意外傷害保險制度

意外傷害保險

意外傷害保險中所稱意外傷害是指，在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。[1]

保障項目

1、死亡給付

2、殘疾給付

意外死亡給付和意外殘疾給付是意外傷害保險的基本責(zé)任，其派生責(zé)任包括醫(yī)療給付、誤工費給付、喪葬費給付等。

保險責(zé)任

意外傷害保險的保險責(zé)任是保險人因意外傷害所導(dǎo)致的死亡殘疾。不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。只要使被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期內(nèi)，保險人就要承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。

保險金的給付方式

意外傷害保險屬于定額給付保險，當(dāng)保險責(zé)任構(gòu)成時，保險公司按照保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘疾保險金。

死亡保險金的數(shù)額是不行合同中規(guī)定的，當(dāng)被保險人死亡時按照保險合同支付。殘疾保險金的數(shù)額由保險金額和殘疾程度兩個因素確定。殘疾程度一般以百分率表示，殘疾保險金數(shù)額的計算公式:殘疾保險金=保險金額*殘疾程度百分率。

在意外傷害保險中，保險金額是保險人給付保險金的最高限額，即保險人給付被保險人死亡保險金、安吉保險金累計以不超過該被保險人的保險金額為限。

建筑意外傷害保險金

各地建設(shè)銀行行政主管部門結(jié)合本地區(qū)實際情況，確定合理的最低保險金額。最低保險金額要能夠保障施工傷亡人員得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。施工企業(yè)辦理建筑意外傷害保險時，投保的保險金額不得低于此標(biāo)準(zhǔn)。

建筑意外傷害保險費

保險費應(yīng)當(dāng)列入建筑安裝工程費用。保險費有施工企業(yè)支付，施工企業(yè)不得向職工攤派。

施工企業(yè)和保險公司雙方應(yīng)本著平等協(xié)商的原則，根據(jù)各類風(fēng)險因素商定建筑意外傷害保險費率，提倡差別費和浮動費率。差別費率可與工程規(guī)模、類型、工程項目風(fēng)險程度和施工現(xiàn)象環(huán)境因素掛鉤。浮動率可與施工企業(yè)安全生產(chǎn)業(yè)績、安全生產(chǎn)管理狀況等因素掛鉤。[2]