一年期重疾險(xiǎn)VS長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，如何選擇

　　相信對(duì)于投保重疾險(xiǎn)的人來說，對(duì)于重疾險(xiǎn)都不陌生，特別是一年期重疾險(xiǎn)，是很多人比較喜歡投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，原因就是因?yàn)樗锩纼r(jià)廉，作為一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障是肯定的，那么相對(duì)比長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)來說呢，又是怎樣的呢？

　　今天就說說它和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)PK，誰更“保險(xiǎn)”。

　　一年期重疾險(xiǎn) VS長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)

　　1、續(xù)保

　　一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)之間最重要的區(qū)別是續(xù)保問題。一年期重疾險(xiǎn)一年只能保證保障，其變量非常大：

　　1）遇到健康告知，產(chǎn)品不見了，投不了

　　2）產(chǎn)品仍然在，不符合健康告知，投不了

　　這意味著如果審核受到身體健康狀況變化的影響，則很可能續(xù)保將失敗并且保障將丟失。長(zhǎng)期型的重大疾病保險(xiǎn)可以保20年、30年，到xx歲的、甚至終身，無需擔(dān)心明年是否可以保險(xiǎn)。

　　因此對(duì)于續(xù)保，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)比一年期重疾險(xiǎn)更安全。

　　2、保費(fèi)

　　保費(fèi)自然一年期重疾險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于長(zhǎng)期類型的重大疾病保險(xiǎn)。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于幾年前的水平。

　　消費(fèi)型保險(xiǎn)基于自然的費(fèi)率定價(jià)，隨著年齡和費(fèi)率的變化，價(jià)格將逐年增加。長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)定價(jià)為平衡的費(fèi)率，早期購(gòu)買便宜，價(jià)格不會(huì)改變。

　　所以不要只看當(dāng)前和短期，看看幾十年到終身，這是另一種情況。

　　3、保障

　　一年期的產(chǎn)品價(jià)格較低，還有另一個(gè)原因：產(chǎn)品設(shè)計(jì)更簡(jiǎn)單，更單純，保障范圍更小。

　　例如，一年期重大疾病保險(xiǎn)不涉及豁免，其中大多數(shù)不涉及死亡責(zé)任，通常僅針對(duì)危重疾病和輕癥至保障。

　　4、一年期重疾險(xiǎn)適用人群

　　盡管一年期長(zhǎng)期為保障，但長(zhǎng)期重病保險(xiǎn)確實(shí)已經(jīng)失敗，但對(duì)于以下人群來說，這也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇：

　　1.經(jīng)濟(jì)條件限制

　　例如，剛剛進(jìn)入社會(huì)/收入有限的大學(xué)生或年輕人更適合保險(xiǎn)的第一年期重疾險(xiǎn)作為向健康保障的過渡。畢竟，他們可以為長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)購(gòu)買數(shù)以千計(jì)的保險(xiǎn)。不是那么容易，除了家里有礦的。

　　2.補(bǔ)充保額

　　對(duì)于那些長(zhǎng)期保障、但是保額并且暫時(shí)無法再拿幾千塊錢改進(jìn)的人來說，以較低的價(jià)格期重疾險(xiǎn)增加保額來創(chuàng)建一個(gè)高保額也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　3.年齡偏高人群

　　中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史很短，現(xiàn)在還不完善。據(jù)說老一代可能沒有太多保險(xiǎn)意識(shí)。因此，這些老伙伴，此時(shí)想要增加保障、但不容易買多期重疾險(xiǎn)（保費(fèi)太高甚至可能倒掛/需要體檢），一年的重大疾病保險(xiǎn)可以作為考慮。一般來說，雖然一年期重疾險(xiǎn)為我們提供了更多選擇，但它不能完全取代傳統(tǒng)的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。

　　同時(shí)，考慮一年期重疾險(xiǎn)時(shí)，各位小伙伴都應(yīng)該更加關(guān)注條款和健康告知。如果您不清楚，您應(yīng)該咨詢客戶服務(wù)或可靠的顧問。還有，如若大家無法進(jìn)行合理的選擇，或者不清楚要如何選擇，可以咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)代理人來進(jìn)行投保，給自己一份合理的規(guī)劃。