一年的2800。

總之十年投入6萬，扣掉初始費(fèi)是近8千，扣掉保障成本是3600（10萬重疾+10萬身故），剩余4萬8左右。這個(gè)總額，按3%的中檔年收益算。10年后賬戶余額大概有5萬來元。如果不再繼續(xù)繳款，這5萬加3%年利，大概可以保障到65歲左右（10萬重疾+10萬身故），然后保單賬戶余額歸零，失去保障和存款。此時(shí)你交的所有錢和保障都消失。

1、首先我們從萬能保險(xiǎn)的投保的注意事項(xiàng)來看看，頻繁的領(lǐng)取賬戶價(jià)值，會(huì)影響到后期收益的積累，還可能會(huì)因?yàn)榭廴〉南嚓P(guān)費(fèi)用，而影響到保單利益，需要合理安排。另外，萬能險(xiǎn)的收益受市場(chǎng)影響有一定波動(dòng)，需要有合理的收益預(yù)期。

2、投資回報(bào)具有不確定性，產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，投保人須明辨。

3、繳納費(fèi)用，萬能險(xiǎn) 需要扣除的費(fèi)用：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。初始費(fèi)用為50%，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)及保單管理費(fèi)為每月收取。

4、投資收益會(huì)并非“立竿見影”：投保人購買萬能保險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中關(guān)于費(fèi)用的部分，知曉前期賬戶收益部分會(huì)被一些費(fèi)用抵消，產(chǎn)品需持有一段時(shí)間才能真正產(chǎn)生收益。

綜上所述，萬能險(xiǎn)不一定是保本的，還需要一段時(shí)間才能回本有收益。要知道保險(xiǎn)公司一般是不會(huì)跑了的，確實(shí)也是存在虧損的；風(fēng)險(xiǎn)有大有小，世界上沒有無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。