買重大疾病保險的注意事項

現(xiàn)在的人們買保險都會首選重疾險，因為現(xiàn)在重疾的高發(fā)率讓人害怕。但是很多人往往購買重疾險只聽銷售人員的片面之詞，早已成為人家的鉤上魚也不自知。這個時候就需要掌握一些重疾險的知識，避免落入銷售人員的陷阱之中。

投保重大疾病保險需要健康的身體。否則，根據(jù)身體的健康狀況，可能需要進行體檢。在保險公司之后，保險公司將顯示責(zé)任免除、以及保險范圍甚至拒絕的情況。不可能再次購買其他保險公司的重大疾病保險。

而對于重大疾病保險，在識別重大疾病索賠方面有許多專業(yè)醫(yī)學(xué)術(shù)語，這是普通人無法理解的。一些保險公司的保險條款使用這種保險條款將重大疾病保險轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的“死亡保險”（即死亡才賠的陷阱）。下面，我將向大家介紹重大疾病保險的七大陷阱。

1.根據(jù)死亡情況，不按重大疾病賠償

在許多保險公司的死亡保險金中，大多數(shù)公司根據(jù)保險金額規(guī)定了賠付，但有些公司規(guī)定“死亡保險”為：退還已支付的保險費而不是保險金額。

如果相同的保額、相同的價格，死亡不支付保險金額，但退款保險費用，相當(dāng)于客戶應(yīng)享有的三種保險責(zé)任中，而“死亡”是沒有了。事實上，這顯然是一個不公平的條款。

2.手術(shù)方法不符合現(xiàn)狀

目前，主要保險公司的重大疾病保險中仍然有類似的條款，要求患者按照條款要求的手術(shù)方法進行治療，以便獲得報酬，但其中許多中是過時的治療方法。

例如，一家大型保險公司的重大疾病的規(guī)定有這樣的規(guī)則，“癌癥：......任何組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果都不作為病理基礎(chǔ)......”但醫(yī)生解釋說病理診斷癌癥現(xiàn)在依賴于組織涂片和穿刺檢查結(jié)果，如果你不包括這兩種，你只能檢查樣本，但這種方法排除了發(fā)病率較高的癌癥（如肺癌，胃癌，食道癌等）并且中早期癌癥，也就是說，患者只能在癌癥晚期后去醫(yī)院，否則他們將無法從保險公司獲得賠償。

3.虛假保險責(zé)任

除保險責(zé)任外，許多保險公司還承擔(dān)額外責(zé)任，因此保單持有人錯誤地認(rèn)為購買的額外責(zé)任越多，他們實際擁有的責(zé)任就越多。例如，一些保險公司將“嚴(yán)重疾病后未支付的保險費為豁免”作為“另一種保險責(zé)任”。在重大疾病索賠之后，合同責(zé)任已經(jīng)終止，保險公司不再承擔(dān)任何保障，并且被保險人不再有義務(wù)支付保險費。哪里可以使用豁免未付保險費？此外，一些保險公司還在“全額支付保險”類別中包括“全部責(zé)任”。沒有“完全殘疾”概念的顧客會覺得這個責(zé)任非常有利。

4.種類虛增不全賠

如今，各大保險公司都在為重大疾病保險的類型大做文章，以爭奪客戶。有10種、有30種，有40種，甚至超過500種。被投保人當(dāng)然認(rèn)為保的疾病越多越好，但事實并非如此。就賠償金額而言，每家公司的規(guī)則也不同。大多數(shù)公司支付保險金額或保險金額的倍數(shù)。但是，一些保險公司將主要疾病分為兩類。——患有“一類大病”保險費的80％，并且患有“二類大病”支付20％。

5.誘使投保人購買短期保險

有兩種主要疾病：消費型和返還型。消費一般意味著如果你在一年內(nèi)沒有購買保險，這筆錢將被消費；而返回型每年將支付一定金額，連續(xù)多年，并且保障是連續(xù)的。通常到很高的年齡（如88歲），如果生病，將支付保險金額，并終止保險合同。如果合同到期，保險公司將退還保險費。 。

出于這個原因，與消費者和返回類型相比，保險費用要便宜得多。許多代理商會將此作為誘惑，以保證投保人人投資一年的消費者型疾病。雖然一年保險只是保險費用低，但沒有太多實質(zhì)性的保障含義，只是作為一個短期過渡。如果年齡增加，重大疾病的發(fā)病率會隨著年齡的增長而增加。長期重大疾病通常根據(jù)您當(dāng)年投保的比率以均衡的方式支付。年齡越小，投保人必須支付的保險費用越低。

6.附加大病險的費用很高

保險公司有時會將重大疾病保險作為額外保險。這些額外的風(fēng)險相對便宜，但是對于這種額外保險的主要保險的責(zé)任并不一定是被保險人要求的，而這些主要和額外的風(fēng)險是組合之間通常存在一定的比例關(guān)系，所以最后，付款高于個人購買。

7.保險公司隨意更改條款

事實上，主要疾病、重大手術(shù)范圍和保險費率是保險合同的核心內(nèi)容之一，對其進行調(diào)整實際上是合同內(nèi)容的重大變化。根據(jù)法律規(guī)定，在重大疾病、重大手術(shù)范圍和保險費用率調(diào)整之前簽訂并未完成的保險合同，保險人在按照新調(diào)整的規(guī)定進行變更時，應(yīng)當(dāng)提前獲得被保險人或被保險人。同意或同意保單持有人或被保險人有權(quán)對調(diào)整后的范圍或費率條款作出可接受的選擇。

因此，在投保重大疾病保險時，要特別注意合同中是否有類似的規(guī)定，如果有的話，最好放棄，以免侵犯自己的利益。

以上的七大陷阱已經(jīng)總結(jié)的很全面了，是大家購買重疾險的過程需要注意的一些現(xiàn)象，避免被一些惡意的保險銷售人員鉆了空子，自己也得不償失。