保險的雙十原則靠譜嗎？投保時交多少保費(fèi)才合理？

時間：2020-02-14 18:06:27

在購買保險的時候，很多人都不知道要交多少保費(fèi)才合適？于是就出現(xiàn)了一個所謂的國際標(biāo)準(zhǔn)叫做“雙十原則”，簡單來說就是保額定為年收入的10倍，年交保費(fèi)控制在年收入的10%。這個標(biāo)準(zhǔn)靠譜嗎？投保時交多少保費(fèi)才合理？

一、這個標(biāo)準(zhǔn)靠譜嗎？

1、局限性非常大

這個標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)是很模糊的且沒有具體的指導(dǎo)意義，保險產(chǎn)品那么多，說的是是重大疾病保險的保額還是定期壽險的保額？醫(yī)療保險和意外保險適用這個原則嗎？目前沒有得到答案，這個原則實(shí)際上是模棱兩可的，并不適用于所有的保險，而且局限性非常大。

2、保額定在年薪的10倍其實(shí)是不合理的

有些朋友認(rèn)為，投保時不知道保額買多少，可以把它定位年薪的10倍以上，其實(shí)這個設(shè)定是很不合理的，而且沒有科學(xué)依據(jù)。小編認(rèn)為要根據(jù)險種來做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，雙十原則并不適用于所有的險種。以腫瘤為例，會有一個“五年生存率”指標(biāo)，手術(shù)后5年內(nèi)無復(fù)發(fā)，再次復(fù)發(fā)的概率就會變得很小。因此，“五年生存率”表示各種癌癥的療效。手術(shù)后5年內(nèi)，患者一定要鞏固治療，再次期間不能工作，自然沒有收入，為保證生活質(zhì)量不受影響，所以保額最好是年薪的5倍以上。

推薦閱讀：保險合同有哪些重要的時間？不知道你就虧大了！

3、保費(fèi)定在年收人的10%有時不足以支撐足夠保額。

保費(fèi)支出需要考慮進(jìn)去的因素很多，從根本上講，要區(qū)別對待消費(fèi)型保險和返還型保險，如果是單純的養(yǎng)老保險這個不能算是支出，而是類似儲蓄，所以養(yǎng)老等保險的保費(fèi)不應(yīng)納入那“10%”。以年薪10萬的30歲男性為例，根據(jù)“雙十原則”，如果需要保障終身的重大疾病，就需要用1萬元/年，購買100萬的保額，市場上很難買到這樣的保險。還有一個年齡問題，我們都知道年齡越大，保費(fèi)肯定就越高，同樣是年薪50萬，如果需要保障10倍年薪（500萬），對于50來歲才考慮購買保險的人來說，保費(fèi)實(shí)在是太貴了，而且杠桿效應(yīng)會大大降低，不能達(dá)到所謂的“雙十原則”。