得了宮頸癌申請保險理賠為什么被拒？購買重疾險要注意什么？

?相信很多朋友購買重疾險是希望未來某一天疾病來臨的時候，可以通過保險轉移風險，緩解家庭的經濟壓力。然而小編看到這樣一則新聞：女子給自己買了一份重疾險，得了癌癥之后申請理賠竟然被拒了，這到底是怎么一回事呢？讓我們通過案例來了解一下事情的詳細經過以及購買重疾險的注意事項有哪些。

一、案例詳情

陳女士今年33歲了，兩年前與丈夫離婚后，獨自撫養(yǎng)一個6歲的兒子和一個5歲的女兒，為了照顧好這兩個孩子，陳女士非常努力地工作。

2017年10月份的時候陳女士想要為自己購買一份保險，她害怕自己某一天生了大病，沒人照顧孩子怎么辦？于是投保了一份重疾險，保額有30萬。

2019年3月份的時候，陳女士在上班期間因身體不適去醫(yī)院做檢查，檢查結果顯示，她得了宮頸癌，需要立即住院治療。由于腫瘤體積很大，醫(yī)生打算分2次治療，一次小手術和一次大手術，第一次屬于小手術，前后花了6萬元，好在陳女士恢復不錯，醫(yī)生開始安排第二次大手術。

在做手術之前，陳女士準備了診斷書、住院記錄等相關資料，向保險公司申請理賠款，結果，遭到了保險公司拒賠。

陳女士想不明白，自己已經得了癌癥，為什么重疾險要拒賠？

保險調查人員說到，陳女士是該家保險公司的員工，在10月份投保該份保險時，保單銷售人員寫的是自己的姓名。保險公司方認為，陳女士作為業(yè)務員，在投保前沒有進行如實告知，存在騙保的嫌疑，因此拒賠。

陳女士個人認為，就是因為自己是業(yè)務員，所以完全是按照流程來走的，并沒有騙保，不管陳女士怎么解釋，保險公司仍然給出拒賠決定，陳女士不得不將保險公司告上法院。

法院搜集了雙方的證據(jù)之后，發(fā)現(xiàn)陳女士確實是按照流程來走的，不存在騙保嫌疑，法院要求保險公司要按照合同規(guī)定賠付陳女士30萬的理賠金，少一分都不行。

二、案例分析

在上述案件中，保險公司認為陳女士是一名銷售人員，涉嫌欺詐，這種行為顯然是不合理的。在保險理賠中，保險公司拒絕賠償?shù)氖录矔r有發(fā)生，在正常情況下，保險公司拒絕賠償?shù)脑蛟谟诤贤旧恚簿褪钦f對事不對人。

任何一款保險產品中都會列出各種條款，我們在購買保險之前，就要搞清楚保險的相關知識，以免理賠的時候出現(xiàn)糾紛，接下來小編和大家聊聊購買重疾險要注意什么？

三、購買重大疾病保險要注意什么？

1、保障責任范圍

在選擇保險產品時，我們需要清楚地了解公司產品的特點，更重要的是，我們需要清楚、詳細地了解合同條款中涉及自身權益的具體內容，不同的產品側重點不同，有的產品保障時間長，有的產品保障范圍廣，有的把疾病細分，有的還帶有豁免功能，消費者在購買保險產品的時候，這款產品的保障范圍是什么，這款產品保障的內容適不適合自己，切記盲目跟風購買。

2、重疾單次賠付還是多次賠付

單次賠付意思是重大疾病理賠過一次合同就終止了。多次賠付意思是重大疾病理賠過一次之后，保費不用再交，第二次、第三次若發(fā)生重大疾病，仍舊可以按照保額全額賠償。

很多人會覺得發(fā)生過一次重大疾病就已經很不幸了，發(fā)生第二次第三次重大疾病的概率微乎其微，小編曾經也是這么認為的。隨著醫(yī)療技術的進步，不少年輕的重大疾病患者都得到了很好的治療，并且重新踏上了工作崗位，但他們會面臨一個問題，就是無法再投保重疾險，因為保險公司對重疾險的健康告知要求是很嚴格的，發(fā)生過重大疾病，基本就和健康險無緣了。所以，重疾多次賠付是要優(yōu)于單次賠付的。

3、是否有額外賠付

額外賠付的情況大致有兩種：

（1）癌癥和心腦血管方面的疾病多次賠付

多次賠付的重疾不管分組還是不分組，每一種疾病只能賠付一次，但癌癥和心腦血管疾病這類疾病最為高發(fā)，且也是容易復發(fā)的，所以個別保險公司針對癌癥和心腦血管疾病有多次賠付的產品設計，保費相對也較高。如果經濟條件允許，對癌癥和心腦血管疾病比較關注的人群可以選擇性的購買。

（2）特定重疾額外賠付

某些產品針對男女性或者兒童比較高發(fā)的部分疾病，會在原來保額的基礎上額外賠付，額外賠付的比例一般在30%至100%。

4、是否需要身故責任

帶有身故責任的重疾險具有返還的性質，如果被保險人發(fā)生重疾了，會獲得保額的賠償，如果沒有發(fā)生重疾，那么在被保險人離世后保險公司會將保額賠付給他的受益人。

另外，具有身故責任的重疾險是有現(xiàn)金價值的，保單上會載明每一年的保單現(xiàn)金價值，對應的就是能退保出來的錢，即使有些人到了80歲左右不想繼續(xù)保了，也可以選擇退保，此時的現(xiàn)金價值一般都會高于所交保費，可用作養(yǎng)老金補充。

寫在最后

選擇重疾險應結合保障內容和保額這兩個方面來考慮，保障內容決定了能不能獲賠，保額決定了能獲賠多少，根據(jù)自己的經濟條件先滿足保障內容和保額的需求，如果實在經濟條件有限，可以適當考慮保終身的消費型重疾保險，保費便宜不用承擔巨大的經濟壓力，也不會因為風險來臨之后沒有保險的保障。

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