保險的核保需要注意哪些方面

現(xiàn)在對很多人來說都有買保險的需要，但是我們需要知道的是保險也不是想買就買的，保險公司也需要核保。

保險公司將以不同方式對待目標(biāo)客戶和非標(biāo)準(zhǔn)客戶。下圖顯示了保險公司核保的結(jié)果，我們一起來看看：

1、標(biāo)準(zhǔn)承保：根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保； 

2、加費(fèi)保險：加上一定比例的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用，如長期吸煙客戶，風(fēng)險概率在壽險時高于普通人，保險公司會增加相應(yīng)的費(fèi)用。 

3、除外責(zé)任：對某些疾病或器官不承擔(dān)任何責(zé)任。 

4、延期承保：保險公司無法評估當(dāng)前風(fēng)險，暫時不接受承保。它需要觀察一段時間才能產(chǎn)生核保結(jié)果。 

5、拒保：風(fēng)險太高，不接受承保。 

多保魚想說標(biāo)準(zhǔn)承保是最好的，每個人都很開心。其次，加費(fèi)承保比除外責(zé)任的好。承保又比不能承保的好。

那么，影響核保結(jié)果的主要因素有三類：

一、個人因素

個人因素主要包括性別，年齡，職業(yè)，個人習(xí)慣等。

性別：科學(xué)表明，男性和女性的壽命長短和某些疾病的概率不同，因此相同條件的男性和女性在某種類型的保險上會有不同的保費(fèi)。

年齡：兒童和老年人發(fā)生事故的概率較高；隨著年齡的增長，身體的免疫力降低，身體毛病越來越多，疾病的概率也越來越大。所以年齡也是影響核保的因素之一。

職業(yè)：像高空工作人員，警察特勤人員、等金屬冶煉廠，風(fēng)險因素將高于平均職業(yè)風(fēng)險。

個人習(xí)慣：如：長期吸煙和酗酒，肺部和肝臟疾病會更高。

二、健康因素

健康因素：MBI，既往病史，家族史，體檢結(jié)果

MBI：身體質(zhì)量指數(shù)[BMI =體重（kg）÷身高（m）平方]，衡量身體肥胖和健康以及健康標(biāo)準(zhǔn)，BMI過高，患脂肪性疾病的概率越高。

既往病史：已經(jīng)發(fā)生的病，健康方面有存在問題了。

家族病史：有家族史的人發(fā)病率高于普通人。一般來說，保險公司可以免除這種情況。

體檢結(jié)果：保險公司會查看您的體檢報告，看哪些指標(biāo)異常，不同處理。

三、財務(wù)因素

保險公司還將看看被保險人資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出等財務(wù)因素，判斷是否能承受保費(fèi)對應(yīng)的高保額，自身承擔(dān)不起的，保費(fèi)可能無法支付，還有欺詐保險的可能，拒保是正常的。

那是不是一個無法購買保險的身體問題？

事實并非如此，每家保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)都不盡相同。記住，健康告知很重要！您可以咨詢專業(yè)人士，以確定疾病影響購買保險的程度，以選擇合適的保險公司，尋求更好的承保業(yè)績，并有可能標(biāo)記承保。所以大家有類似的問題大家需要注意了。