保險等待期什么意思？等待期出險保險是不是白買了？

現(xiàn)在很多人為了轉(zhuǎn)移生活中未知的風(fēng)險，保障自己的生活，會選擇買保險。然而保險不是一件簡單的商品，涉及的東西比較多。比如很多人以為只要在發(fā)生保險事故前買了保險，就能賠償?shù)揭还P錢，還有人已經(jīng)查出患了重疾，故意投保重疾險或者壽險想騙取保險金。這就涉及到一個保險名詞：等待期。很多人不知道等待期，但是保險等待期卻非常重要，和保險的關(guān)系重大，今天多保魚小編就來和大家一起聊聊關(guān)于保險的等待期，感興趣的一起來了解下。

什么是保險的等待期？

保險等待期，又被稱為觀察期，是保險生效后的一段特定時間。在這段特定的時間及時發(fā)生保險事故，保險也不會進(jìn)行理賠。

等待期是保險公司合理控制帶病投保風(fēng)險的手段之一，等待期的長短依據(jù)不同的險種和產(chǎn)品而有所不同，通常分為30天、60天、90天、180天。各個險種的等待期時間長短不一樣。

壽險或重疾險：一般是90天或180天

醫(yī)療險：一般是是30天。

意外傷害險：意外險通常沒有等待期，投保后次日立即生效。

百萬醫(yī)療險：通常是一年期的保險產(chǎn)品，沒有等待期。

等待期生病，重疾險能不能理賠？

通常情況，等待期內(nèi)生病的概率是非常小的，那么萬一發(fā)生這樣的事情，重疾險能否進(jìn)行理賠呢？這里分兩種情況而定。

等待期內(nèi)確診

如果被保人在重疾險等待期內(nèi)被確診重疾，那么不管投保前知不知道自己是否生病，都無法進(jìn)行理賠。

等待期后確診

如果被保人在等待期內(nèi)查出問題，等待期后確診得了重疾，那么這種情況就比較復(fù)雜，需要根據(jù)購買的保險條款來決定。

保險公司審核確診時間，可以理賠

如果投保的保險產(chǎn)品只審核確診時間，只要被保人是在等待期后，經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，則可以進(jìn)行理賠。目前很多重疾險都有這樣的條款。例如：復(fù)星備哆分 1 號、媽咪保貝、瑞泰瑞盈等。

保險公司審核發(fā)病時間，不能理賠

如果投保的保險產(chǎn)品不是審核確診時間，而是審核發(fā)病時間，那么如果是在等待期內(nèi)發(fā)病的，則保險公司無法進(jìn)行理賠。

等待期出險保險是不是白買了？

那么等待期內(nèi)出險，我們的保險是不是就白買了呢？其實(shí)也不一定。

1、等待期內(nèi)重疾險出險保單怎么辦？

幾乎所有的產(chǎn)品，只要是在等待期內(nèi)發(fā)生重疾，都會終止合同，并退還保費(fèi)。但是對于重疾險中的輕癥、中癥還是會分情況進(jìn)行處理。

合同繼續(xù)：也就是說，其他的幾十種疾病過了等待期仍然保障有效；

合同終止：基本上絕大多數(shù)保險產(chǎn)品會和你終止合同，并退還保費(fèi)；

附加險結(jié)束：有的保險產(chǎn)品的輕癥是以附加險的方式進(jìn)行投保的，那么如果等待期內(nèi)發(fā)生輕癥，保險公司或許會讓附加險失效，而對主險的重疾沒有影響，主險仍然繼續(xù)有效。

2、等待期內(nèi)各個險種出險保單情況

意外險：意外險本身沒有等待期，一般簽訂合同馬上生效，只要合同生效后出險，就可以拿到理賠金。

醫(yī)療險：醫(yī)療險等待期內(nèi)是無法理賠的，但是保單仍然有效。就是說，等待期內(nèi)你生病是無法進(jìn)行報(bào)銷的，但是只要過了等待期，如果你再生其他疾病，保險公司還是會給你理賠。

定期壽險：定期壽險如果在等待期被保人身故，合同終止。

等待期內(nèi)出險怎么辦？

那么，如果投保人在買了保險，在等待期內(nèi)出險怎么辦呢？雖然不同保險公司的解決辦法是不一樣的，但通常可以分為以下三種方式：

合同終止，保費(fèi)返還

在等待期內(nèi)出險，很多保險公司會退還保費(fèi)，但是也有的保險公司只返還現(xiàn)金價值，會扣除掉一部分費(fèi)用，給消費(fèi)者造成一定程度的損失。

重疾合同終止 輕癥合同繼續(xù)有效

保險合同重疾險的部分合同終止，輕癥部分繼續(xù)有效。

不賠償 合同繼續(xù)有效

有的保險公司會指定等待期內(nèi)的重疾和輕癥不會賠償，但是等待期以外的病種可以繼續(xù)得到保障。

等待期能不能去醫(yī)院？

有的消費(fèi)者買完保險后發(fā)現(xiàn)身體出現(xiàn)明顯的不適，但是為了撐過等待期，強(qiáng)行不去醫(yī)院。這樣的做法雖然能理解，但是如果為了保險，而延誤了治病時機(jī)則顯得有些荒唐了。

但是如果你每月明顯的不適，則最好不要再等待期內(nèi)做身體檢查或者健康體檢，等等待期過后再去做檢查或者體檢。

怎么根據(jù)等待期選購保險產(chǎn)品？

既然我們弄清楚了保險的等待期，最好選擇可以續(xù)保的產(chǎn)品，這樣只有初次購置的時候有等待期，后續(xù)就沒有等待期了。在保險條款內(nèi)容相差不大的情況下，應(yīng)該選擇等待期越短的產(chǎn)品。

如果你想退保，重新買別的保險產(chǎn)品，那么最好在退保前就買好，等等待期過了再去退保，這樣可以避免等待期沒有保險保障的情況。

配置保險，最好趁身體健康時候買保險，這樣等待期內(nèi)也不容易出險。

寫在最后

很多人認(rèn)為保險公司設(shè)置等待期，是為了故意刁難消費(fèi)者，其實(shí)，保險的等待期是為了排除掉某些惡意騙保或者帶病投保的行為，對于身體健康并且正常投保的消費(fèi)者來說，不會有任何影響，范圍因?yàn)橛辛艘?guī)范的限制，讓我們能從保險中受益更多。保險的等待期也告訴我們，保險還是在年輕健康的時候配置最有優(yōu)勢！好了，希望這篇文章能對你又說幫助！